《银行从业资格考试考前学习》（初级）

银行从业资格考试考前学习课程大纲（初级）
主讲：江枫
课程背景：
在中国，银行业包括中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内
设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银
行金融机构以及政策性银行，人才需求量是非常大的。
银行业从业人员资格认证考试于2013年12月23日正式纳入国家职业资格体系，新版证书
为人力资源社会保障部与中国银保监会（原中国银监会）共同监制，中国银行业协会用
印的国家职业资格证书，该证书在全国范围内有效。
获得该证书对工作以后的职称评定、福利待遇有着非常重要的意义，对想进入和已经进
入银行工作的学员有很大帮助。
该考试每年举办两次，实行全国统一的考试制度，每年在全国230个城市同步举行，考试
的大纲、命题、合格标准等也都为全国统一标准。
课程时间：6天，6课时/天
课程对象：有报考初级银行从业资格考试需求的银行业从业人员
课程形式：线下授课、案例讲解、真题展示
课程目标：

通过对银行业从业人员资格认证考试重点内容的梳理和讲解、历年真题的分析，让学员
对相关的银行专业知识有了系统性的学习，同时让学员对银行从业资格考试的内容有更
深刻的认识、对考题有更多的把握、提升考试通过率。
课程大纲：
开篇：银行业从业人员资格认证考试考情介绍
银行从业资格考试含金量和性价比分析
历年通过率和试题的发展变化
第一天：初级银行业从业人员资格认证考试《法律法规》科目学习
第一部分 经济金融基础
一、经济基础知识
二、金融基础知识
三、金融市场
四、银行体系
第二部分 银行业务
一、存款业务
二、贷款业务
三、结算、代理及托管业务
四、银行卡业务
五、理财与同业业务
第三部分 银行管理
一、 银行管理基础
二、公司治理、内部控制与合规管理
三、商业银行资产负债管理
四、资本管理
五、风险管理
第四部分 银行从业法律基础
一、银行基本法律法规
二、民事法律制度
三、商事法律制度
四、刑事法律制度
第五部分 银行监管与自律
一、银行监管体制
二、银行自律与市场约束
三、清廉金融
四、消费者权益保护
第二天：初级银行业从业人员资格认证考试《个人理财》科目学习
一、个人理财
（一）熟悉个人理财业务的相关主体；
（二）掌握银行个人理财业务的分类；
（三）了解理财师工作流程及主要内容；
（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；
（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；
（六）掌握理财师的执业资格要求；
（七）了解理财师所承担的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规
（一）了解中国的法律体系；
（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；
（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；
（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场
（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；
（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；
（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；
（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；
（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；
（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；
（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；
（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品
（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；
（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；
（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；
（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；
（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；
（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；
（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金
等理财产品，了解智能投顾的相关内容。
五、客户分类与需求分析
（一）熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容；
（二）熟悉客户的分类方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；
（四）掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法
（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；
（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运
用；
（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；
（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；
（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；
（六）了解不同理财工具的特点及比较；
（七）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。
七、理财师的工作流程和方法
（一）熟悉理财师的工作流程；
（二）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；
（三）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；
（四）掌握理财规划方案的内容及要点；
（五）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；
（六）熟悉后续跟踪服务的相关要点。
第三天：初级银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》科目学习
一、个人贷款业务基础
（一）掌握个人贷款的性质和发展；
（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。
二、个人贷款管理
（一）了解个人贷款管理原则，掌握个人贷款的流程；
（二）了解个人贷款营销管理；
（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；
（四）熟悉个人贷款风险管理；
（五）了解押品管理的基本概念及流程。
三、个人住房贷款
（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；
（二）掌握个人住房贷款的流程；
（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；
（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。
四、个人消费贷款
（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；
五、个人经营性贷款
（一）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押的主要内容。
六、信用卡业务
（一）了解信用卡业务基础知识。
七、个人征信系统
（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；
（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；
（三）掌握个人征信报告的基本内容。
第四天：初级银行业从业人员资格认证考试《风险管理》科目学习
一、风险管理基础
（一）了解风险与收益、损失的关系，理解商业银行风险的主要类别以及系统性金融风
险；
（二）了解商业银行风险管理的模式、策略和作用；
（三）掌握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原
理。
二、风险管理体系
（一）了解董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治
理架构中的职责；
（二）理解风险文化、偏好和限额管理；
（三）理解风险管理政策和流程；
（四）了解风险数据加总与IT系统建设；
（五）熟悉内部控制与内部审计的内容及作用。
三、资本管理
（一）掌握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系；
（二）了解资本分类、监管资本构成以及资本扣除项；
（三）熟悉资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略、储备资本要
求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求；
（四）了解杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重
要性银行杠杆率缓冲要求。
四、信用风险管理
（一）掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点；

（二）了解信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的
计量；
（三）掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容；
（四）了解信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法；
（五）了解信用风险资本计量的权重法、内部评级法；
（六）熟悉集中度风险的定义和特征、授信集中度管理主要框架；
（七）了解贷款损失准备管理与不良资产处置方法。
五、市场风险管理
（一）了解市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系；

（二）了解市场风险计量相关基本概念和计量方法；
（三）了解市场风险限额管理、监测报告和控制方法；
（四）了解市场风险资本计量的标准法、内部模型法以及巴塞尔协议Ⅲ市场风险新规；
（五）了解银行账簿利率风险监管要求、计量方法和风险管理措施。
六、操作风险管理
（一）掌握操作风险的特征、分类以及操作风险识别方法；
（二）理解操作风险与控制自我评估以及操作风险评估流程；
（三）理解关键风险指标、损失数据收集和操作风险报告；
（四）了解操作风险控制与缓释方法；
（五）了解操作风险资本计量的基本指标法、标准法、新标准法，了解操作风险资本计
量的高级计量法；
（六）了解外包的定义及原则，了解外包风险管理的主要框架；
（七）了解信息科技风险的定义、特征以及信息科技风险管理主要框架；
（八）了解洗钱和反洗钱相关概念、反洗钱监管体系，了解商业银行反洗钱管理体系以
及反洗钱工作重点。
七、流动性风险管理
（一）掌握流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换；
（二）理解短期流动性风险计量、现金流分析、中长期结构性分析和市场流动性分析等
流动性风险评估与计量方法；
（三）了解流动性风险限额监测、市场流动性风险监测以及流动性风险预警机制与报告
体系；
（四）了解作为流动性风险控制工具的资产管理和负债管理，了解流动性风险控制在国
内的实践；
（五）了解流动性风险应急机制的作用、关键要素以及流动性应急计划。
八、国别风险管理
（一）熟悉国别风险的类型以及国别风险的识别方法；
（二）了解掌握国别风险的评估、国别风险等级分类以及国别风险计量；
（三）理解国别风险的日常监测、IT系统建设以及国别风险报告体系；
（四）理解国别风险限额和集中度管理、国别风险缓释方法和工具以及国别风险预警和
应急处置机制。
九、声誉风险与战略风险管理
（一）了解声誉风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理；
（二）了解战略风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理。
十、其他风险管理
（一）了解交叉性金融风险的定义、特征、传染路径以及风险管理措施；
（二）了解资产管理业务风险的识别、评估以及风险管理措施；
（三）了解新产品(业务)风险的定义、特征、主要类别以及风险管理措施；
（四）了解行为风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施；
（五）了解气候风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施。
十一、压力测试
（一）熟悉压力测试的定义、作用、分类、流程、承压指标及传导路径；
（二）了解压力测试情景的定义、风险类型和风险因子、风险因子的变化幅度、压力情
景的内在一致性以及压力情景的预测期间；
（三）了解信用风险、市场风险和流动性风险压力测试方法；
（四）了解压力测试报告内容及结果应用。
十二、风险评估与资本评估
（一）了解国际和国内监管部门关于风险评估与资本评估的总体要求；
（二）了解风险评估的最佳实践和具体要求；
（三）了解资本规划的主要内容、频率以及监管要求；
（四）了解内部资本充足评估报告的内容、作用以及监管要求；
（五）了解恢复与处置计划的定义、作用以及监管要求。
十三、银行监管与市场约束
（一）理解银行监管的定义和必要性，熟悉银行监管的目标、理念、原则和标准，熟悉
金融监管体制和银行监管法规体系，了解银行监管的主要方法，熟悉银行风险监管模式
和内容；
（二）熟悉市场约束机制、信息披露机制以及外部审计功能。
第五天：初级银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》科目学习
一、公司信贷
（一）掌握公司信贷的要素和种类；
（二）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；
（三）了解开展绿色信贷的基本内容和要求；
（四）掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查
（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；
（二）掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备
和注意事项；
（三）掌握贷前调查的方法和内容；
（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；
（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款
需求是由何原因引起；
（三）熟悉借款需求与负债结构的关系。
四、贷款环境风险分析
（一）熟悉区域风险的分析方法；
（二）熟悉行业风险分析的基本方法。
五、客户分析与信用评级
（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；
（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；
（三）理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
六、担保管理
（一）掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；
（二）掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及
银担业务合作的风险防范；
（三）掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；
（四）掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区
别；
（五）掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理
与存续期管理。
七、信贷审批
（一）掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；
（二）掌握授信额度的决定因素和确定流程；
（三）掌握贷款审查事项及审批要素。
八、贷款合同与发放支付
（一）掌握贷款合同的签订流程和管理要点；
（二）掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；
（三）掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。
九、贷后管理
（一）掌握借款人贷后监控的基本内容；
（二）掌握贷款用途及还款账户监控；
（三）掌握保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；
（四）掌握风险预警的程序、指标体系和处置；
（五）掌握信贷业务到期处理的方法；
（六）熟悉档案管理的内容和要求。
十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
（一）熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；
（二）熟悉贷款风险分类的方法。
十一、不良贷款管理
（一）掌握不良贷款的相关内容；
（二）熟悉不良贷款的处置方式。
第六天：初级银行业从业人员资格认证考试《银行管理》科目学习
第一部分 经济政策
一、新时代金融工作的总体要求
二、财政政策
三、货币政策
四、监管政策
五、金融体系
第二部分 监管体系
六、监管概况
七、监管指标和方法
八、银行业法律体系
九、行业自律
第三部分 银行基础业务
十、负债业务
十一、资产业务
十二、银行其他业务
第四部分 银行经营管理与创新
十三、市场营销
十四、绩效管理
十五、财务管理
十六、金融创新
第五部分 非银行金融机构和业务
十七、了解金融资产管理公司的行业发展情况、功能定位及核心业务；
十八、了解信托公司的行业发展情况、功能定位及核心业务；
十九、了解企业集团财务公司的行业发展情况、功能定位及核心业务；
二十、了解金融租赁公司的行业发展情况、功能定位及核心业务；
二十一、了解汽车金融公司的行业发展情况、功能定位及核心业务；
二十二、了解消费金融公司的行业发展情况、功能定位及核心业务；
二十三、了解货币经纪公司的行业发展情况、功能定位及核心业务；
第六部分 内部控制、合规管理与审计
二十四、内部控制
二十五、合规管理
二十六、反洗钱
二十七、内外部审计
二十八、银行从业人员管理
第七部分 银行风险管理
二十九、全面风险管理的框架
三十、信用风险管理
三十一、操作风险管理
三十二、声誉风险管理
三十三、突发事件与应急管理
第八部分 银行业消费者权益保护和社会责任
三十四、银行业消费者权益保护
三十五、银行业消费者权益保护的实施
三十六、银行业金融机构社会责任概述

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