《提高风险意识 严防诈骗风险》

识破骗贷迷局  严防诈骗风险

——银行风险高管和信贷客户经理

课时设计：1--2天

培训对象：银行风险主管领导、稽核审计合规部门、安全保卫部门、分支行、信用社客户经理、风险管理部门人员

培训目标：

这里的每个案例，都有贷款资金的损失，少的几万，多的几亿；

这里的每个案例，都有有关人员被判刑，少的几年，多的无期。

你是信贷客户经理，不想经手的贷款被骗吧？

你是贷款审批人员，不想审批的贷款被骗吧？

你是银行主管行长，不想单位发生刑事案件吧？

那么，抽空参加培训吧。

希望培训时所说的案例，今后不在你手上发生，不在你单位发生！

培训目的

通过案例，揭示不法分子诈骗贷款的伎俩。

通过案例，提高客户经理识破诈骗的能力。

授课形式：业务理论讲授，实际经历讲述，实际案例讲解。

课程大纲：

第一部分、贷款诈骗概述

一、贷款损失的三种情况

1.     是诈骗贷款，刑法定名为“贷款诈骗罪”。

2.     是骗取贷款，刑法定名为“骗取贷款罪”。

3.     是经营失败，刑法不予追究，由借贷双方依据民法诉讼等方式解决。

二、贷款诈骗罪的特点 

1.  犯罪主体的特点：

1)    社会身份复杂多样  

2)    了解和熟悉银行业务

3)    结伙作案和精心策划

4)    运用高科技手段犯罪

三、犯罪心理特点

1.     缺少罪责感

2.     具有侥幸心

3.     具备预谋性

1)    从诈骗的产品看------主要是流贷、银承和个贷

2)    从诈骗的环节看------主要发生调查环节

3)    从诈骗的步骤看------精心策划分步实施 

4)    从诈骗资金的流向看----迅速转移追讨困难

5)    从诈骗银行的分布看------各家银行不能幸免

     银行要有针对性地采取防范措施

四、哪些银行机构容易受骗

1.     领导不重视的银行

2.     思想教育差的银行

3.     制度不健全的银行

4.     基层网点多的银行

5.     考核压力大的银行

6.     当地资金紧张的银行

7.     经营业绩不好的银行

8.     新设立的银行

9.     网点有审批权的银行

10.  行长意志薄弱的银行

五、哪些银行人员容易受骗

1.     虚荣心理 听不得吹捧，爱拍胸脯、不讲原则讲义气、说大话；

2.     麻痹心理 业务不熟，警惕性不高,思想麻痹且缺乏责任感；

3.     贪占心理 贪图不义之财和美色，易受暗示、易受诱惑，想入非非。

六、最高检、公安部规范86种经济犯罪刑事案件立案追诉标准

第二部分 骗子骗贷伎俩

1.     银行贷款  调查审查八方面

1)    客户情况

2)    借款用途

3)    还款来源

4)    贷款条件

5)    担保条件6

6)    信用状况

7)    综合效益

8)    风险分析

骗子总会有针对性地钻空子

2.     防企业骗贷 调查时要防“三假”

1)    假地点、假人员、假材料。银行防骗：事前核实  当场核实

3.     防“三假”—主要是假材料

    身份造假、用途造假、资信造假、还款能力造假、担保能力造假。

4.     假公司骗贷及防范 

1)    虚假公司骗贷 、空壳公司骗贷、皮包公司骗贷

5.     假公章骗贷及防范

1)    偷刻企业的假公章、偷盖企业的假公章、偷盖企业的真公章、 偷换企业的真公章、

6.     假报表骗贷与防范

1)    造假主要手段： 企业直接做假帐； 企业与会计（审计）事务所勾结造假。

造假主要科目： 夸大资产、低估负债、 虚减成本、虚增利润、

7.     假合同骗贷与防范

1)    凭空伪造的经济合同、 恶意串通订立的合同、 篡改条款的经济合同、

事后修改的经济合同、 过期失效的经济合同

8.     假保证骗贷与防范  

1)    互相或连环保证、 非主体保证、名义担保、重复保证、利用企业合并、兼并等方式逃避担保责任

9.     假质押骗贷伎俩与防范 

主要防范两种风险：

1)    虚假凭证风险、

2)    出质人不知情风险

10.  揭秘大宗物资质押融资中的骗贷行为

成立空壳公司骗贷、成立关联担保公司骗贷、成立新的批发市场骗贷、互保联保骗贷、假仓单质押骗贷、借货质押骗贷、一货多押骗贷、高估货值、串通仓储公司骗贷

11.  假抵押骗贷与防范 

伪造产权证明、变造产权证明、高估抵押物价值、将他人财物用于抵押、重复抵押等

12.  防范假房产骗贷提示

1)    伪造土地和房屋他项权利证明书。

2)    高估房地产的价值，套取银行更多资金。

3)    伪造房地产管理部门虚假抵押登记材料。

4)    冒充房产业主接待银行调查人员。

13.  假按揭骗贷伎俩与防范 

1)    虚假购房人、虚假购房材料、搞定律师事务所、搞定银行人员

14.  假购车骗贷与防范 

1)    虚假购车骗贷、虚假材料骗贷、一车多贷骗贷、高报车价骗贷、以旧充新骗贷、零首付骗贷、买通内鬼骗贷、租车抵押骗贷、移花接木骗贷

15.  个人骗贷手段与防范 

容易发生骗贷的业务

1)    购房类贷款: 按揭贷款、二手房按揭、商用房贷款等。

2)    经营类贷款:创业贷款、经营性贷款、工程机械贷款、房产抵押贷款等。

3)    案件主要发生在三个方面，即：假借款人、假材料、假房产抵押。

16.  银行承兑汇票诈骗与防范

主要发生在两个环节：

1)    在银行开票，即用虚假资料骗取银行开出承兑汇票，再去贴现套取资金。

2)    在银行贴现，即用虚假汇票在银行贴现套取资金。

第三部分  银行防骗措施

一、九道关口（岗位）防诈骗

1.     授信调查防诈骗

1)    如何识别虚假公司、如何识别虚假个人身份、如何识别虚假经济合同 

2.     授信审查防诈骗 

1)    一要认真审阅书面材料，从中发现造假的蛛丝马迹。

2)    二要很仔细分析财务报表，从中找出虚假疑点。

3)    三要通过细心计算发现虚假问题。

4)    四要很专业地查看银行对帐单，从中核对真实情况。

3.     核保环节防诈骗 

1)    核保原则：双人核保、实地核保、当面核保、第三人核保、尽职核保。

4.     印鉴管理防诈骗

5.     抵押环节防诈骗

6.     放款环节防诈骗

7.     资金流向防诈骗

8.     贷后检查防诈骗

9.     沉着处置防诈骗

第四部分 做名尽责的客户经理

   信贷经理应是品德好的聪明人、职业道德警句、涉入贷款诈骗案件的银行人员、涉入诈骗的几种方式、信贷经理要有风险意识、防范诈骗要预防为主、银行成功堵截诈骗的事例。

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