《授信尽职调查与报告撰写技巧》
《授信尽职调查与报告撰写技巧》详细内容
《授信尽职调查与报告撰写技巧》
《授信尽职调查与报告撰写技巧》
主讲:谢老师 约6~12小时
一、授信尽职调查概述与近期中小企业贷款常见风险
1、尽职调查的概念和包含内容
2、近期中小企业贷款常见风险
➢ 借款被挪用风险
➢ 中介机构风险
➢ 假订单风险
➢ 账单过长风险
➢ 业务多元化风险
授信调查的内容与步骤
图：影响企业还款能力的因素
授信调查内容与步骤
➢ 调查企业客户的基本情况
➢ 企业财务因素分析
➢ 企业非财务因素分析
➢ 担保情况分析
➢ 撰写调查报告
授信调查流程图
客户基本情况的调查
包含内容：
➢ 客户基本情况
➢ 客户股东情况及资本构成
➢ 客户组织结构
➢ 客户管理水平评价
➢ 经营活动基本情况
➢ 关联企业或关联人物
案例：青海省新型建材工贸有限责任公司
四、贷款调查方法
1. 当事人陈述：实话好说，谎话难编
2. 证人证言：兼听则明，偏信则暗
3. 书面材料：口说无凭，立字为据
4. 现场考察：耳听为虚，眼见为实
5. 调查信息分析
五、客户财务因素分析
1、包含内容：
➢ 客户财务因素分析的方法
➢ 偿债能力分析
➢ 获利能力
➢ 营运能力分析
2、财务报表基础
（1）资产负债表分析
➢ 固定资产：有恒产者有恒心
➢ 存货：企业经营的“脉象”
➢ 应收账款：看不见的资产
➢ 负债：压垮骆驼的稻草
（2）利润表分析
➢ 销售收入的调查方法
➢ 利润核算的方法
➢ 透视盈利能力：竞争战略与竞争优势
（3）现金流量表分析
➢ 现金流的调查方法
➢ 伪造现金流的方法
➢ 现金流分析
➢ 贷款资金流量
➢ 还贷过桥资金
➢ 还款方案要与现金流结合
3、财务指标分析
➢ 偿债能力
➢ 营运能力
➢ 盈利能力
➢ 销售能力
➢ 发展能力
➢ 控制能力
4、客户财务因素分析的方法
➢ 比较分析法
案例：小型企业------输配电及控制设备制造业
➢ 趋势分析
➢ 因素分析
➢ 财务比率分析
➢ 同型分析（结构分析）
六、非财务因素分析
非财务因素的含义
非财务因素分析与财务分析的关系
非财务因素分析的一般内容
非财务因素信息的获取渠道
客户行业风险分析
➢ 行业成本结构
➢ 行业成熟度
➢ 行业周期性
➢ 行业盈利能力
➢ 行业依赖性
➢ 行业替代产品
客户经营风险分析
➢ 企业总体特征
➢ 企业目标和战略
➢ 产品和市场匹配性
➢ 供应分析
➢ 生产分析
➢ 分销渠道和销售分析
客户管理风险分析与还款意愿分析
➢ 组织形式及其变化分析
➢ 公司治理分析
➢ 管理层素质和稳定性分析
➢ 经营思想分析
➢ 关联企业经营管理分析
➢ 财务管理能力分析
➢ 法律纠纷和重大事项分析
➢ 自然、社会因素分析
➢ 客户借款人还款意愿分析
七、贷款需求的合理测算与贷款用途的分析
贷款需求的合理测算
估算借款人营运资金量 的计算方法
估算新增流动资金贷款额度
贷款用途的分析
八、担保分析
保证人风险及防范-----资格和能力
抵押物风险及其防范
九、授信尽职调查报告
授信尽职调查报告的格式
授信尽职调查报告的写作要求
➢ 面对企业，深入实际
➢ 掌握信贷政策，注意“三性”统一
➢ 意见和情况要一致
撰写授信报告应遵循的原则
➢ 客观原则
➢ 简要原则
➢ 充分揭露原则
➢ 一致性原则
➢ 机密原则
举例：M银行报告目录
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