数字转型－数字金融时代下的商业银行发展与演进

数字金融时代下的商业银行发展与演进
梁力军 副教授
课程背景：
当前,云计算(Clouding Computer)、大数据（BigData）、区块(BlockChain)链、移动互联(Moven Internet)、人工智能（AI）、物联网（IOT）等新一代 ICT 技术在金融及银行业中的持续创新和深度应用，开创了金融科技时代。数字金融时代的来临，给银行业带来了全新的挑战和机遇，尤其是在银行经营和运营模式改进、获客与引流渠道变革、系统架构、风险管控、基础设施建设、系统开发、运行维护等领域均提出新的要求。加大对新兴技术及新兴银行模式的探索研究，积极推进新兴技术成果应用，提升银行综合技术实力和科技创新能力，发挥数据价值，优化客户体验，增加客户黏性，成为银行信息科技工作面临的重要课题。
银行 4.0 认为：银行 1.0 到银行 4.0 的演进原因是因为科技的演进，让银行主动或被动进行了适应性改变。而银行 4.0 的变化，不再只是单纯的应用科技，而是从根本上改变了银行的业务模式。那银行是否会消失?银行员工是否会面临大规模失业?未来的银行应如何继续生存和发展?这些问题需要银行人来系统性的思考。
课程时间：
本讲座计划时长为 1 天（6 小时）。
上半场：银行发展进化史+银行新常态+银行 4.0 进行时
通过商业银行发展与金融科技视频素材与态势分析，启发参训人员思考金融的本质和金融中的“四流”（资金流、物流、信息流和商流）、传统银行的主要功能，从而引出商业银行转型发展的思考。
重点剖析新常态下，银行 4.0 中关于银行业形态、模式进化，银行产品与服务方式进化的过程，重点讲解银行 4.0 的后两个阶段：3.0 阶段（移动智能终端的出现）、4.0 阶段（遵循“功能为王”第一性原则的嵌入式银行）.
下半场：银行模式“红与黑”+银行未来“生与灭”
通过详释银行所面临的客户、渠道、产品、技术、监管和竞争等新常态、新生态和新金融，提出银行业服务的新形态——我的银行、快捷的银行、专业银行、全能银行和生态（平台）银行、场景银行。
全面深入比较和分析开放银行、敏捷银行、虚拟银行、互联网银行、直销银行、平台银行等不同银行模式的内涵、特点、适应性场景及技术支持等，以及利与弊、风险等，并结合国内外银行模式的调整案例分析，提出银行模式调整的方案和建议。
授课对象：
商业银行、互联网公司、类金融企业等机构的信息技术部、电子银行部、网络金融部、风控合规部、集中运营部、零售业务部和公司业务部等部门的管理者、技术人员和业务人员等。
授课形式：
课件讲授+视频解析+案例素材解析+银行情景设置+实战演练
课程收益：
本讲座的主线与核心价值观：遵从金融的第一性原理，即从客户的需求出发，以客户的体验为驱动!功能为王!
一是，本讲座将系统讲解商业银行及金融科技的转型发展历程，以及各不同阶段的商业银行经营模式、金融形态和经营特点的演进（即银行 1.0 到银行 4.0），使得参训人员能够清晰认知银行转型发展的动因。
二是，本讲座将系统讲解敏捷银行、互联网银行、直销银行、虚拟银行、情感银行及开放银行等不同银行模式的内涵、适用性和合适场景，以及银行线上、线下（OFO）运营模式的如何契合与对接。本讲座将提出适合于参训机构实施银行模式转型的建议方案，有效提升参训机构的运营、管理、营销等方面的综合能力。
课程大纲：
一、 银行发展进化史
1. 商业银行的分析
 银行与客户的对话
 银行的传统职能
 银行的说法是真的吗？
 即将消失的银行产品
2. 金融与科技的融合
 物联网+移动支付+跨界合作
 物联网+智能硬件+亲子金融
 开放银行和虚拟银行的产生
 区块链：银行的朋友还是终结者
3. 思考金融的本质
 资金供给与需求的对接
 金融四流的流动
 金融脱媒的影响
4. 传统金融业的互联网化发展
 国外金融机构的金融科技应用发展
 BATJ 互联网金融科应用发展
 平台型企业互联网金融科技应用
 非电商企业互联网金融科技应用
 商业银行互联网金融科技应用
二、 银行 4.0 进行时
1. 银行面临新常态
 金融新生态+金融供应链
 银行业发展新常态
 银行业服务格式与模式变化
 银行监管新形态
 监管新科技发展
2. 银行 4.0 概述
 结构与第一性原理
 银行 4.0 发展坐标
 银行形态与模式变化
 银行产品与服务方式进化
3. 银行 1.0 阶段
 电子金融的出现
4. 银行 2.0 阶段
 网络银行的出现
 机具与服务智能化
 ATM 等自助机具的出现与变革
 支付领域变革 5. 银行 3.0 阶段－智能银行
 移动银行与空中银行
 手机银行及终端的发展
 其他移动端的发展
 微信银行的出现与其发展
 微博银行的出现与作用
6. 银行 4.0 阶段－数字银行
 第一性原理-功能为王
 内嵌式银行系统
 智能与智慧化银行
 金融即生活，金融走向生活场景
三、 银行模式之红与黑
 开放银行及适用场景
 开放银行内涵与特点
 开放银行主要模式
 开放银行适用的场景
 API 接口由封闭走向开放、植入与嫁接
 开放银行的数据风险问题
 开放银行案例分析
 直销银行及适用场景
 直销银行的界定与类型
 国内直销银行的快速发展
 直销银行案例与效能分析
 虚拟银行及适用场景
 人工智能在银行中的广泛应用
 金融科技在金融中的深度应用
 智能银行向智慧银行的过渡
 虚拟银行的利处与弊端
 虚拟银行案例与效能分析
 互联网银行及适用场景
 互联网银行内涵
 国内外互联网银行发展历程
 类互联网银行的出现
 互联网银行案例与效能分析
 平台银行及适用场景
 数据生态银行
 区块链数据生态（CBBC）
 银－银－企（BBC）数据生态
 自建场景+场景合作+场景接入
四、 银行未来“生与死”

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