信贷全流程风险识别与防范

信贷全流程风险识别与防范
培训提纲
培训对象：
信贷业务人员、审查审批人员，团队主管及部门负责人，贷审会成员，其他管理人员。
培训目的：
明确新监管环境和经济运行特点下信贷风险特点，构建调查审查策略及框架方法，掌握重点领域风控要点；
全面梳理信贷全流程，明确各环节管理措施；
掌握信贷全流程风险特点及识别方法；
熟练处理贷前贷中贷后管理的特殊问题；
学会防范信贷流程中的风险、合理制定信贷方案。
培训时间：
6个小时
培训内容：
1.信贷全流程概述
1.1信贷业务全流程
信贷业务全流程及其重点/信贷全流程风险管理的环节/信贷全流程风险管理的原则/信贷全流程风险管理的对象/信贷全流程风险管理的手段
1.2行业风险状况
当前的经济形势概述/金融行业风险/银行业监管形势分析/信贷业务主要监管文件解读
1.3信贷调查审查的依据
法律法规和规章/银行的信贷政策/经济规律和行业经验（兜底条款）
案例分析：为什么贷款申请被莫名其妙地拒绝？
1.4信贷业务的主要流程
客户受理与资料确认/外部调查与查询/贷前尽职调查十大要诀/基础资料的审查与查询/基础资料审查标准/贷前现场调查/贷款审批/合同管理/贷款发放/贷后管理/贷款收回
1.5信贷全流程的基本要求
实质重于形式的原则/真实、准确、及时、完整/主要矛盾及矛盾的主要方面/充分揭示风险/具体问题具体分析
2.贷前资料审查
2.1信贷客户准入
个人客户准入条件/企业客户准入条件/客户准入的地域歧视/信用情况准入/财务指标确认
/还款能力看哪些指标/担保措施选择
2.2行业风险分析
客户准入的行业选择/10种主要行业的风险特点
2.3基本信息审查
借款人身份审查/借款人主体合法性分析/被歧视的借款人职业/发现隐形股东及对策
/行政许可的审查/环保与排污的形式要件与实质风险
案例分析：为什么单身不好贷款？
案例分析：公司章程中的特别约定
2.4信用报告的审查与分析
信用报告的来源/信用报告的解读顺序/非信用信息的运用/信用条件的容忍度/网络贷款的信用分析/融资明细和担保明细分析
授信额度极低的信用卡/用信占授信比例极高的信用卡/企业信用报告的负债变化历史
案例分析：依据一份信用报告给借款人画像
信用报告不记录的贷款/信用报告不记录的对外担保/上征信的网络贷款/不上征信的网络贷款
2.5经营资料的审查与分析
水电气费发票的核实技巧/出入库单据能核实哪些证据/发票的可信度有多高
/银行流水能提供哪些信息/购销合同的审查/销售收入的交叉验证/三流合一的原理
2.6财务分析
没账的借款人如何进行财务分析/财务报表的快速解读/行业比率/如何进行财务数据的趋势分析/财务数据偏离的容忍度
案例分析：蓝田股份财务造假揭秘
2.7软信息的查询与分析
外部调查软信息的渠道/网络调查的17个常用工具/调查结果的运用
案例分析：怎样看待借款人有案底？
3.贷前现场调查
3.1存货的调查
存货调查的原则/产权确认技巧/怎样又快又准的盘存/存货种类分析/存货过多过少的风险分析/受托加工商品或委托加工商品/存货的抵押质押
案例分析：眼见不为实的存货
3.2应收账款的调查
应收账款的产权确认/应收账款数量分析/应收账款结构及趋势分析
/虚假的应收账款/质押的应收账款/坏账准备
案例分析：虚减应收账款太反常
3.3固定资产的调查
固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类/固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态
案例分析：为什么一定要重视生产企业的水电气费？
3.4现金流的调查与分析
现金流的种类/银行流水的取得/如何处理非客户本人的银行流水/什么是双50%原则/审查银行流水的基本逻辑/异常流水的处理/不同流水反映了哪些信息/现金奶牛与现金垃圾
案例分析：为什么说银行流水两倍覆盖月供不一定能贷款？
案例分析：京东一直亏损，为什么刘强东还那么有钱？
3.5房屋的调查
对借款人依据调查目的/房屋产权/资产积累/变现能力调查/居住稳定性的证据/房屋调查的特殊问题
案例分析：哪些抵押物被歧视？
3.6负债和隐形负债调查
负债的合理性分析/流动性分析/什么是带息负债/什么是隐形负债
/隐形负债对债权人的危害/隐形负债的调查方法
案例分析：死于隐形负债的建材企业
3.7借款用途调查
资金缺口形成原因/经营规模分析/经营规律分析
/近期投资分析/大额负债分析/对外担保分析
3.8担保调查
担保的法律依据/担保的范围/担保人资格/特殊的担保人/担保人的独立性/
/追加的担保人/担保人职业歧视/担保圈风险
案例分析：榕树下的悲剧
4.信贷方案决策
4.1授信额度
过度授信的风险/授信不足的风险/测算资金缺口
/没有资金需求的应对/7种种养殖客户的授信额度测算方法/授信额度的5种测算方法
案例分析：被过度授信所害的客户
4.2授信期限
借款人经营周期/借款人的资金周转/债权人的资金计划/信贷政策/贷款到期日的特别设计
4.3担保方案
信用/抵押/质押/担保/组合担保/联保的风险特点及防范/质押的风险特点及防范
案例分析：房抵贷的三方协议
4.4还款方式
到期一次还本付息/按月付息一次还本/等额本息
/按季还本按月付息/不等额本息/不同贷款期限的还款方式强制性规定
案例分析：为什么一定要分期还款？
4.5利率定价
有差别的风险定价/收益覆盖风险/客户贡献度优惠定价
/老客户打折/市场竞争/资金监管
4.6贷后管理方案
贷后管理的固定动作/不同风险敞口区别对待/不同担保方式区别对待/成本收益比/风险预警措施
4.7信贷调查报告
调查报告的要素/授信方案的可行性/调查报告/风险揭示与控制
5.贷后管理与风险转化
5.1贷后管理的目的
提升信贷资产质量/规范信贷管理流程/符合监管指标要求/支持业务良性发展
5.2贷后管理的原则
动态监测/及时调整/分类准确/处置灵活
什么是价格均衡理论？
案例分析：趋势汇总表的魔力
5.3贷后管理的方法
网络查询/现场观察/风险分析/不同逾期原因的催收方法/早期风险预警与突发风险
贷款展期/借新还旧/贷款重组/无不本续贷/不同风险转化方式的对比及操作要求。

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