《信贷客户经理 贷前调查风险管控》

信贷客户经理培训大纲----贷前调查风险管控
培训对象：信贷客户经理、风险管理人员
培训时间：1--2天 (6小时/天)
培训目标：使客户经理掌握贷前调查的重点、要点、风险点，
通过实际案例的讲解，提高调查技能，交出合格调查报告。
授课形式：业务理论讲授，实际经验讲述，实际案例讲解。
课程大纲：
贷前调查规范
深入细致的贷前调查研究，是确保银行信贷资产安全、防范诈骗风险的第一道重要关口
。认真做好贷前尽职调查、防范授信业务风险，是银行客户经理的重要职责。
要点：好的开始是成功的一半；贷前调查是风险的首要关口；要深入调查才能给出正确
的结论。
一、授信调查概述

授信调查是防范风险的首要关口/好的开始是成功的一半/要深入调查才能给出正确的结
论/客户经理要认识到三个没有
二、授信调查规范
1. 调查前工作
授信调查基本原则/贷前调查要有计划性
2. 调查中工作

实地调查技能/调查大中型企业(看八方面)/调查小微企业(看三三三)/从外部核实客户信
息/对于收集的调查材料应达到的要求
3. 调查后工作

写好情况报告/写好调查报告/写好授信条件/什么是好的调查报告/写调查报告应避免的
几类问题/写调查报告易存在的问题
三、授信调查注意事项
1. 调查借款人
选择好的行业发放贷款风险小/防范风险要从选择客户开始/如何识别虚假公司/如何识别
虚假个人身份/要调查借款人历年的还款情况/要调查借款人在本行的综合效益/银行家经
验之谈/要与企业的高层领导人见面/把钱借给有钱人/要看厂长的素质/嫌货才是买货人
/
不可受理的风险借款人/救急不救穷/要小心经常变换手机号码的老板/要看老板在干什么
/教你识别高风险客户
/从结算方式上看企业产品销路的好坏/要当心迅速扩张的企业/要注意企业集团内部的关
联交易风险
2. 调查贷款用途
贷款用途要明确/不可受理的风险借款用途/如何识别虚假经济合同/如何识别虚假印鉴/
小企业接到大订单是好事吗/要注意新产品替代的风险/要防止客户以好的概念套取银行
贷款资金
要搞清楚还款来源/借款人的还款意识是否良好/要论证贷款项目能否经营成功/要关注借
款人是否有较强的再融资能力/要确定还款来源的可靠性/要确定是一次性还款还是分期
还款/要根据不同情况确定好还款方式
3. 调查贷款条件
贷款金额要确定好/要防止小马拉大车/可以“大客户、小授信”/发放外币贷款的注意事项
/贷款期限要安排好/贷款利率要谈好/上浮利率还是下浮利率/固定利率还是浮动利率
4. 调查担保条件

贷款担保对于银行具有重要意义/贷款担保的三种主要方式/调查保证应注意事项/调查质
押应注意事项/调查抵押应注意事项/办理抵押的风险/以“按实折价法”防止高估风险/落
实保证的注意事项/落实抵押的注意事项/落实质押的注意事项/如何识别虚假抵质押物/
如何识别虚假产权证明
5. 调查时的注意事项和风险

贷款调查中常见认识误区/要防止因调查不细而未发现项目的潜在风险/要避免因经验不
足而对贷款条件提出不当的建议/对复杂贷款的有关条件应衔接好/如何发现企业在说假
话/要注意对单笔业务的风险控制措施/客户经理调查时应遵守的原则/贷款调查时要保持
清醒头脑/要防止风险观念在任务指标的压力下变形/要防范企业虚假财务报表/企业编制
虚假利润的方式/
调查的初步意见/正确处理风险控制与业务发展的关系/对风险的总量控制和单笔控制措
施
四、授信调查严防诈骗
凡骗必假
凡假必骗/在调查阶段对诈骗苗头的处置/刑事案件立案追诉标准/骗子是如何蒙骗银行人
员的

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