金融科技时代商业银行的创新与转型路径分析

金融科技时代商业银行的创新与转型路径分析
讲师：阮晓东 博士 研究员

上午
第一部分：金融科技政策、背景及主要概念

1、中国经济结构转型背景下金融科技外部环境
1)政策环境：互联网金融首次被纳入政府工作报告，并被写进十三五规划
2)经济环境：侧供给改革核心之一是金融改革，即降低企业融资成本，提升资金利用率

3)社会环境：各数据中心、征信系统等基础设施的建设逐渐完善，手机等移动终端发展
成熟
4)技术环境：生物识别、语言处理、区块链等技术应用到金融中，为整个金融体系带来
改变

2、金融与科技创新共同呈现的五大基本特征
1)超前性：竞争驱动创新，需在产品研发、技术投入上做出超前行动
2)外部性:金融科技创新外部性根据社会价值，分为正、负两种外部效应
3)高风险性:创新风险流动会双向传导，对企业主体与市场都会产生影响
4)动态性:创新产品不断受到监管约束和动态调整过程
5)层次性:初级的创新是产品组合及渠道终端的改变，深度创新是指产品属性改变

3、讲“金融科技”的时候，哪些“科技”需要关注？
1) 人工智能技术的概念及主要类别
2) 大数据技术的概念及主要类别
3) 互联网技术的概念及主要类别
4) 分布式技术的概念及主要类别
5) 信息安全技术的概念及主要类别

第二部分：金融科技在全球的主要应用领域和案例分析

4、金融科技对资产端和资金端的改变和创新模式
1) 金融科技对资产端的改变：数据驱动与合作共赢
2) 金融科技对资金端的改变：量化决策与智能交互
3) 保险领域主要应用：经纪，承保，理赔，风险管理工具
案例分析：Oscar, Insureon, Lemonade
4) 借贷或众筹领域主要应用：众筹平台，社交借贷，抵押 & 企业贷款
案例分析： Avant Credit, SoFi, Asset Avenue, Lending Club

5、金融科技对通道建设的改变和创新模式
1) 金融科技对通道建设的改变：优质技术方案助力更好支付体验
2) 支付领域应用：支付处理，转账，移动支付，外汇，信用卡，预付费卡，奖励计划
案例分析：支付宝, Transferwise, PayPal,Square, Klarna, Lightspeed
3) 区块链应用领域：区块链协议开发，数字货币，智能合同，区块链支付 &
结算，资产 & 身份管理
案例分析： Digital Asset Holdings, Ripple,Ethereum, Everledger, Elliptic

6、金融科技对投资管理的改变和创新模式
1) 主要优势分析：智能投顾降低投融资双方信息不对称与交易成本
2) 金融科技在交易及投资领域的主要应用模式：投资管理，机器人咨询，交易定价 &
算法，交易IT，交易平台，经纪，清算
案例分析： Wealthfront, Betterment, Motif Investing, Nutmeg, Fuscent
3) 数据分析领域：大数据解决方案，数据可视化，预测分析，数据提供商
案例分析： Credit Benchmark, Solovis, Zenefits, DocuSign, Kreditech,
Cloudera

7、金融科技对传统金融机构的改变和创新模式
1) 主要优势分析：从电子化进一步向智慧型变迁
2) 主要优势分析：从单一渠道向高水准场景化、垂直化转型
3)
金融科技在规划领域的应用：业务流程自动化，客户关系管理，合规&了解客户，库存
&供应链管理，个人理财工具
案例分析：Credit Karma, Intacct, Slack,NerdWallet, Bloomfire
4) 信息及交易安全领域：数字身份，身份验证，欺诈管理，网络安全，数据加密
案例分析： Bit9, Veracode, TeleSign




下午
第三部分：金融科技发展及金融机构如何应对该发展趋势

1、世界及中国金融科技发展所影响下的金融机构趋向分析
1) 全球机构加速布局，快速应用流程替换型金融科技服务
2) 金融科技现实组织形态多样，核心金融功能效率大幅提升
3) 金融科技开始以更高金融服务效率和更低服务成本展现价值
4) 金融科技战略投资与内部孵化并行，金融科技服务模式不断升级

2、金融企业如何应对金融科技发展趋势
1) 金融企业适应金融科技“多点融合发展”成为新常态
2) 金融科技创新升级：抓住标准与非标界限融合催生的新机会
3) 金融科技价值体系：应用新技术提高金融企业的壁垒和竞争力
4) 金融科技场景化实践：应用新技术助力当前金融生活化发展

3、金融机构正探索多种投资方式以应对金融科技挑战
1) 投资+并购：收购潜力FinTechs 企业
（案例分析：花旗银行和巴克莱银行）
2) 成立股权投资基金：对初创公司直接股权投资
（案例分析：桑坦德银行、汇丰银行）
3) 合作+合伙：在特定产品/服务方面与FinTechs合资合作
（案例分析：TD与思科，汇丰与石头粉笔）
4) 加速器/孵化器:建立抗风险能力强，资本充足的创业孵化机构
（案例分析：华侨银行、星展银行）


第四部分：金融科技推动银行产品创新的模式和路径分析

4、金融科技在银行产品转型创新的的主要应用模式和路径
1) 增强交易双方可信度，简化流程，积极布局
2) 多元化的产业链：以金融业务流程为主线的产业链构成
3) 金融科技与更多行业结合，通过产业协同拥有更高的运转效率
4) 智能化服务模式建立：集约化、标准化、智能化的服务模式的确定

5、合作路径选择：选好数字化、移动化、智能化核心技术的合作伙伴
1) 与巨头通过投资及合作，使垂直型创业公司与平台共生、互补
2) 重点选择智能风控、智能投顾、智能风投人才，改变行业人力资源配置
3) 重点配置云计算、大数据，对系统的改造和新建应对行业的发展和转型
4) 快速应用图像识别简化单据录入流，保障支付和信贷安全

6、选好金融科技的主要目标：零售、信贷、投行、保险、租赁、资产管理
1) 零售：智能化服务模式改变带来传统批发银行向零售银行的转型
2) 信贷：借助互联网与大数据技术，实现现有信贷流程的优化改造，缩短业务流程
3) 投行：创建一站式手机终端证券交易服务、全球投行业务管理系统
4) 保险：构建新个人保险核心业务系统、保险投资管理系统及电子化运营流程
5) 租赁：实现核心资产的系统化管理、以及对租赁业务平台的布局
6) 资产管理：依托“数据资产保护”以及“大数据征信”测算好盈利能力

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