不良资产清收实战策略与技能提升

不良资产清收实战策略与技能提升
【课程背景】
不良贷款是现代商业银行的“生命线”，2017年以来，面对日益严峻复杂的外部形势和不良贷款逐步攀升的严峻形势，各家银行多措并举，强力攻坚不良贷款，近年来，受国内宏观经济增速放缓、供给侧结构调整等因素影响，商业银行不良贷款率不断攀升，全国商业银行平均不良贷款率由2012年末的0.95%上升至2016年末的1.74%。从不良贷款余额看，2016年末我国商业银行不良贷款余额15122亿元，而2012年末这一数字仅为4929亿元。随着不良资产规模的快速增长，不良资产问题已经明显阻碍商业银行发展，进而影响到我国的金融稳定。
【课程特色】
1、想做好清收工作，先要有先进的清收理念并掌握基本的清收知识，但知识想要运用到实际工作需要的是技能。本课程将以技能为核心，兼顾知识和理念的学习。
2、本课程是多年来清收案例精华的总结，多项清收技能的总结，更具实操性，课程将通过多种互动方式让学员由被动学习转为主动参与，在轻松活泼的氛围中掌握清收知识和技能。
【课程大纲】
第一讲 银行信贷危机加速蔓延
一、外部市场
1.国家定向降准发力普惠金融
2.银行从高速度向高质量转向
3.经济周期下行不良风险高发
4.国内个人信用程度仍然较低
5.传统信贷结构单一风控滞后二、内部环境
1.银行业利润天平严重倾斜
2.不良清收流程机制不完善
3.人员专业化能力基础薄弱
4.不良清收培训进入攻坚区
5.清收以制度化保障常态化
第二讲 坚定不良资产清收信念
一、不良资产清收在贷款活动中的作用
二、清收工作纳入到工作日常
三、如何做好一名金融卫士
四、战队清收，无坚不摧
第三讲 清收工作的前期准备
一、识别分析
二、声音表现
三、心理把握
四、时机选择
第四讲 贷款相关法律条款内容介绍与应用
一、合同法、婚姻法、继承法相关条款的应用
二、不良资产账户诉讼流程说明
三、法律施压重点话术及方法
四、运用法条施压的注意事项
五、征信失信被执行人介绍
第五讲 债务人类型及属性分析
一、年龄属性分析
1.60、70、80、90年代债务人背景特征
2.主要施压渠道及关键人获取
二、拖欠意图分析
1.时间问题
2.恶意行为
3.社会问题
4.其他问题
三、欠款属性分析
1.共债型债务人
2.熟知法律程序的债务人
3.“老赖型”债务人
4.喜欢找高层沟通的债务人
四、基础信息分析
1.交易记录
2.还款记录
3.逾期原因
4.征信报告
第六讲 电话清收策略及应用
一、第一通电话的重要性
二、首催开案的要求及注意事项
三、信息查找修复技巧
四、四种常见的谈判方式
1.强攻型
2.底线型
3.共情型
4.互惠型
五、特别账户的处理方向
六、拖欠贷款常见的六大招式
第七讲 清收施压策略与技巧
一、如何寻找债务人弱点
二、声誉施压
三、上下游施压
四、社会评价施压
第八讲 清收谈判中的方向把握
一、清收谈判中的正向引导
二、清收谈判中的主导权
第九讲 清收过程中的八大策略
一、共情策略
二、自家人策略
三、互惠策略
四、赞美策略
五、高低球策略
六、三明治策略
七、三种框架策略
八、面质策略
第十讲 外访清收策略技巧
一、里应外合 旁敲侧击
二、摸底调查 深耕细作
三、团队作战 势如破竹
四、特事特办 见招拆招
第十一讲 优秀案例录音分享及评析
第十二讲 上门清收场景演练与技能通关

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