县域金融服务的特点和趋势课纲

县域经济的发展与县支行的经营策略（课纲）
主要内容：5月6日，国家发布的《关于推进以县城为重要载体的城镇化建设的意见》如何理解？县域经济结构升级的路径和对银行经营的深远影响; 县支行经营与县域经济特点如何找到共振？调查技术和数字化给县域客户带来的远程授信便利，县域金融机构优质客户的流失；县域支行如何主动求变，发挥“近”的优势，增强服务能力。
第一部分：十八大以后中国经济的布局调整
一、防范金融风险
1、抑制资产泡沫。房地产，一二三四五线城市的房地产市场。拓宽国内发展空间布局：雄安新区。济南作为环渤海经济带南翼中心城市的发展前景。
2、稳住外汇。资本项目有限管制，海外并购加大控制，加快人民币国际化。
3、稳住债务。个人、企业、地方政府。债务终身负责制。
4、治理金融秩序。投资公司、基金、保险公司。对新技术有效监管。ICO被叫停，区块链在金融领域被限制。罚单不断刷新，1074万元--1950万元--2750万元-5500万元……..。利率、信用卡，票据，理财。
5、调整货币政策。货币宽松政策转向。
6、稳住实体经济。实体经济会演变为金融风险。降成本，税、融资成本、租金。防风险传染，增强隔离。
二、稳住不稳定的经济。宏观审慎政策。严监管给银行管理带来承压
（一）货币政策调整。货币政策转向：宽松——中性、稳健。2022年10万人会议的背景和艰的货币政策选择。
去杠杆。2017-2018年中国债务结构的变化。整个社会负债是GDP总量的2.5倍，杠杆率是250%。去年我们的GDP总量82万亿。杠杆率远远超过红色警戒线。如果中国的杠杆率不加以收缩的话，杠杆率到了280%的时候，就可能会爆发一场严重的金融危机，所以中国现在必须坚持去杠杆，去杠杆这个抉择绝不会动摇。
2018-2021年中国经济转型+疫情+国际环境
三、未来的增长点和动力在哪里——推动供给侧结构型改革——行业的转型升级和风险点
（一）调整经济结构。劳动密集型的工业，分成三类：一是轻纺工业 ，衣食，占30.2%；二是资源加工工业，石化，化纤，医药等，占33%；三是机械电子类，占35%。
广西加工业的发展，民用，衣食住行。
房地产业分离出来的原因是什么？货币属性。
淘宝和京东能买到的东西都是传统制造业，电脑，汽车。
（二）逐步让战略新兴产业成为我国的支柱产业，是一个极大的挑战，但前景广阔。
1、新能源。非化石原料，水风 地阳核；
2、新材料 。产业提升；
3、生命生物工程。农、医；
4、信息技术。软硬件，大数据；
5、节能环保。技术突破；
6、新能源汽车。河南的企业例子；
7、人工智能；
8、高端装备制造。大型、精密完成了，就接近发达国家水平，进入发达国家序列。
广西经济结构：一二三分别占1.3%，46.7%,52%。济南一二三产业占比分别为5.2%，38.4%，56.4%。而发达国家一般会达到60%左右。天津工业中的重工业占比达到78%。
京津冀产业：北京电力、供暖22%，汽车20%，计算机和通讯占13%。天津，钢铁16%，计算机通讯11%，汽车7%。河北：钢铁25%，电力供热6%。
本省的经济结构。县域经济结构。与全国经济结构的异同点。
（三）两个问题：（互动）
一是每组描述所理解的县域演变过程。
二是什么样的企业是“战略性新兴产业”，“现代制造业”，“现代服务业”各举几个案例。新的产业离县域经济很远吗？离县支行很远吗？
演变逻辑，从劳动密集型——资本密集型——技术密集型。资本和技术是个什么关系呢？资本为体，技术为用，技术垄断形成的过程是烧钱的过程（资本）。
（三）转变经济增长方式
1、30年高速发展：劳力力、土地、货币等要素投入（短缺经济）
2、创新驱动。举例在我们所在的县，你认为的创新企业、创新因素，创新思路。
第二部分：全省经济的特点在本县经济中体现
全省经济结构的特点
省会。第一、二、三产业的结构比例？产业结构深层次调整、新兴产业迅速发展的深刻体现。
我们的传统优势和支柱产业？我们围绕建设全国重要的先进制造业基地，实施了重点产业转型发展行动计划和“五大攻坚行动”，积极推进高端装备、新能源汽车、智能制造、大数据、军民融合、轨道交通等六大产业园建设，推动装备制造业朝着高端化、智能化、集约化、绿色化的方向快速发展。
随着服务业持续快速增长，第三产业占GDP的比重不断提高。围绕建设全国重要的现代服务业基地，加快发展文化旅游、金融、物流、科技服务等现代服务业。
我们加大了对历史文化资源的开发力度。发挥多山多水的优势，加快旅游产业转型升级，建设国际文化旅游名城。
本县经济的主要特别和发展定位
县域内银行业的状况
（现场讨论）
第三部分：县域客户群的特点（中小企业和个体户为主）——风险识别和管理的要点
授信业务风险类型和核心识别：从市场的角度，从管理的角度，从客户的角度。
财务分析技术
银行中小企业业务调查审查过程中，财务分析手段运用较少，授信人员对财务分析工作及结果不重视，随着中小型企业非全额抵质押贷款等业务的发展、中小企业客户评分卡模型的上线与应用，对中型、小型、微型企业财务分析工作的要求越来越高，部分授信人员财务分析知识及运用能力有待提高。
（一）目标
认识到企业授信业务调查审查中财务分析的重要性；
了解中型、小型、微型企业财务数据特点及财务分析基本原则；
了解财务分析在小微企业风险控制中的运用方法及运用技巧。
（二）课程重点与难点
1、重点
了解财务分析在小微企业风险控制中的运用方法及技巧。结合小微型企业财务数据特点，通过分步骤讲解小微企业业务中财务分析常用方法、注意要点、常见问题，并加以举例、提问、练习、讨论，使学员初步了解财务分析基本运用方法和技巧。
2、难点
小型微型企业财务数据真实性的核查。通过举例、讨论等形式，列举重点会计科目常用核实方法及常见问题。
小型微型企业财务指标的计算与评价。通过提问、练习题、讨论等方法，介绍财务指标计算及评价标准选择方法、并解答常见问题。
3、课程方式与特色
结合小微企业特点及银行业务操作要求，通过举例、提问、练习、讨论等方式，让学员认识到财务分析工作的重要性，了解小微企业财务分析工作的特有原则、操作要求及使用方法与技巧，解答其日常工作中遇到的常见问题。
二、授信业务的过程管理技术
1、前期市场调研的重要性。
2、如何建设自己的基础客群？
3、风险是在什么阶段产生的？
4、谁为风险负责？
5、客户经理是风险防范的第一关。
6、责任追究的原则。
第四部分：银行内部营销体系的升级——综合营销
从客户的角度看银行（案例一）
1、整体性
2、链条式服务。生产、消费，增值，安全
全环节服务
全体人员都是我们的潜在客户
3、投资-经营-管理-个人客群在企业的集聚性和银行专业化服务的矛盾。
问题表现：互动。
解决方案。
从银行增收的角度看综合服务（案例二）
客户生产、经营、消费过程中的给银行带来的综合收益
利息收入占比体现的银行经营水平。中收、私行。
1、降耗
2、增收
3、节支
从客户体验看综合营销
1、团队
2、平台化
3、考核
4、利润中心建设。
第五部分：请参加培训的各个县域机构人员制订本支行三年发展规划捕捕提纲
（一）我这里有什么？
（二）我目前能干什么？
（三）我想干什么？
（四）我需要什么条件？
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