银行数字化转型策略与落地实践

课程背景：

2022年1月10日，为全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。中国银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号），提出需要发展高质量的金融服务，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

今年两会期间，数字经济再一次成为各界关注的焦点。3月5日，《政府工作报告》明确指出，要建设数字信息基础设施，推进5G规模化应用，促进产业数字化转型。近年来，数字经济日益融入社会各领域全过程，发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。

科技金融+跨界融合，是当前金融行业发展方向。5G、大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等前沿技术快速发展，金融与科技的融合正在不断迭代升级。越来越多的银行正积极行动起来，顺应时代变革的大趋势，坚定的以数字化转型为目标。

随着“新基建”国家战略的推进，数字化、智能化已经成为各行业升级转型的共识。促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业新业态新模式，将全面推动整个社会数字化进程，促使企业升级转型并探索新机遇。

数字化转型不是喊口号和作秀，银行业数字化转型不是做与不做的问题，而是如何做。新一代信息技术形成合力并普及应用，大大降低了资源之间的连接成本，从而促使产品和服务供应方式的改变，重塑了人们的行为方式和企业的经营形态。作为银行从业者，如果固守过往的经营思路，不及时自我革新，主动拥抱数字化趋势，则唯有被时代抛弃。

课程结构：

课程收益：

• 透视数字时代变革力量，增强危机感，构建数字化运营体系
• 结合企业战略和目标，将数字思维转化为可实施的解决方案
• 掌握数字化转型的实施路径，培养数据思维，提升业务效能
• 基于用户画像，进行点对点精准营销，为客户提供个性服务
• 为团队植入数字基因，强化创新驱动意识，持续发现新机会

课程时间：1-2天，6小时/天

授课对象：银行个金、对公、科技、运营、合规、产品等条线管理层和核心骨干

授课方式：讲师讲授+案例解析+小组研讨+互动答疑

课程大纲

互动导入：数字化转型是产业升级的必经之路

1.数字化的内涵、价值、底层逻辑和终极目标

2.数字化背景下，企业生存之道——保持饥饿感

3.什么是数字化转型六度法则，如何将数字化真正落地

第一单元：银行业数字化变革趋势与转型路径

一、国家战略与顶层设计

1.什么是数字化转型2.数字经济和产业升级

3.数据成为新的生产要素

4.新一代信息技术应用赋能

5.技术创新与业态创新并重

6.数字化运营体系助力银行转型升级

【案例解析】消费互联网VS产业互联网

二、银行业的挑战和机遇

1.新形势下经济发展增速放缓

2.传统业务受互联网平台冲击

3.服务智能化、场景化、一体化

4.大数据+云计算+AI等新技术应用

【案例解析】云闪付逆袭无望，银联为何完美错过移动支付

三、银行业数字化面临的困境

1.战略层面缺乏系统性顶层设计

2.业务层面信息化基础相对薄弱

3.实施层面人才队伍上储备不足

【案例解析】建设银行首推“无人银行”的启示和反思

四、数字化转型常见三大误区

1.数字化转型不等于技术数字化

2.数字化转型不等于产品数字化

3.数字化转型不等于渠道数字化

【案例解析】某银行信用卡客服如何把人气出内伤

五、银行数据管理运营面临的难点

1.数据思维：数据意识相对弱，专业能力欠缺

2.数据采集：数据积累时间长，但质量待提升

3.数据开发：应用场景不够，缺乏业务突破点

4.数据应用：条件所限，缺少应用的成功案例

5.数据共享：数据不统一，难以发挥整体作用

【案例解析】“健康码崩溃”折射的数字化思维缺失

六、数字化运营体系和应用方向

1.产品研发：数据反馈与产品定义

【案例解析】比亚迪“D1”电动侧滑门的数据支撑

2.用户画像：客户心理及行为分析

【案例解析】江苏银行“无感支付”让出行更加美好

3.精准营销：痛点捕捉与需求触达

【案例解析】当尿不湿植入芯片

【案例解析】众安保险精准收割网购达人

4.风险管控：数据监测与风险预警

【案例解析】800万货车重大交通事故下降92%背后

5.运营效率：智能化和精细化管理

【案例解析】北京银行打造“机器人军团”

6.创新服务：客户个性化需求满足

【案例解析】无需摘口罩：建设银行携手昆明地铁“刷脸乘车”

七、银行数字化转型落地实施路径（数转模型）

1.内部管理信息化

（1）各业务系统之间联动，流程衔接自动化

（2）简化流程、无纸化，完善数据埋点，从点到线到面一体

2.业务流程可视化

（1）进度清晰可见、节点流转可控

（2）流程标准化，减少人为和不确定因素

3.产品服务数据化

（1）建立指标体系，拆解、匹配适合运营方法

（2）分析和改善指标，以数据导向总结优化

4.营销推广个性化

（1）用户细分，需求聚焦，360°视图

（2）线上线下深度融合，数据驱动和精准引流

5.用户体验标准化

（1）洞察痛点，快速响应，超预期满足

（2）打造极致体验，促进留存和转化

【案例解析】门店暴增，某消费品牌数字化变革和颠覆式创新

【小组研讨】结合案例阐述的知识点、方法论和数字化转型五步曲应用模型，总结分析银行各业务条线实际工作中遇到的难点，提出可操作的解决方案或改进建议。

第二单元：基于用户画像的精准营销和创新服务

一、什么是用户画像

1.目标消费群体的DNA

2.营销决策的重要依据

3.满足用户场景化需求

4.获得最佳的效果转化

【案例解析】70后谈存钱、80后谈还钱、90后谈花钱

【案例解析】今日头条、抖音快速崛起背后的数据驱动

二、用户需求分析

1.用户角色属性划分

2.用户真伪需求甄别

3.保持倾听，独立判断

4.满足需求/洞察需求/创造需求

5.刚性需求/隐性需求/弹性需求/伪需求

【案例解析】在非洲卖得最好的中国手机品牌

三、场景触发需求

1.锁定用户、产品和场景

2.实现三者之间自然连接

3.完成全流程闭环管理

【案例解析】给纸箱装上拉链，一年卖6个亿

四、数据源建立

1.用户数据

2.行为数据

3.消费数据

4.商品数据

5.客服数据

【案例解析】大数据“杀熟”

五、用户标签体系

1.用户的基础信息

2.用户的社会属性

3.用户的行为偏好

4.用户的心理特征

5.用户的异常情况

6.用户的使用特权

【实战分享】用户画像：先有鸡还是先有蛋？

六、用户画像建模方法及规则（个金/对公）

1.明确建模的目标和方向

2.掌握业务关联性和逻辑

3.必须结合实际应用场景

4.根据数据反馈优化模型

【实战分享】某厨具品牌市场推广遭遇的困惑

七、精准营销和渠道开拓

1.需求梳理与行为分析

2.产品和服务卖点提炼

3.画像构建和应用场景

4.渠道开发与精准引流

【实战分享】某家电品牌营销模式转型策略

【小组研讨】金融产品如何构建用户画像，并在渠道和营销方式上实现精准匹配？

第三单元：银行业思维升级与业务条线数字基因植入

一、用户思维——为懒人服务

1.傻瓜式、简单可依赖

2.别让消费者做选择题

3.需求洞察与痛点捕捉

4.用户需求VS应用场景

【案例解析】腾讯如何打造用户端“举重若轻”

【案例解析】邮政VS顺丰，用户的槽点在哪里

【案例解析】华为手机用户体验的“科技基于人性”

【小组研讨】银行的APP为什么难用，如何优化？

二、产品思维——对一切有违人性的产品和服务保持愤怒

1.无痛点，不产品（服务）

2.做减法，不做加法（功能）

3.小步快跑，快速迭代（效率）

4.避免过度的产品设计（机制）

【案例解析】理想one成为爆品猎手的产品逻辑

【案例解析】马桶上的两个按钮VS苹果的HOME键

【案例解析】瞬间白痴论——乔布斯1秒、马化腾3秒、张小龙5秒

三、数据思维——变革的底层驱动力

1.消费数据——C2B个性化定制

2.行为数据——位置、轨迹、交易

3.机器和传感数据——图文、语音、影像

【案例解析】亚朵酒店如何做到全面升级“安心工程”

【案例解析】尚品宅配：用C2B模式重构场景和体验

四、平台思维——规则制定者

1.边际成本与规模效应

2.利益相关者的交易结构

3.商业逻辑决定商业空间

4.四度法则：深度、广度、维度、力度

【实战分享】某新能源车充电桩运营平台的纠结

【小组研讨】银行如何真正打造金融服务平台生态体系

五、跨界思维——乱拳打死老师傅

1.挟用户数据重构市场空间

2.“跨界打劫”VS“降维打击”

3.瓦解竞争对手的惯性生存条件

4.跨界打劫的本质：场景转换与用户体验

【案例解析】中国邮政卖咖啡意欲何为

【案例解析】蔚来汽车为什么着急做手机

六、创新思维——做别人不做的事

1.创新不是瞎折腾

2.创新不是耍小聪明

3.创新是“有中生无”

4.否定是创新的开始

5.创新是发现更多可能性

6.脱离真实场景的创新是“一厢情愿”

【案例解析】支付宝遭遇的“珍珠港偷袭”

【小组研讨】基于对数字基因的理解，银行业在市场洞察、痛点捕捉、流程优化、用户体验、效率提升和产品创新等关键节点上，与数字巨头们存在哪些差距，如何针对性改进？

课程回顾、总结、分享和行动

1.结合银行数字化建设目标，从产品、渠道、服务、技术、运营、资源等角度选择任意一个切入点，探讨关于现阶段数字化转型的实施路径。

2.数字化转型是一个科技+业务双轮驱动的系统性工程，结合自身行业特性和岗位职责，有什么具体的想法或者行动计划？

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