《中央金融工作会议精神与银行五篇大文章发展机遇与挑战》

“邬博话财经”课程系列
《中央金融工作会议解读与银行五篇大文章发展机遇与挑战》
课程简介：
目前，我国金融发展面临的内外部形势发生了重大变化。习近平总书记在中央金融工作会议上，提出了坚定不移走中国特色金融发展之路的基本要义，即“八个坚持”，并首次明确了金融强国的建设目标。金融强国也因此成为教育强国、科技强国、文化强国等重要领域强国建设要求之后，最新提出的强国建设目标。
“金融”是“经济”的血脉，两者相辅相成，我国经济正面临“高质量、稳增长、防风险”三者动态平衡的挑战，中央提出要以高质量的进，促稳增长的稳，在稳的底线上防范化解风险。 “进”代表高质量发展方向上的发力更加积极、扩大新增长动能，以“新动能为矛，传统动能为盾”的方式推动经济的高质量发展。在经济由“出口、制造业、房地产”向“消费、科技、三大工程”转型过程中，金融工作的高效助力至关重要。
2023年中央金融工作会议是中央金融委、中央金融工作委组建后召开的首次中央金融工作会议，为新时代新征程推动金融高质量发展指明了方向。会议针对中国经济高质量发展的长期制度设计，提出要围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章；要优化融资结构，更好发挥资本市场枢纽功能，培育一流银行和投资机构；要紧扣当前形势，对“地方政府债务、房地产风险和金融市场波动”等隐患作出及时安排，是未来金融工作的根本遵循和行动指南。中国特色金融发展之路下未来货币政策、房地产金融、可持续金融等领域新政策内容，及银行在新形势下如何走向高质量发展之路值得仔细解读与探讨。
本程将重点解读中央金融工作会议中对于推动银行高质量发展为主题的具体政策要求，并结合宏观经济走势及中央经济工作会议政策，来剖析商业银行未来在“五篇大文章”发展中的机遇与挑战。暨如何在政策战略部署下，积极调整业务结构，应对低利息、低利差挑战，加速深耕客群，突出业务价值，积极践行降本提质增效战略，最后，提出在变革过程中商业银行在前中后台中可采取的支撑举措与建议。
课程大纲：
模块一：2023年中央金融工作会议政策解读
第六次金融工作会议背景
党中央主导召开的、与经济金融相关重要会议的定位
历届金融工作会议重要内容概述
中央金融委员会与中央金融工作委员会成立背景及工作职能
中央金融工作会议的总体政策精神
中国特色金融发展之路的“八个坚持”
“金融是国民经济的血脉”，加快建设金融强国战略，全面提升金融工作重要性
“金融强国”定位提出的时代背景
中央金融工作会议重点一：加强党中央对金融工作的集中统一领导
中国金融市场具有的鲜明中国特色及其制度优势
以高质量党建推动金融事业高质量发展，确保金融工作的政治性、人民性
发挥好中央金融委员会的作用，做好统筹协调把关
发挥好中央金融工作委员会的作用，发挥好地方党委金融委员会和金融工委的作用，切实加强金融系统党的建设
坚定不移正风肃纪反腐，持续深化中央巡视和审计整改
中央金融工作会议重点二：金融要为经济社会发展提供高质量服务
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务
货币政策注重跨周期和逆周期调节——营造良好的货币环境及优化资金供给结构
人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定——缓解外资流出的压力与稳定投资信心
引导资金流向国家重点支持领域，提升服务实体经济质效
打造金融新业态，做好服务实体经济的五篇大文章
不同类型机构的差异化发展定位
大型国有银行需在支持经济复苏方面发挥更大的作用，将更多资金引导到与政策议程密切相关的部门
小型区域性银行应专注于支持当地企业，解决本已高企的资产风险
增强资本市场作用，推动股票发行注册制走深走实，发展多元化股权融资，培育一流投行机构
活跃资本市场，提振投资者信心下资本市场刺激工具箱
中央金融工作会议重点三：全面加强金融监管，有效防范化解金融风险
及时处置中小金融机构风险
建立防范化解地方债务风险长效机制，优化中央和地方政府债务结构
促进金融与房地产良性循环——对地产供给侧、需求侧、长效机制等方面构建新发展框架
维护金融市场稳健运行，守住不发生系统性金融风险底线
模块二：银行业务变革与“五篇大文章”
银行业务转型的方向：应对经济结构转型、低利息和低利差时代的到来
从要速度到要质量：金融行业提质增效需要思维变革
低盈利增速不代表不需要增速——抓住金融新业态机遇与降本提质增效转型契机
科技金融——推动科技发展的关键要素
不同金融体制下科技金融服务模式——直接融资为主的美国模式、间接融资为主的德日模式
德国模式：政策性银行入局引导，担保银行分担风险撬动社会资本参与扶持科技型中小企业成长
日本模式：以政策性金融机构+商业银行为主导的间接融资，以“信用担保+信用保险”制度调动社会资本服务科技型中小企业积极性
我国的探索——“科举选拔”模式在专精特新中小企业中的应用实践
政府引导基金通过直接或间接方式参与科技企业金融服务中去，改善科技企业融资环境
商业银行为代表的金融机构发挥多元牌照优势为科技企业提供综合金融服务
推动投贷联动、私募股权市场发展、完善多层次资本市场构建，优化制度设计，扫除制度层面障碍
绿色金融——可持续发展理念在金融领域的具体运用
绿色金融与转型金融的“异同”
绿色金融发展基础——完善绿色金融标准体系
绿色金融发展推动力——强化碳核算和环境信息披露要求
绿色金融创新动能——金融产品和服务体系创新
第一代绿色金融产品：绿色债券与绿色信贷
第二代绿色金融产品：可持续发展目标挂钩金融工具
绿色金融制度保障——金融政策支持绿色低碳转型，健全碳市场交易机制
央行——从煤电、钢铁、建筑建材、农业等重点领域转型金融标准入手，优先支持技术先进、碳减排效应显著的领域
“绿标委”《中国绿色债券原则》、《绿色债券存续期信息披露指南》
中国人民银行《绿色债券信用评级指引》
深度参与绿色金融国际合作与治理——ISSB气候风险披露标准解读
普惠金融——以人民为中心、助推共同富裕的金融体系
国务院——《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》
大型银行及股份制银行做深做实支持小微经营主体和乡村振兴的考核激励、资源倾斜等内部机制，完善分支机构普惠金融服务机制
支持小微经营主体——加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放”；规范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务
助力乡村振兴国家战略——拓宽涉农主体融资渠道，稳妥推广农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权和林权抵押贷款；发展农业供应链金融，重点支持县域优势特色产业
强化对民生领域支持——丰富金融产品和服务，加强对大学生、老年人等群体的金融服务
养老金融——发挥稳定社会保障体系的作用
促进消费政策下养老金融是星辰大海
养老金融下需重点关注老年人消费意愿、消费能力、消费对象和消费场景
第三支柱养老模式下，养老金融产品四大金刚
养老年金、增额终身寿保险与保险金信托
数字金融——金融业务转型的赋能者
国家数据局《“数据要素X”三年行动计划（2024-2026）》
数据要素×金融服务”推进数字金融发展，从“经验驱动”到“数据驱动”
数字金融业态——数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等
数字赋能：从业务数字化运营走向客户数字化经营
零售客户：构建和实施数据驱动的“一客群一策略”双生命周期经营策略
公司客户：构建和实施数据驱动的“产品+权益+内容”场景经营模式
数字金融发展的核心方向——构建“金融服务+非金融服务”融合、“业务+数据+技术”融合的综合服务。
金融监管总局将数字化转型评估工作纳入银行信息科技监管评级
模块三：商业银行高质量发展之路：如何应对转型挑战
业务变革的支撑是管理变革：高效培训解决认知阻力、提振信心，形成共识
推动组织内变革领导力建设：以人力资源为核心，作对“选育用留”与绩效赋能
管控风险：注重新增信贷均衡投放，提高存量资金使用效率，优化信贷结构
用对《商业银行资本管理办法》，以披露指标为锚，复盘风险隐患

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