金融科技时代商业银行的创新与转型路径分析--天津农商行_孟晋_企业内训课程

金融科技时代商业银行的创新与转型路径分析--天津农商行

培训讲师：孟晋

讲师背景：
孟晋老师中国科学院博士，中宏国研信息研究院研究员，东北亚开发研究院产业经济研究所特邀研究员，北大纵横管理咨询集团合作讲师，清华大学、北京大学总裁班特邀讲师。多年宏观分析及产业经济咨询培训经历，具备数量经济分析和全产业链分析双重能力，以国际互详细>>

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金融科技时代商业银行的创新与转型路径分析--天津农商行详细内容

金融科技时代商业银行的创新与转型路径分析--天津农商行

第一部分：金融科技政策、背景及主要概念

1、中国经济结构转型背景下金融科技外部环境

1)政策环境：互联网金融首次被纳入政府工作报告，并被写进十三五规划

2)经济环境：侧供给改革核心之一是金融改革，即降低企业融资成本，提升资金利用率

3)社会环境：各数据中心、征信系统等基础设施的建设逐渐完善，手机等移动终端发展成熟

4)技术环境：生物识别、语言处理、区块链等技术应用到金融中，为整个金融体系带来改变

2、金融与科技创新共同呈现的五大基本特征

1)超前性：竞争驱动创新，需在产品研发、技术投入上做出超前行动

2)外部性:金融科技创新外部性根据社会价值，分为正、负两种外部效应

3)高风险性:创新风险流动会双向传导，对企业主体与市场都会产生影响

4)动态性:创新产品不断受到监管约束和动态调整过程

5)层次性:初级的创新是产品组合及渠道终端的改变，深度创新是指产品属性改变

3、讲“金融科技”的时候，哪些“科技”需要关注？

1) 人工智能技术的概念及主要类别

2) 大数据技术的概念及主要类别

3) 互联网技术的概念及主要类别

4) 分布式技术的概念及主要类别

5) 信息安全技术的概念及主要类别

第二部分：金融科技在中国的主要应用领域和案例分析

1、金融科技对资产端和资金端的改变和创新模式

1) 金融科技对资产端的改变：数据驱动与合作共赢

2) 金融科技对资金端的改变：量化决策与智能交互

3) 保险领域主要应用：经纪，承保，理赔，风险管理工具

中国银行领域应用案例分析

1、金融科技对通道建设的改变和创新模式

1) 金融科技对通道建设的改变：优质技术方案助力更好支付体验

2) 支付领域应用：支付处理，转账，移动支付，外汇，信用卡，预付费卡，奖励计划

案例分析

3) 区块链应用领域：区块链协议开发，数字货币，智能合同，区块链支付 & 结算，资产 & 身份管理

中国银行领域应用案例分析

3、金融科技对传统金融机构的改变和创新模式

1) 主要优势分析：从电子化进一步向智慧型变迁

2) 主要优势分析：从单一渠道向高水准场景化、垂直化转型

3) 金融科技在规划领域的应用：业务流程自动化，客户关系管理，合规&了解客户，库存&供应链管理，个人理财工具

中国银行领域应用案例分析

第三部分：金融科技推动农商行产品创新的模式和路径分析

1、金融科技在农商行产品转型创新的的主要应用模式和路径

1) 增强交易双方可信度，简化流程，积极布局

2) 多元化的产业链：以金融业务流程为主线的产业链构成

3) 金融科技与更多行业结合，通过产业协同拥有更高的运转效率

4) 智能化服务模式建立：集约化、标准化、智能化的服务模式的确定

1、合作路径选择：选好数字化、移动化、智能化核心技术的合作伙伴

1) 与巨头通过投资及合作，使垂直型创业公司与平台共生、互补

2) 重点选择智能风控、智能投顾、智能风投人才，改变行业人力资源配置

3) 重点配置云计算、大数据，对系统的改造和新建应对行业的发展和转型

4) 快速应用图像识别简化单据录入流，保障支付和信贷安全

3、选好金融科技的主要目标：零售、信贷、投行、保险、租赁、资产管理

1) 零售：智能化服务模式改变带来传统批发银行向零售银行的转型

2) 信贷：借助互联网与大数据技术，实现现有信贷流程的优化改造，缩短业务流程

3) 租赁：实现核心资产的系统化管理、以及对租赁业务平台的布局

4) 资产管理：依托“数据资产保护”以及“大数据征信”测算好盈利能力

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