商业银行公司银行业务授信与审查全流程管理 课程大纲
商业银行公司银行业务授信与审查全流程管理 课程大纲详细内容
商业银行公司银行业务授信与审查全流程管理 课程大纲
对公信贷业务贷前调查与分析要点
- 当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
- 当前重点支持行业和重点投放行业
- 贷前调查，客户营销与理解客户：
- 客户准入与如何选择客户
- 信贷客户准入需要考虑的问题
- 客户策略与客户拜访
- 客户策略与计划的制定
- 什么是控制力
- 贷前调查应该如何去做
- 贷前调查注意事项要点
- 贷前调查的要点
- 大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
- 理解关键控制人
- 理解客户战略与策略
- 理解客户的价值和银行的价值
- 其他要点
- 好客户不一定是好选择：如何判断客户的的”好“与”坏“
- 如何分析大型企业
- 一般思考要点
- 关注集团架构
- 关注现金流
- 关注内部控制
- 对于“垒大户”的思考
- 行业分析与客户理解
- 行业分析的主要方法
- 理解企业生命周期
- 生命周期不同阶段的现金流呈现
- 周期性，非周期性和反周期性行业
- 总结：如何分析一个行业
- 其他分享
- 对授信额度的理解：
- 授信额度是不是越大越好
- 如何看减少授信额度
- 如何看分期还本或者提前部分还本
- 授信产品的设计及其思考
- 商业银行主要的授信产品
- 大型企业常见授信产品
- 中小企业常见授信产品
- 客户的需求
- 客户的资金用途
- 现金流与还款期
- 从产品上控制风险
- 从合同上控制风险
- 理解客户的第二还款来源
- 进阶：商业银行的其他还款来源
- 保证人的担保能力思考与衡量
- 母子公司结构下的担保如何思考
- 理解股权质押与母公司对子公司的控制力
- 关联方如何看，如何识别，如何理解
- 如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
- 如何识别过度负债与融资
- 如何判断客户的偿债能力
- 相关案例
- 如何看隐形负债和隐形债务
- 什么是隐形债务和隐形债务的风险
- 如何识别隐形债务
- 如何处理隐形债务
- 理解交叉分析：大型企业与中小型企业
- 交叉分析财务与经营数据
- 验证合理性
- 理解三流合一
- 银行流水和各类费用如何看
- 如何看客户的应收
- 如何看客户的存货
- 如何验证销售收入
- 理解客户经营的周期性
- 周期性下如何思考融资产品
- 其他分享
- 如何分析一些典型的行业
- 行业特点
- 经营方式与风险点
- 其他分享
- 如何进行信用分析
- 常用的财务与信用分析方法：周转能力，杠杠水平，盈利水平，成长能力，收益质量，偿债能力，杜邦分析
- 现金流分析的主要内容和主要财务比率
- 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
- 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
- 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
- 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
- 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
- 偿债能力与风险分析的进一步提升
- 今年来财务会计准则变化总结
- 如何衡量权益的质量和成色
- 如何理解资产减值的影响
- 如何理解公允价值变动的影响
- 如何理解非经常损益的影响
- 如何理解投资性房地产的影响
- 如何理解金融工具与投资的影响
- 理解在建工程与固定资产的影响
- 理解无形资产和生物资产
- 其他
- 现金流分析的进阶：如何从更高维度分析现金流及偿债能力
- 如何进行财务预测：
- 财务预测怎么做
- 什么是一个好的财务预测
- 财务预测的作用是什么
- 信贷调查报告撰写与审批要点分享
- 撰写信贷调查报告前的工作
- 如何撰写信贷调查报告
- 信贷调查报告的一般结构
- 信贷调查报告各部分的注意事项
- 不同的产品和客户应该有不同的调查报告
- 实践分享：什么是一份好的调查报告
- 实例：一些常见的调查报告撰写问题
- 审查报告撰写的一般要点
- 放款，预警与贷后管理要点
- 放款时的注意事项
- 参考：大型银行的放款流程
- 如何理解贷后管理的重要性
- 贷后管理的主要工作
- 贷后管理中我们应该如何去做
- 贷后管理的两种模式
- 客户策略调整与退出
- 客户策略调整的注意事项
- 关于客户退出的一般考虑要点
- 如何看客户的账户
- 如何看客户价值
- 贷后检查
- 一般做法和要点
- 贷后检查报告的撰写
- 参考：如何做好贷款检查-大行的实践
- 其他分享
- 贷后追踪的主要工作
- 贷后检查
- 贷后检查要点
- 参考：国内银行业常见贷后管理与检查方法
- 早期预警信号
- 中国企业一般的违约/信用风险发展演化路径
- 内部预警信号
- 外部预警信号
- 如何应对与处理预警信号
- 如何应对预警信号：最佳做法
- 中小民营企业预警的常见信号何注意事项
- 其他分享
- 不良管理与催收
- 主要的清收方式
- 判断客户的还款能力与意愿
- 不良贷款管理要点
- 参考：大型银行的标准不良贷款贷后管理流程
- 总结
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