小微企业贷款审查审批的实践操作

小微企业贷款审查审批的实践操作培训
第一章 信审概述1.1信审的依据
1.2信审的流程
1.3信审的规则
1.4信审工作制度第二章 信贷业务审查
2.1客户准入条件
客户行业判断/客户类型匹配/信用情况准入/财务指标确认
/还款能力看哪些指标/担保措施选择
案例：被抛弃的借款人——建材加工企业
2.2行业风险分析
行业及其资金需求特点/行业周期及风险/行业风险偏好
/行业集中度/主要行业的风险点
2.3基本信息审查
特殊的借款人身份/借款主体合法性质疑/被排斥的借款人职业/发现隐形股东及对策
/哪些客户行政许可/环保与排污的形式要件与实质风险
案例：公司章程的特别条款——新能源公司
2.4信用报告的审查与分析
信用报告的来源/信用报告的正确解读方式/非信用信息的运用/信用条件的容忍度
/异常的信用报告/哪些贷款在信用报告上不显示/哪些对外担保在信用报告上不显示
/信用报告与实际信用不一致的调查与处理/名为担保实为借款/融资明细和担保明细分析
案例：克隆的信用报告——个体服装经营者
2.5经营资料的审查与分析
水电气费发票的核实技巧/出入库单据能替代哪些证据/发票的可信度有多高
/银行流水能提供哪些不被注意的重要信息/购销合同的审查/销售收入的交叉验证/三流合一
2.6财务报表分析
解读三张报表/6个核心指标分析/内账与外账/财务数据的确认/行业比率/趋势分析
/财务分析在信贷业务中的运用/财务不规范的处理/虚假财务报表及对策
2.7软信息调查
外部调查软信息的4种渠道/网络调查的12个常用工具/调查结果的运用
2.8异常情况处理
为什么老板不愿意当法定代表人/一个人有两张身份证/识别真假借款人
/借款用途虚假的表现/对网络贷款的容忍度/对民间借贷的处理
第三章 现场调查
3.1存货调查
产权确认技巧/怎样又快又准的盘存/存货种类分析/存货过多过少的风险分析
/受托加工商品或委托加工商品/存货的抵押质押
3.2应收账款调查
应收账款的产权确认/应收账款数量分析/应收账款结构及趋势分析
/虚假的应收账款/质押的应收账款/坏账准备
案例：虚减应收账款太反常——家电批发企业
3.3固定资产调查
固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类/固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态
3.4现金流的调查分析
银行流水的取得/银行流水的种类/银行流水的识别/银行流水的解读/银行流水分析
/双50%原则/银行流水的作用/库存现金/替代货币/现金和银行存款明细账
/现金流量表分析/现金流的6种状态/现金奶牛与现金垃圾
案例：银行流水中发现的猫腻——通用设备制造企业
3.5借款人住所调查
调查目的/房屋产权/资产积累/市政规划
3.6借款用途调查
资金缺口形成原因/经营规模分析/经营规律分析
/近期投资分析/大额负债分析/对外担保分析
案例：注定归还不了的贷款——化工生产企业
3.7负债和隐形负债调查
负债的合理性/流动性分析/什么是隐形负债
/隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径
3.8担保调查
担保人资格/特殊的担保人/担保人的独立性/哪些担保人会挪用或共用贷款
/追加的担保人/只可意会的担保人职业歧视
案例：奇怪的对外担保——铸件制造企业
3.9异常情况处理
货币资金畸高畸低/神龙见首不见尾应收应付/担保人有多笔对外担保
第四章 授信方案
4.1授信金额
过度授信的风险/授信不足的风险/测算资金缺口
/没有资金需求的应对/实践中确定授信额度的6种方法
案例：被贷款所害的借款人——食品零售企业
4.2授信期限
借款人经营周期/借款人的资金周转/债权人的资金计划/信贷政策/贷款到期日的特别设计
4.3担保方案
信用/抵押/质押/担保/组合担保/联保的风险特点及防范/质押的风险特点及防范
4.4还款方式
到期一次还本付息/按月付息一次还本/等额本息
/按季还本按月付息/不等额本息/不同贷款期限的还款方式强制性规定
4.5利率定价
有差别的风险定价/收益覆盖风险/客户贡献度优惠定价
/老客户打折/市场竞争/资金监管
4.6贷后管理方案
贷后管理的固定动作/不同风险敞口区别对待/不同担保方式区别对待/成本收益比/风险预警措施

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