《基于财务分析的小微企业客户风险识别》
《基于财务分析的小微企业客户风险识别》详细内容
《基于财务分析的小微企业客户风险识别》
《基于财务分析的小微企业客户风险识别》
主讲：李老师 约6-12小时
一、常态下的信用风险特征
1. 真实性风险
2. 求萎缩风险
3. 竞争风险
二、贷前调查
1. 信贷报告存在的问题
2. 人靠谱吗？
3. 人做的事靠谱吗？
4. 银行的风险评价结论靠谱吗？
5. 键人物沟通过程中的三类问题
三、分析之经营分析
1. 行业风险
➢ 行业赚钱吗
➢ 行业赚钱的能力稳定吗
2. 宏观风险
3. 经营风险
➢ 总体经营风险
➢ 具体经营风险
四、客户信息分析的基本方法
（一）小微客户的经营特征与风险
（二）当前小微信贷业务尽职调查存在的典型问题
1. 信贷风险管理的两个基本理念
2. 客户经理的职责：深耕尽调、尽职尽责
（三）信贷业务流程的风险分析要点
（四）评价客户信息的基本方法
1. 小微/个人客户信息分析的三大逻辑切入点
2. 我们分析客户信息的基本要点
3. 实用技术：运用交叉检验分析客户信息
五、基于软信息——分析客户主体准入和用途的合法性
1. “眼见为实”
——实地调查经营者个人人品
2. 眼见为实
——法人客户品质调查分析重点
3. 基于宏观监管分析客户借款用途合法性
4. “眼见为实”
——实地调查客户的产品、经营模式及行业风险
5. 基于合同管理分析客户借款用途合法性
六、基于现金流——分析偿债能力的可靠性
1. 客户财务信息分析的要点
2. 如何为小微客户编制简约的财务报表？
➢ 简约资产负债表基本结构
➢ 简约损益表基本格式
3. 客户的财务报表体系：经营重要事项说明——附注
4. 从客户财务信息分析客户偿债能力
1) 基于现金流的财务信息分析——资产质量
➢ 资产的真实有效性分析
➢ 从存货质量分析融资需求的合理性
➢ 应收/预付账款质量分析
➢ 固定资产质量的分析
2) 财务信息分析切入点——盈利质量
➢ 客户销售收入的确认
➢ 分析收入和成本匹配情况
➢ 利润质量的总体分析
➢ 毛利率对总资产周转的影响
➢ 对损益表质量的交叉检验
3) 财务信息分析切入点——现金流量
➢ 企业经营过程中的三大现金流示意
➢ 利润≠现金
➢ 测算现金流“全覆盖”
5. 主要财务比率分析 ——竞争力的评估
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