银行职务犯罪风险防控

课程背景：

资金是企业的命脉。很多企业或者项目的瘫痪，都是因为资金链的断裂。银行，虽然也是企业，但却是极特殊的企业。企业家们谋求合法的或非法的利益，往往都会想到银行，这在客观上增加了银行及其从业人员的风险；基于人性的弱点，如果从业人员合规意识淡薄、个人私利膨胀，很容易受到诱惑，滑向犯罪的深渊。

曾经身边的朋友、最敬仰的企业家，突然之间被有关部门带走，都会引起难以言状的叹息、惋惜、唏嘘……在利益的诱惑下，还能否守得住自己那原本善良的初心？防范刑事风险，为银行及其从业人员筑起一道安全的防火墙，让他们远离法律的红线，让法律成为银行业依法经营的守护神，是本课程的初衷。

课程收益：

● 帮助银行业中高级管理人员、合规及审计监察人员、相关管理者树立刑事风险防范意识；

● 准确识别银行运营中可能涉及的刑事法律红线，积极预防；

● 指导银行业建立及完善合规制度，建立必要的防火墙，依法隔离风险；

● 为银行业全员守法意识的建设提供蓝本。

课程风格：

▲ 直击痛点：从国内银行业发生的重大及典型刑事案件中，分析问题症结，直接指向银行讳莫如深的敏感问题；

▲ 引起反响：通过同类型单位的越界行为及其受到的严厉处罚，触动相关岗位人员深刻反思，进而触发合法合规经营的深刻内省；

▲ 案例警示：通过重大典型案例的分析，提供银行及其从业人员借鉴，并将其作为依法经营的对标；

▲ 气氛活跃：用真实案例激发学员发表观点，探讨经营中涉及刑事问题的预防措施

▲ 方法创新：案例解剖+观点交锋+现场释疑解惑；

▲ 注重实效：风险防范措施着重落地，学完即可使用。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行业中高级管理人员、合规及审计监察人员、相关管理者

课程方式：案例解剖+实务研讨+法律或管理结论+疑问解答

课程大纲

导入：

1. 原中国建设银行行长王雪冰受贿案

2. 原国家开发银行副行长王益受贿案

第一讲：企业刑事风险指数分析（图表、图示）

1. 涉案企业地域分布

2. 涉案企业城市分布

3. 涉案企业的产业类型

4. 触犯最多的罪种排序

5. 高频率罪名排序

6. 刑事风险高发环节

7. 高发环节与高发罪名的对应关系

8、银行业的刑事风险概要

第二讲：银行业典型案件及其防控示例（上）

一、集资诈骗罪

案例：美女行长的惊天骗局

1. 识别要点——犯罪构成要件

2. 民间借贷VS委托理财VS非法集资

法条索引

二、非法吸收公众存款罪

案例：员工“飞单”招来的非法吸收公众存款罪

1. 识别要点——犯罪构成要件

2. “飞单”是个什么东东？

3. 飞单屡禁不止的原因分析

4. 飞单离犯罪还有多远？

法条索引

三、违法发放贷款罪

案例：童经理的贪心换来的数罪并罚

1. 识别要点——犯罪构成要件

小贴士：数罪并罚双罚制

法条索引

2. 不属于犯罪的三种情况

四、合同诈骗罪

案例：出借办公室也能构成犯罪

1. 识别要点——犯罪构成要件

2. 出借办公室行为分析与犯罪构成要件

3. 表见代理侵权责任银行办公场所的管理

法条索引

五、违法票据承兑罪

案例：王经理老同学送来的麻烦事

1. 识别要点——犯罪构成要件

法条索引

六、职务侵占罪

案例：孔某的不归路

1. 识别要点——犯罪构成要件

法条索引

2. 管理漏洞

1）重业务发展，轻风险防控

2）授权及审核流于形式

3）监督检查不力

4）不相容岗位分离制度不落实

5）对员工行为的引导管控不强

七、挪用资金罪

案例：行长与会计的合谋

1. 识别要点——犯罪构成要件

法条索引

2. 罪与非罪的界限挪用资金罪VS挪用公款罪

3. 管理问题

1）对员工的教育提醒不够

2）对员工行为排查执行不力

3）轮岗制度落实不到位

4）员工服从意识强，法律意识弱

第三讲：银行业典型案件及其防控示例（下）

八、内幕交易罪

案例：周某人的一失足成千古恨

识别要点——犯罪构成要件

法条索引

九、受贿罪

案例：谭行长受贿案

1. 识别要点——犯罪构成要件

法条索引

2. 受贿罪VS非国家工作人员受贿罪

3. 罪与非罪的界限

十、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

案例：信用社职工的偷梁换柱

识别要点——犯罪构成要件

法条索引

十一、窃取、收买或者非法提供信用卡信息罪

案例：银行实习职员非法提供信用卡信息案

识别要点——犯罪构成要件

法条索引

十二、吸收客户资金不入账罪

案例：林行长的拆东墙补西墙

识别要点——犯罪构成要件

法条索引

十三、违规出具金融票证罪

案例：信用社主任的“保证担保函”

识别要点——犯罪构成要件

法条索引

十四、洗钱罪

案例：银行职员游某人掩饰毒品犯罪所得案

识别要点——犯罪构成要件

法条索引

十五、职务侵占罪

案例：信贷员刘斌职务侵占案

识别要点——犯罪构成要件

法条索引

第四讲：银行业职务犯罪的刑民交叉问题、刑行交叉问题

一、客户经理挪用客户700万元，投资亏空，法院为何判银行承担60%的责任？

案例：“替客户包办”的高经理

分析：承担责任的前提——客户与银行之间是否存在储蓄存款合同关系

焦点问题（学员讨论）：

1）张女士是不是本案适格原告？

2）张女士与高经理之间是否存在委托关系？

3）张女士存款损失的数额如何认定？

4）银行对张女士存款损失应否承担赔偿责任？如果承担，责任比例如何确定？

1. 诉讼倒置法分析——银行问题出在哪里？

1）包办业务？

2）审核漏洞？

3）公章管理？

2. 深层剖析——不能把法庭上的辩解嵌入到思维的深层次之中

3. 储蓄合同关系VS委托代理关系

二、小职员犯了诈骗罪，为何由银行买单？

案例：隐形的翅膀飞出去一千多万

分析：银行承担责任的前提——有责任——违规操作

焦点问题（学员讨论）：

1）银行与原告是否存在储蓄存款合同关系？

2）银行办理网银业务有否违规？

3）客户是否有过错？

4）混合过错，责任如何分担？

1. 诉讼倒置法分析——银行需要在哪些方面改进工作？（请学员分享）

1）合规文化建设？

2）流程管理？

3）过程控制？

4）预警机制？（介绍亨利法则）

5）注意义务与提示义务？

2. 深层剖析——法院判决时，为什么认定银行的责任比例大于存款人？

3. 优势地位VS弱势地位

三、高行长尚未判刑，农合行提前买单？

案例：某县农村合作银行行长高息揽储诈骗案

分析：银行承担的举证责任较为不利——对真实存单、进账单、对账单、存款合同，银行无法否认

焦点问题（学员讨论）：

1）存款合同是否有效？

2）是否能中止诉讼，等待刑事判决？

3）能否追加犯罪嫌疑人为第三人？

4）就部分事实先行判决？

5）存款人就一点责任都没有吗？

6）情理上的责任VS法律意义上的责任？

1. 诉讼倒置法分析——银行需要在哪些方面改进工作？

1）请三个以上学员分享自己的想法

2）请学员做观点总结

3）教师的适当补充或提示

四、空白的保证担保合同会产生怎样的法律后果？

案例：某政策银行负责人的麻痹大意

焦点问题（学员讨论）：

1）空白的合同文本能做那些手脚？

2）担保合同生效吗？

3）银行承担责任吗？承担？不承担？为什么？

1. 以案说法——关于银行保证的问题

1）分支机构未经书面授权，不得对外提供担保

2）主合同（借款合同）有效、担保合同无效，担保人承担50%责任

3）保证期间的具体规定

4）签订合同失误的刑事责任问题

2. 诉讼倒置法分析——银行签订合同应该注意哪些问题？

1）合同性质明确

2）语言表述无歧义

3）借款合同与担保合同约定一致

4）不可遗漏关键事项

5）防止合同代签

6）不签署空白合同

7）骑缝+签字

五、职务犯罪与行政处罚

案例：红星支行妨碍法院执行案

1. 分析：银行职员为被执行人通风报信的法律责任

1）罚款（双罚）

2）拘留

3）犯罪

2. 银行协助法院执行注意事项

1）不得要求执行人员出示身份证、介绍信

2）不得以银行内部规定对抗法院执行

3）法院扣划存款可以不提供生效法律文书

4）登记表上要签字

5）执行后的保密义务

3. 讨论题目：遇到冒牌的执行人员怎么办？怎样识别？怎样防范？

1）由三名以上学员分享经验

2）由一名学员做总结

3）授课教师作适当补充或提示

第五讲：刑事法律风险防控系统的建设

导入：刑事犯罪的负面效应：个人身败名裂—亲人痛苦深渊—家庭经济垮塌—家人受到牵连

一、刑事风险防控体系的7个维度

1. 刑事风险意识

2. 内部规章制度

3. 和谐内外关系

4. 现代企业制度建设

5. 突出管控重点

6. 积极的企业文化

7. 人性与自我修养

二、防范银行业职务犯罪途径分析

1. 案发特点

1）案件多发基层

2）一把手职务犯罪严重

3）内外勾结作案突出

4）案发后携款潜逃

2. 犯罪原因

1）宏观方面

2）中观方面

3）微观方面

3职务犯罪的防控

1）深化体制改革，优化竞争环境

2）规范用人，推进内控制度现代化

3）建立计算机技术防范体系，对抗智能型职务犯罪

4）加强与司法机关的合作，共同打击职务犯罪

三、人性与自我修养

从古圣先贤哪里汲取营养

1. 《论语》：君子坦荡荡，小人常戚戚

2. 《中庸》君子居易以俟命，小人行险以侥幸

3. 《大学》故君子必慎其独也

4. 《读通鉴论》不虑于微，始成大患；不防于小，终亏大德。

结束语：***同志关于反腐败的论述

崔甲生老师的其它课程