《民法典背景下商业银行信贷风险管理及法律实务》

《民法典背景下商业银行信贷风险管理及法律实务》
主讲：李老师 课时：9小时
第一讲 《民法典》总则部分对信贷业务的影响及应对实务
民事主体
1. 民事主体的种类
2. 未成年人作为借款主体和担保主体的法律问题——《民法典》第 19 条解读
3. 两户 (个体工商户和农村承包经营户) 的债务承担问题——《民法典》第 56
条解读
4. 法人作为借款主体和担保主体的法律问题
5. 法定代表人的法定地位、行为效果和越权行为的法律效力——《民法典》第 61
条、 第 504 条解读
【问题】公司对外担保是否必须要有公司的相关决议？ 无决议担保是否有效？
【问题】债权人接受公司提供担保时是否必须审查公司章程？
需要审查章程哪些内容？
6. 法人登记的公信效力——《民法典》第 65 条解读
7. 法人的清算责任——《民法典》第 70 条解读
8. 分公司债务承担及担保问题——《民法典》第 74 条解读
9. 股东滥用权力的法律责任——《民法典》第 83 条解读
10. 程序违法的法人决议对外效力——《民法典》第 85 条解读
民事权利及民事法律行为
1. 民事权利的种类
2. 以欺诈手段签订合同的法律效力——《民法典》第 149 条解读
3. 恶意串通行为的效力——《民法典》第 154 条解读
民事代理、民事责任及诉讼时效
1. 表见代理的认定及效力——《民法典》第 172 解读
盖章行为的法律效力——《九民纪要》第 41条解读
2. 连带责任与补充责任——《民法典》第 178 解读
3. 诉讼时效期间及起算——《民法典》第 188、189 条解读
4. 向部分保证人主张权利，效力是否及于其他保证人？
第二讲 《民法典》及《九民纪要》担保制度对信贷业务的影响及应对实务
《民法典》担保制度的体系构成
担保的一般规则
1. 担保的从属性规则——《民法典》第 388、682 条解读、《九民纪要》第 54 条解读
2. 担保责任的范围——《民法典》第 389、691 条解读、《九民纪要》第 55 条解读
3. 混合担保的清偿顺序——《民法典》第 392 条解读、《九民纪要》第 56 条解读
4. 主债权诉讼时效届满的法律后果——《民法典》第 419、701 条解读、《九民纪
要》第 59 条解读
担保物权
1. 担保财产的范围——《民法典》第 395-399、440 条解读
2. 抵押合同的内容——《民法典》第 400 条解读
3. 流押/流质条款的效力——《民法典》第 401、428 条解读
4. 抵押财产转让规则——《民法典》第 406 条解读
5. 正常买受人规则——《民法典》第 403、404 条解读
6. 抵押不破租赁规则的调整——《民法典》第 405 条解读
7. 债权转让对担保责任的影响——《民法典》第 407、547 条解读
8. 浮动抵押财产的确定规则——《民法典》第 396、411 条解读 、《九民纪要》第 64
条解读
9. 担保物权清偿顺序的一般规则——《民法典》第 414 条解读
10. 动产抵押权与质权竞存时的清偿顺序——《民法典》第 415 条解读
11. 购买价金担保权超优先规则——《民法典》第 416 条解读
12. 最高额抵押债权确定规则——《民法典》第 423 条解读
13. 居住权制度对信贷业务的影响——《民法典》第 366、368、369 条解读
让与担保的效力及权利实现——《九民纪要》第 71 条解读
借新还旧的担保责任——《九民纪要》第 57 条解读
约定担保物权的效力——《九民纪要》第 67 条解读
担保债权的范围——《九民纪要》第 58 条解读
第三讲 《民法典》合同编部分对信贷业务的影响及应对实务
合同通则
1. 非典型合同的参照适用——《民法典》第 467 条解读
• 以物抵债协议法律问题——《九民纪要》第 44、45 条解读
➢ 【问题】如何理解履行期限届满前和届满后达成的以物抵债协议的性质？
➢
【问题】履行期届满后达成以物抵债协议，抵债物尚未交付的，债权人有权请求
履行抵 债协议或请求确认抵债物的所有权？
➢
【问题】履行期届满后达成以物抵债协议，抵债物已交付的，什么情况下可以撤
销抵债 协议？
➢
【问题】诉讼中达成以物抵债协议，能否请求法院根据抵债协议出具民事调解书
？ 【问题】债权人能否基于以物抵债协议对抗金钱之债的执行？
➢
【问题】执行程序中达成以物抵债协议，法院的以物抵债协议裁定能否直接导致
物权变动？
2. 书面合同的表现形式——《民法典》第 469 条解读
•
银行与客户之间的往来邮件、微信聊天记录属于合同吗，对双方是否有约束
力？
• 视频签约如何防范法律风险？
3. 合同的成立——《民法典》第 490 条解读
• 签订合同时为什么要求自然人既要签名又要按指印？
• 信贷人员的口头承诺是否属于合同？
• 盖章行为的法律效力——《九民纪要》第 41条解读
➢
【问题】仅有法定代表人或代理人的签字，合同未加盖公章的，能否认定为是公
司行为？
➢ 【问题】公章的种类与文件的种类是否必须要相匹配？
➢ 【问题】能否以与备案公章不符为由认定某一枚公章为假公章？
用假公章签订的合同是否必然无效？
4. 预约合同——《民法典》第 495 条解读
• 银行与客户签订的《综合授信合同》是预约合同吗？
• 签订《综合授信合同》有哪些法律风险？
5. 格式条款——《民法典》第 496、497 条解读
• 银行提供格式合同的注意事项
6. 按份债务和连带债务的认定——《民法典》第 517、518 条解读
•
担保人只担保了部分主债权，借款人自行偿还部分债务对担保责任的影响？


• 部分连带债务人履行义务，其他债务人是否在相应范围内免责？
• 债权人免除部分连带债务人的债务，其他连带债务人能否要求免责？
7. 利益第三人合同的规则适用——《民法典》第 522、523 条解读
•
“第三人可以直接请求债务人向其履行债务”和“当事人约定由第三人向债权人
履行债务”如何理解？ 在信贷业务中如何运用？
8. 利益第三人的代履行——《民法典》第 524 条解读
• 如何理解“第三人对履行该债务具有合法利益的” 债权人的注意事项
9. 不安抗辩权与预期违约的衔接——《民法典》第 527、528 条解读
• 债权人签约后放款前，发现债务人隐瞒重大债务，能否中止放款？
能否解除合同并主张
• 债务人的违约责任？
10. 情势变更原则——《民法典》第 533 条解读 情势变更与不可抗力有什么不同？
• 借款人能否以情势变更为由要求解除合同、延期还款或减免利息？
11. 债权人的代位权——《民法典》第 535、536、537 条解读
债权人是否可以代位行使债务人对相对人的担保债权？
• 如何理解“影响债权人的到期债权实现”？
• 债权未到期，债权人能否行使代位权？
• 债权人行使代位权，是否有权要求债务人的相对人向债权人履行？
12. 债权人的撤销权——《民法典》第 538-542 条解读
•
债务人放弃债权担保或恶意延长其债权的履行期限，债权人能否行使撤销权
？
•
债务人以明显不合理的高价受让他人财产或者为他人的债务提供担保，债权
人能否行使撤销权？
13. 债权转让与债务转移——《民法典》第六章解读
债权转让未通知借款人的法律后果
•
当事人约定金钱债权不得转让的，债权的受让人能否向债务人主张权利？
• 债权转让对保证人保证责任的影响
• 主债权转让未办理抵押变更登记的法律后果
• 债务转移的法律规定及法律后果
14. 第三人债务加入——《民法典》第 552 条解读
• 第三人债务加入与代履行的区别？
• 公司作为第三人加入债务，是否需要出具公司决议？ ——《九民纪要》第 23
条解读
15. 债务人对同一债权人多笔债务的清偿顺序——《民法典》第 560 条解读
• 债务人的给付不足以清偿多笔债务的，各债务如何确定清偿顺序？
16. 债务人对同一债权人单笔债务的清偿顺序——《民法典》第 560 条解读
债务人的给付不足以清偿单笔债务的，如何确定清偿顺序？
17. 合同终止与解除——《民法典》第 557 条解读 合同解除与合同终止的关系
借款人死亡，借款合同终止吗
18. 解除权的行使方式——《民法典》第 565 条解读
• 解除合同有哪些方式？ 起诉前如何解除？ 起诉后如何解除？
• 什么情况下可以通知的方式行使合同解除权？ ——《九民纪要》第 46
条解读
19. 合同解除的法律后果——《民法典》第 566 条解读
• 合同解除后，违约方是否应承担违约责任？ ——《九民纪要》第 49 条解读
• 主合同解除后，担保人是否仍应当承担担保责任？
• 合同解除与宣布借款提前到期是否一样？
20. 债的抵销——《民法典》第 568 条解读 过了诉讼时效的债务能抵销吗？
• 债务人账户中有钱能直接扣吗？
•
行使抵销权一方享有的债权不足以抵销全部债权数额，当事人对抵销顺序没
有特别约定
• 的，应当按照什么顺序进行抵销？ ——《九民纪要》第 43 条解读
21. 夫妻共同债务的认定——《民法典》第 1064 条解读
•
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务能否认定为夫妻共同债
务？
买卖合同
22. 买卖合同中的所有权保留——《民法典》第 641、642 条解读
•
买卖合同中约定所有权保留的，如果买受人将取得的货物抵押给其他债权人
，债权人的 抵押权和出卖人保留的所有权何者优先？
借款合同
1. 借款合同的形式与内容——《民法典》第 568 条解读
2. 借款人的义务和贷款人的权利——《民法典》第 669、672 条解读
3. 借款人挪用借款的法律后果——《民法典》第 673 条解读
4. 借款人贷款逾期的法律后果——《民法典》第 676 条解读
罚息能否作为计收复利的基数？
保证合同
1. 保证担保的实现条件——《民法典》第 681 条解读
• 债务未到期，债权人能否要求保证人承担保证责任？
• 如何在保证合同中对“发生当事人约定的情形”作出约定？
2. 保证人的主体资格及限制——《民法典》第 683 条解读
• 国家机关提供保证担保的法律效力？
• 居委会、村委会对外提供担保是否有效？
• 以公益为目的的法人、非法人组织能否作为保证人？
• 法人分支机构能否作为保证人？ 责任如何承担？
3. 保证合同的形式——《民法典》第 685 条解读
• 只在借款合同落款签署保证人的姓名，保证担保是否成立？
•
股东在公司内部文件上签章同意为公司债务提供担保，保证合同是否成立？


4. 保证方式的确定——《民法典》第 686 条解读
•
当事人在保证合同中对保证方式没有约定或约定不明确的，是一般保证还是
连带保证？
•
保证合同中约定“债务人不履行到期债务时，债权人可以请求保证人承担保证
责任”，该 约定属于一般保证还是连带保证？
•
供应链金融中的差额补足责任、到期回购以及流动性支持等增信措施属于什
么性质？
——《九民纪要》第 91 条解读
5. 保证期间的确定——《民法典》第 692 条解读
• 保证合同没有约定保证期间的，如何确定保证人承担保证责任的期间？
•
保证合同中约定“保证人承担保证责任直到主债务本息全部偿还完为止”，保
证期间是多长时间？
6. 保证债务的诉讼时效——《民法典》第 694 条解读
• 对保证人主张权利，从什么时候开始计算诉讼时效？
7. 主合同变更对保证责任的影响——《民法典》第 695 条解读
•
债权人和债务人将“到期还本付息”的约定变更为“分期还本付息”，保证责任
如何承担？
• 贷款展期未经保证人同意的，保证期间是否受影响？
8. 债权转让对保证责任的影响——《民法典》第 696 条解读
• 债权转让未通知保证人，保证人是否继续承担保证责任？
9. 债务转移对保证责任的影响——《民法典》第 697 条解读
•
债权人和保证人能否约定“保证人同意对未经其同意转让的债务承担保证责任
”？
10. 按份保证和连带保证的认定——《民法典》第 699 条解读
•
数个保证人在一份保证合同中分别约定了各自担保的债权数额，保证人之间
是按份保证还是连带保证？
11. 保证人的代位权对主债权的影响——《民法典》第 700 条解读
•
保证人承担保证责任后，债权人未受清偿部分的债权与保证人的代位权何者
优先？ 混合担保的处理——《九民纪要》第 56 条解读
➢ 【问题】担保人承担了担保责任之后，是否可以向其他担保人追偿？
➢ 【问题】债权人放弃对债务人的担保物权，其他担保人是否免责？
➢ 【问题】债权人放弃对第三人的担保物权，其他担保人是否免责？
12. 保证人的抗辩——《民法典》第 701、702 条解读
• 保证人是否有权行使债务人对债权人的抗辩？
债权人如何应对保证人的抗辩？

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