《商业银行案件风险与合规管理》

商业银行案件防范与合规管理

课程背景：
在当前宏观经济下行，风险成因日渐复杂、监管当局日趋严格的大背景之下，商业银
行如何抓内控、防风险、讲合规、促发展成为当务之急。合规经营是银行稳健运行的内
在要求，也是防范金融案件的基本前提。本课程从银行的实际出发，并结合监管要求，
一方面旨在全面树立起员工的合规意识与法律意识，要求各级管理人员，不仅自己要以
身作则，率先士卒，带头合规，而且要将合规文化理念潜移默化地传达给每位员工，在
银行上下积极营造合规管理文化氛围，使人人合规成为每位员工的自觉行为。另一方面
，要加强内部管控，要求每位员工牢固树立风险管理意识，使风险管理目标、风险管理
理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范我们每一笔业务操作规程，
从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续、稳健、快速地发展。


课程目标：
■ 通过学习，掌握风险管理的知识结构体系，全面树立风险管理意识，合规经营意识
■
了解银行风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能
力
■
掌握存贷款业务的主要风险表现及防控措施，有效防范操作风险、信用风险与合规风险

■
通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的责任心，避免同类案件的再次发生

课程特点：
■ 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学
■
以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让
学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力
■ 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程时间：2天，6小时/天
授课对象：商业银行各级管理人员以及具体业务人员
授课方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程大纲
第一讲：无规矩不成方圆——全面树立风险防范意识
1．寓言故事分享——规则是用来遵守的
2．为什么普遍存在“重经营轻管理”的思想
3．为什么说风险管理是银行安身立命的本钱
4．合规能创造价值吗
案例分析：A银行的衰败带给我们的警示

第二讲：银行就是经营风险的行业——正确认识银行风险
一、银行目前面临的主要风险
二、银行风险呈现的特点
1．客观性
2．隐蔽性
3．扩散性
4．加速性
5．可控性
三、风险与规则的关系
四、风险与收益的关系
五、银行风险管理策略
问题与思考：怎样处理合规经营与业务发展的关系

第三讲：经济“新常态”下的银行信用风险分析
1．“新常态”下银行信用风险暴露出的问题
2．企业违约风险趋势走向
3．银行信用风险成因剖析
案例分析：
--A银行小微企业贷款被骗案引发的思考
--B银行固定资产贷款发放案引发的思考
--C银行被企业骗取贷款案引发的思考
问题与思考：信用风险防范对策

第四讲：操作风险管理分析及防范措施
一、操作风险概述
二、操作风险的特征
三、操作风险的三道防线
四、内部控制概述
1．内部控制的含义
2．内部控制的目标
3．内部控制的原则
五、如何理解操作风险、内部控制与案件防控之间的关系
六、违法违规现象的特点分析
七、操作风险成因
八、操作风险防范对策
九、案例分析
银行案例1
银行案例2
银行案例3
银行案例4

第五讲：信贷业务“三贷”环节管控措施
一、监管政策解读
二、金融案件剖析
三、把好贷前调查的第一道关口
1．贷前调查内容
2．贷前调查的手段
3．揭开企业神秘的面纱——读懂财务报表的真正涵义
4．贷前调查实战案例演练——小微企业贷前调查实操案例
四、贷中审查环节切忌流于形式
1．贷中审查环节的风险点及防范措施
2．贷款审批环节的风险点及防范措施
五、加强贷后检查的精细化管理
1．资金流向的掌控
2．经营状况的持续跟进
3．风险信号的提前预警
4．不良贷款的及时介入
六、保证第二还款来源的充足有效
1．保证贷款的风险点与防范措施
案例分析：Y银行张某挪用资金案
2．抵押贷款的风险点与防范措施
案例分析：P银行客户经理王某发放虚假抵押贷款案
3．质押贷款的风险点与防范措施
案例分析：J银行假存单质押骗取贷款案

第六讲：职业操守是风险防范的关键因素
一、职业操守是风险文化、合规文化的内在要求
二、培养良好的职业道德
1．遵纪守法，忠于职守
2．守法合规，依法办事
3．勤勉尽职，专业胜任
4．廉洁奉公，不谋私利
5．保守秘密、诚实守信
6．公平竞争，抵制违规
三、培养良好的职业行为
1．爱岗敬业
2．积极主动
3．执行到位
4．不找借口
视频案例分析：某银行员工交友不慎，被不法人员利用堕入法网
四、问题与思考：合规管理如何从我做起

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