《贷前调查实战》
《贷前调查实战》详细内容
《贷前调查实战》
《贷前调查实战》
主讲：李老师 课时：6-12小时
模块一： 绪论
营销和风控是一个硬币的两面
好的风控能推动营销
合规很重要
贷前调查中的操作风险
模块二 贷前调查的内容及方式方法
一、贷前调查的范围与内容
•
信贷调查包括：借款申请人企业经营状况调查、借款申请人家庭状况调查、担保人调
查。
• 信贷调查的方式：现场调查、非现象场调查
• 调查了解的主要内容：
1、了解客户的从业经验、管理能力和个人品行
2、了解客户经营项目的行业和其自身状况
3、获得经营项目的财务信息
4、了解客户的家庭的有关信息（基本状况、收支、财产及债务）
5、收集信贷决策资料和贷款要件
6、核对文件（合法性、真实性、有效性、一致性、全面性）
7、要求客户提供保证人和证明人的姓名和联系方式
（证明人可以是经营上下游客户 、经营地点出租人 、所在市场的管理者等
）；通过调查保证人和证明人，了解保证人的真实担保意愿，对客户所提供的信息
进行交叉验证
二、信贷调查的要点
• 保证真实性是信贷调查的核心原则
• 调查应以调查客户的借款用途、还款来源为重点
案例：客户真的需要钱吗
期限错配蕴含的风险
• 行信贷调查时，应该以访谈和实地考察为主要调查手段，要“面对面”。
• 将客户所提供信息与书面材料和/或证明人所提供的信息进行“交叉核”。
三、贷款调查的四个方法
• 明知故问法
案例：王老板在吗
张总是我的好朋友
• 逆算倒推法
案例：库存的秘密
您真的需要贷款吗
• 见微知著法
案例：客户的白鞋子
永远打不通电话的李总
• 比较分析法
案例：用电量透露的玄机
四、现场调查的原则及实际操作
（一）现场调查的几个原则
• 兼听则明，现场调查应坚持双人或多人原则
• 及时性是保证调查真实性的关键
• 重视对原始凭证的收集
• 企业主的口碑是现场调查的重点
案例：不情愿的担保人
刺眼的白鞋子（引用视频天下无贼，开宝马的就一定是好人）
客户介绍的陷阱
（二）现场调查重点及案例集锦
• 经营场所真伪辨别
案例：仓库的联系电话
前台的通讯录
真正的大老板不是他
• 经营状况真伪辨别
案例：小工的抱怨
打卡单里玄机
过期的库存
不会说谎的电费单
书柜里的秘密
中介的传单
• 抵质押物真伪辨别
案例：会跑的螺纹钢
聪明的包装纸贸易商
不可对抗的善意第三方
五、非现场调查的原则及实际操作
（一）非现场调查的原则
• 交叉原则是非现场调查保证真实性的第一原则
（二）非现场操作的工具及取得途径
• 征信报告
• 银行对账单
（三）征信报告查询案例集锦
• 从征信看历史
案例：他是一个成功人士吗
• 从征信看信用
案例：没有不良信用记录的客户的不良信息
• 从征信看资金状况
案例：一个卡奴的自白
• 从征信关联
案例：客户没有告诉我们的故事
• 从征信看经营状况
案例：学习同业好榜样
（四）银行对账单查询
• 从银行对账单看企业经营
案例：客户的经营收入有5000万吗
• 从银行对账单看企业的民间集资
案例：奇怪的交易对手
• 如何排除虚假的银行对账单
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