《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》 ——（消费金融专题培训之一）
自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来，已经陆续有23家消费金融公司获批，且行业整体已实现盈利，截至2016年9月末，累计实现净利润8亿元。在此背景下，银监会将以“成熟一家、审批一家”为主线，积极推动消费金融公司设立常态化，未来将有一批消费金融公司获批筹。在大数据与场景驱动之下，消费金融的市场容量正以前所未有的速度扩张。业内人士预计，到2019年市场规模将达到3.4万亿元，未来几年达到10万亿规模更是指日可待。这片规模庞大的“蓝海”，正在吸引越来越多的竞争者，银行、零售、家电、互联网巨头等各路资本加速入场。也正是由于它们的“分羹”市场，让消费金融形成多层次竞争格局，丰富的场景给产业分工提供了空间。如果想加入其中，我们必须从认识消费金融开始——

什么是消费金融？

消费金融的模式有哪些？

如何看待消费信贷风险？




1、全面了解消费金融；

2、重点了解我国消费金融模式；

3、认识我国消费金融公司；

4、认识我国互联网金融；

5、消费信贷业务风险；

6、大数据在消费金融风控中的应用；

7、了解未来消费金融发展前景。




第一讲：什么是消费金融

一、消费金融基本介绍

1. 传统消费金融

1) 定义

2) 主要业务

2. 互联网消费金融

1) 定义

2) 主要业务

3. 消费金融的发展意义

二、消费金融发展趋势

1. 市场规模已成万亿之躯

2. 互联网消费金融势不可挡

3. 围绕消费金融的产业链已经形成

三、国外消费金融的发展

1. 美国

2. 欧盟

案例：西班牙桑坦德消费金融公司

3. 日本

案例：武富士消费金融公司的不归路



第二讲：我国消费金融的发展

一、我国消费金融的历史

1. 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

2. 中国银行业的起源——晋商票号

二、我国消费金融的发展脉络

1. 消费金融公司试点

2. 当前消费金融的参与者

三、消费金融发展的三个阶梯

1. 消费金融1.0

2. 消费金融2.0

3. 消费金融3.0



第三讲：解读消费金融公司

一、消费金融公司的历史沿革

二、消费金融公司的三大派系

1. 银行系

2. 产业系

3. 电商系

三、消费金融公司的业务范围

1. 受托支付业务

案例：分期业务

2. 现金贷业务

案例：现金贷的畸形发展

四、消费金融公司的客群定位

1. 引流与分层

案例：蓝领的消费信贷春天

2. 消费用途决定客户选择

案例：房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关



第四讲：解读互联网消费金融

一、与互联网相关的几个知识点

1. 互联网的力量

案例：王者荣耀的“皮肤”交易

2. 大数据

3. 互联网+

二、互联网金融是什么?

1. 定义及基本特点

2. 互联网金融的形态

案例：微众银行

三、互联网金融对传统金融的十大冲击

1. 从Bench到Online

2. 从8H*5D到24. H*7D

3. 对实体金融货币的冲击

案例：比特币的横空出世

4. 成本冲击

5. 服务领域和空间的延伸

6. 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”

案例：一个产品干掉一家银行的零售线

7. 产融结合

8. 改变金融竞争策略

9. 冲击现有规则

10. 冲击监管理念

四、互联网消费金融案例

1. 京东白条

2. 花呗与借呗

3. 招联消费模式



第五讲：消费金融的信贷风险

一、消费金融面临的风险点揭示

1. 政策风险

1) 宏观调整

2) 金融监管

案例：持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险

1) 宏观经济

2) 银行业市场变动

3) 消费金融市场变化

案例：现金贷、校园贷

4) 多种融资渠道冲击

案例：车贷公司、分期公司、抵押专营公司

3. 产品风险

1) 产品设计不足

案例：套取审批规则/分期项目依赖性

2) 模仿带来的苦果

案例：视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3) 监管规定限制

4. 获客渠道风险

1) 现金贷渠道的无底线

案例：包装材料/多级代理

2) 分期渠道的非专业性

案例：中介勾结/人头贷

3) 互联网金融与消费金融的关系

案例：大数金融的经营模式/长银58股东结构

4) 异业联盟

5. 客户风险

1) 客户准入

案例：骗贷/套取审批规则/首付贷

2) 区域风险

案例：风险客户区域化区别

3) 用途合规性

6. 员工风险

1) 内外勾结

案例：无间道的卧底

2) 利益驱动

案例：视频资料展示

3) 业绩压力

二、大数据风控的应用

课间游戏：大数据画像

1. 互联网大数据风控的九种维度

1) 身份验证

2) 信息识别

3) 行为识别

4) 黑名单匹配

5) 通讯设别

6) 消费记录识别

7) 社会关系

8) 社会属性和行为

9) 司法信息

2. 大数据风控运营

1) 贷前调查：以人工智能给客户画像更精确

2) 贷中审批：你是来骗钱的吗?

3) 贷后管理：互联网时代的你，无处遁形



第六讲：消费金融的未来展望

一、拉下面子，放下架子，传统银行华丽转身

案例：互联网巨头与国有四大行的联姻

案例：股份制商业银行的消费场景设计

案例：银行转型升级0版——智慧银行

二、云计算，大数据，客户信息集中共享

案例：信贷工厂模式的成熟化

案例：我们会在现实社会上演一场全民“裸奔”吗?

三、线上+线下的充分融合

实训：传统银行+互联网金融的营销推广模式设计

实训：消费信贷评分卡模型探讨

课程结束

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