商业银行数字化转型背景下的零售营销
2024年商业银行正处于全面转型的时代，零售业务的发展成为银行机构们竞相抢夺市场不可或缺的利器。党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下，银行等金融机构的数字化转型进程加速。银行数字化转型需求更为迫切，洞悉数字化转型与零售结合尤为重要。

银行面对大量存量客户躺在白名单账户，不知道如何唤醒激活达到二次营销，只能眼看着客户价值缩减，客户流失。有效地运用新零售营销方法已经成为银行销售从业人员必备的职业技能。银行销售人员如何以更专业的方式和客户接触，了解客户的需求和底线。如何通过各种有效沟通技巧，化解客的异议和拒绝，从而有效赢得客户。本课程结合业内最新的成功案例，系统、全面地剖析了零售销售的技巧和策略，满足了数字化转型时期零售业务的新需求。本课程围绕善准备、抓开场、挖需求、谈方案、要承诺、谨追踪六个部分循序渐进地帮助实现学员从理论到落地的转化，进而使个人业绩得以提升、银行利润率实现翻倍增长
1、深度了解零售营销发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强全员营销业务能力提升从而促进银行产能提升。

2、针对零售各类客户群体的行为画像并定制精准营销方案，建立完善营销流程。

3、提升营销人员异议处理能力的方法。

4、掌握专业零售营销投顾式产品推荐技巧以及交叉营销能力。

5、学会客户后续跟进技巧，服务好客户取得客户信赖进而深度营销成功
第一讲：数字化转型在银行应用与实践

一、云计算

1、云计算 Cloud Computing

①存储能力

②通讯能力

③计算能力

2、云计算在银行应用与分析

二、大数据分析在银行应用与实战

1、大数据分析可视化

2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）

3、大数据用户画像应用

①社会属性、生活习惯、行为特征

②人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、聊天数据、邮件数据、定位数据

③如何打通银行内部与外部数据壁垒

④对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析

4、银行透过数据建立事实标签 预测标签以及模型标签建立

5、银行数据分析怎样赋能业务（客群、年龄等）

6、大数据在智能风控中的应用

①风控4.0

②大数据智能风控8个维度

③轨迹数据与客户风险控制与管理

7、数据可视化社会数据分析应用方法

案例：银行大数据系统展示案例

通讯运营商以及大数据公司金融科技业务创新启发与思考



第二讲：零售营销全流程与实践方法

一、售前准备

1、零售销售产品售前准备的九种工具与表格

客户信息收集表、通货膨胀表、生命周期表、市场趋势走势表、资产配置表、不景气环境下投资策略、产品DM、信息简报、产品销售DS

2、客户售前信息收集表（表格及使用方法）

3、售前准备八个“一”

（4个工具、2个通讯方式、1个展示、1个客户定制方案）

二、开场话术

1、开场白的目的

引起客户的兴趣，让客户愿意继续谈下去。要让客户放下手边的工作，愿意和你谈话。

2、开场白的关键点

要在营销开始30秒内清楚的让客户了解

（1）你是谁？

（2）你此次的目的

（3）你能带来什么好处

（4）可能存在的风险

案例：一支钢笔 （华尔街之狼精彩的开场白话术）

3、开场白设计与演练（30秒开场话术）

开场话术制定与话术演练(产品重点由行方选择)

4、 建立信任

（1）建立信任的三个“一”

一个共同的爱好

一个美好的饭局

一次高效的谈话

（2）建立信任的铁律

三、客户需求挖掘

1、挖掘客户需求的四个步骤

（1）搜索--找到痛点--情况性问题--示例

（2）锁定--聚焦痛点--难题性问题--示例

（3）撒盐--明白危机--隐晦性问题--示例

（4）开药--渴望方案--解决性问题—示例

2、 需求挖掘话术实践

客户挖掘技巧和话术演练 (产品重点由行方选择)

3、四种类型客户需求挖掘技巧练习

（1）都市白领客户

（2）公司中高管客户

（3）企业主客户

（4）退休老人

四、FABE产品介绍法则

1、FABE产品介绍法则

产品特征介绍---F

产品优势以及他行对比--A

产品带给客户的利益---B

说服客户的证据--E

案例：招商银行、平安银行 FABE产品介绍案例分享

2、FABE话术汇总

FABE话术制定与FABE话术演练(具体产品由行方选择)

五、客户异议处理（如果客户给你石头，你要自己决定，是将它建成一座桥，还是一堵墙…）

1、 客户异议处理的种类

（1）真的异议

（2）假的异议

（3）隐藏异议

2、异议处理3F法则 客户的感受、别人的感受、发觉

Fell 我理解您有怎么会有这样的感受

Felt 其他客户也有过这样的感受

Found 不过经过说明后，他们发觉这种规定是为了保护他们的资金安全

3、客户异议处理LSCPA

Listen 聆听拒绝点

Share 确定立场与客户一致

Clarify 厘清真假梳理核心问题

Present 给出针对性解决方案

Ask for Action 主动引导客户成交

4、常见问题处理方案

5、促成的方法

从众心里法、风险分析法、突出优势法、请求购买法、激将法、赞美鼓励法、二择一法、“ 是的”逼近法



第三讲：银行营销方式与四个结合

1、网点现场营销与片区开发相结合

探讨：交叉营销

2、到访激发与存量激活相结合

探讨：白名单存量客户营销

3、分行/网点与城市商圈相结合

探讨：商圈营销

4、零售与对公双翼齐飞相结合

探讨：公私联动营销



第四讲：零售经典案例分析

一、投顾式成交法

1、我不想改变你的心态，只是想让你认知真实的你

大型国有银行批发类收单业务

2、推销是以产品为中心，营销是以客户为中心

中型企业贷款营销

3、小微企业营销的大市场

小微企业贷款

4、从艰难中成长，努力总会绽放

大型企业代发薪

二、需求成交法

“土豪老板”一场感冒，带来的惊人回报

三、对比成交法则

高端客户私人银行客户经典案例分析：沙龙营销带来的广阔私行业务

中老年存款营销以及银保贵金属经典案例分析：一场中老年广场舞比赛，背后精彩的市场

四、故事成交法

大额存单、理财营销经典案例

零存整取、个人年金营销经典案例

小微企业贷款经典案例

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