金融行业大数据精准营销及精细化管理 内训
 

一、互联网时代的“大数据、大机遇”：

1.概述

1)大数据概念和特点

2)大数据需要哪些技术支撑

3)大数据能够带来哪些新应用？

4）互联网时代产生的金融大数据内容

5）大数据如何改写金融行业？

2.大数据时代带来对传统营销的挑战

1)大数据如何成为资产？

2)大数据如何体现精确营销

3)大数据的价值

4）互联网大数据对于金融企业的价值

3.大数据时代的新营销模式

1)互联网的营销模式——微博营销、微信营销、网页营销等

2)CRM——“旧貌焕发新颜”

3)精确营销——装上了GPS，实现“精确打击”

4）金融行业的客户营销——喜好、产品、内容

【示例】淘宝支付宝大数据分析案例分享

4.如何在海量数据中整合线上、线下数据，形成你对消费者的独特洞察力

1)知道客户的各个属性——互联网时代不再“是否是狗”

2)客户的群体特征——“人以群分”

3）如何识别客户欺诈的潜在风险？

5.如何建立全渠道数据平台，拓展营销渠道，提高营销效率

1)客户接触渠道分类

2)电话、QQ、微博——全方位覆盖

3)如果进行广告的精确投放？

4)金融产品营销渠道的拓展

6.大数据的实现架构和体系

1)HADOOP技术了

2)MAP/REDUCE算法

3)非结构化数据分析的特点

4）数据仓库技术

5）数据的ETL过程描述

6）数据挖掘概述

【示例】腾讯“广点通”（精准广告）大数据应用案例

二、大数据下客户的“透视”：

1、客户是“上帝”，如何找到“上帝”？

1）上帝是什么样子？

上帝是什么视图？

2）客户是什么样子？

金融客户是什么视图？有什么样的客户标签？

3）提供哪些产品？

金融产品是什么视图？有什么产品标签？

4）如何建立客户和产品间的关系？

为合适的客户，找到合适的产品

2、我们对自己的客户（“上帝”）了解多少？

1）客户会有什么特点？

客户的基本特征（如：不同产品的年龄分布）

客户的群体特征（如：不同年龄群体关注点有哪些？）

【示例】客户细分模型案例

现代营销模式的基础，以现有产品为基础，寻找群体客户适合的产品和服务。

客户的交往圈子（如：股民圈子关注哪些金融产品？）

【示例】金融行业/电信行业客户交往圈分析案例

客户的内容消费特征（如：客户喜好哪些内容？喜欢那些金融产品？）

基于大数据，换个角度规划产品和服务。

2）大数据时代营销的方法

营销方法论和知识库（分析问题的知识库和方法树）

互联网时代的营销：“大数据、微营销”（细节营销）

营销的渠道规划：实时营销和事件营销

【示例】美剧《纸牌屋》的大数据营销；

3）企业管理方面的情况

及时发现企业真实的情况（哪些运营的关键指标KPI？）

像人体一样，如何及时发现病症？（关键指标KPI的波动范围？）

【示例】：电信企业的数码仪表盘，展示企业的KPI；如何**手机彩信及时展现KPI给领导。

【示例】百度大数据产品（司南、精算、预测等）应用介绍

3、如何“帮客户买产品，而不是推销其不需要的产品”

1）如何进行客户的“X光透视”？

（客户的统一视图包含哪些信息？哪些是关键属性？）

如何发现客户的真实需求？（服务与骚扰的区别）

【示例】：金融行业客户的内容标签展示

2）内部产品的科学选配

（如何提供讲师般量化的分析，为用户提供优的内部产品？

如：金融行业计算出适合用户模式的理财产品进行选择）

【示例】：为客户定制合适的资费：经过数据精算后，告诉客户，A产品比B产品更适合张三。

3）竞争对手产品的对比

与竞争对手间的产品差异化区隔

自己产品的优势和弱点（如何提供量化的分析结果？）

【示例】：竞争对手的“客户回归”分析案例

4）销售过程的处理

销售时机的把握销售语术的把握

4、大数据营销的作用和价值

1）数据和知识是人的本质特征

2）大脑是人与动物的差别

3）“事半功倍”是捷径

4）从“拼刺刀”到“信息战”；

【示例】：某人关系图

5、金融行业如何识别欺诈客户

1）客户的行为和内容数据

2）欺诈客户的行为特点

3）欺诈客户数据挖掘模型

4）发洗钱识别模型

5）实时识别、实时预防

【示例】金融行业欺诈客户识别案例（基于客户行为数据分析）

6、客户的征信模型

1)客户征信的内容

2)客户征信应用领域

3)央行与阿里的客户征信差异

4)客户征信计算模型

【示例】阿里的蚂蚁信用分案例

三、基础数据的收集和分析

1、数据的种类

1）客户数据内容（金融客户的基本资料）

2）产品数据内容（产品的编码）

3）营销数据内容（交易记录的保存）

4）服务数据内容（客户服务数据的保存）

5）金融数据的特点：（交易型数据少、价值密度高等）

2、数据的存放方法

1）数据的清洗、转换和加载

2）存放在数据库/数据仓库

3）数据的基本分析工具EXCEL等

4）数据仓库的基本原理

5）HADOOP数据中心的基本原理

3、数据的基本整理

1）数据的归类存放（建模型）

2）数据的基本加工

4、数据挖掘技术

1）数据的基本汇总

2）数据中的“金子”：从石头中淘金子

3）数据挖掘：“啤酒和尿布”的故事

4）数据挖掘过程

5）数据挖掘算法介绍

   包括：关联分析、聚类分析、决策树分析、孤立点分析等算法

   【示例】：客户挽留案例剖析（数据挖掘中分类算法）

6）高级的数据挖掘工具SAS和SPSS等

【示例】：**SAS工具识别客户欺诈案例

5、数据质量的基本保障

1）指标的口径描述和统一

2）后期补数据成本是前提收集数据成本的15倍

3）“差之毫厘谬以千里”

6、数据的安全管控

1）4A权限管控

2）数据的加密等多种技术

3）系统的“城防图”：

【示例】：某企业的数据仓库安全案例

四、客户的分析/认知

1、客户的定义和范畴

用户和客户的区别

客户是否要进行细分，如校园客户、家庭客户、集团客户、小微企业客户等

2、关于客户的基本“信息”（管中窥豹）

身份证信息行为爱好信息衍生信息

客户资料信息透露的内容分析

【示例】客户基本信息分析示例

3、客户的基本属性标签（如对儿童家庭投放儿童保险产品等）

增值服务等方面，让服务更加贴近客户

如何爬取客户的内容信息

【示例】互联网客户“内容爬取”示例

4、客户的喜好（“不怕没缺点，就怕没爱好”）

经常出没的地方（高尔夫场、酒吧街、电影院等）

**前台的观察和后台的询问等获取的知识

【示例】**网页浏览内容分析，获取用户的内容信息

5、客户的细化分群

客户分群的依据（物以类聚、人以群分）

数据挖掘技术应用客户分群的方法：

【示例】：淘宝客户分群案例

6、客户的知识库

实时调出符合条件的客户群体来

【示例】：金融/电信行业客户知识库举例

7、客户的“交叉营销”

如何识别家庭客户/集团客户？

如何针对家庭客户/集团客户进行营销？

【示例】：保险行业家庭客户交叉营销案例

8、客户的“再挖掘”（UPSELL/CROSSSELL）

客户群中的“种子/关键”客户客户的交往圈分析

基于客户交往圈，进行客户“再挖掘”

【示例】：客户交往圈中“关键客户”识别案例

9、客户的生命周期管理

客户的生命周期数据分析渗透到客户的生命周期全过程

【示例】客户生命周期中数据挖掘应用展示

10、客户的实时欺诈监控

客户的信誉打分；

实时分析设计与实现；

【示例】：基于客户行为的实时监控分析

五、金融产品的分析/认知

1、产品的定义和范畴

金融产品、保险产品、理财产品、股票产品等

2、关于产品的基本“信息”

产品的使用客户特征分析

产品的关联特征分析

【示例】产品关联分析案例

3、产品的基本属性标签

产品基本内容

产品增值内容

【示例】增值产品的潜在客户分析案例

4、竞争对手的竞品分析

竞争对手的同类产品分析

竞品产品量化对比分析

【示例】为客户定制“产品”

5、产品的潜在客户分析

产品潜在用户的特征分析

【示例】：“猜你喜欢”案例介绍

6、产品的“交叉营销”

如何识别客户喜好的产品？

如何进行客户交叉营销？

【示例】：金融行业产品交叉营销案例（金融的啤酒和尿布）

7、产品的升级、改造

产品改进数据获取

产品改进创新设计

【示例】小米手机的大数据营销案例

六、如何为合适的用户提供合适的产品？

1、营销的目的：为合适的用户提供合适的产品

除了“激情营销”，更需要“理性营销”；

真正满足客户需求才能构建长久的营销关系；

客户的真实需求如何？

2、如何发现合适的用户

谁是合适的客户？标准有哪些？客户的担心、顾虑是什么？

3、如何提供合适的产品

从现有的产品客户中寻找目标客户特征

【示例】：电信行业客户“手机阅读报”针对性营销案例示例

4、营销案的设计和评估

如何吸引用户？如何让用户选择产品？

营销与广告的差异；

营销案的设计（吸引眼球）；
营销案的评估

5、营销的过程和细节

类似CRM系统的营销流程管理

营销活动的实时性提升

【示例】：某餐饮行业CRM营销案例

6、营销的渠道选择

客户是否喜欢外呼电话，还是短信？还是网上营业厅？

【示例】：用户偏好渠道分析的案例

7、如何避免对客户的过渡打扰

限制每月的外呼次数；

**网站等渠道进行营销和广告；

8、客户的挽留和延伸销售

识别真正有价值的客户；

【示例】：客户价值评估介绍

尽量让客户进入更高级别，避免降级：（行业的价格战，将钻石卡用户打成了金卡；金卡用户打成了银卡）

七、企业的“智慧运营”

1、企业量化管理概述：

企业的量化指标；

企业的量化管理内容；

【示例】企业基于GIS信息的网格指标监控

2、企业成本分析：

   成本数据获取；

成本分析内容；

   【示例】某企业人工成本分析案例

3、企业价值链管控分析

   企业上下游企业分析；

   【示例】某企业渠道欺诈分析；

4、企业的异常运营控制

   异常KPI指标的及时告警；

   异常的基本影响因素分析

   【示例】某企业KPI异常监控和分析案例

5、金融企业的风险控制

   互联网舆情监控；

   客户（企业）的360度大数据收集；

   客户（企业）的360度风险评估；

   【示例】企业风险评估案例

6、网贷平台的P2P风险评估

   P2P的冲击和挑战；

   P2P的风险评估数据及方法；

   【示例】P2P风险评估案例

八、如何编写漂亮的分析报告（既有漂亮里子，也要有漂亮面子）

1、数据是基础

2、分析报告是展现形式

3、分析报告的思路

4、分析报告的方法

示例：分析报告演示

九、数据的质量问题

（数据仓库项目的60%精力是在解决数据质量问题）

1、数据质量的问题表现

接通率的量化依据数据转换成为成功订单几率的描述

示例：数据质量的问题分布图

2、数据质量的根源在哪里

业务管理的标准化指标的口径一致性问题

3、数据质量的管理模式

理清数据的来龙去脉列出数据的监控点

4、数据质量的量化评估方法

数据质量的评估标准

【示例】：数据质量的评估指标

十、总结和展望

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