数字转型－经济金融形势新变局解析及银行应变

经济金融形势新变局解析及银行应对
梁力军 副教授
一、课程背景
2020 年突发的新冠疫情导致了国际经济主要经济体增长疲软，世界贸易回落，通缩压力再现。同时，我国经济也呈现持续下行之势，增长速度从过去的两位数降为一位数。我国当前经济发展已进入只有靠转型升级才能保持持续健康发展的新阶段，需要经过较长时间来调整，才能获得新的发展动力。事实上，我国的经济发展一直是充满着危机，风险与机遇并存。经济下行确实给我们带来前所未有的压力，但更应该正确认识到，经济下行是经济步入长期调整期的一种自然反映，是发展中的一种必然。
同时需要指出，“危”与“机”恰恰是一个事物的两面，新常态下的金融环境异动也带来全新的金融需求，ABCDG 等现代新兴技术（A：人工智能；B：区块链；C：云计算；D：大数据；G：5G 技术）也在不断推陈出新，为金融机构的转型发展提供了坚实的驱动力。以银行为代表的中国金融业已全面步入 4.0 时代，现代金融服务已经出现了“三无”特征——即无处不在、无时不在、无所不在（三无特点）。后疫情下，金融机构如何通过金融科技来加速复工复产，从而顺势而为、转“危”为“机”，从而更好的为双线服务（线上服务+线下服务）增加动力，是金融机构必须重点考虑的命题。
数字金融时代来临后，给银行业带来了全新的挑战和机遇，尤其是在银行经营和运营模式改进、获客与引流渠道变革、系统架构、风险管控、基础设施建设、系统开发、运行维护等领域均提出新的要求。银行4.0 时代金融业不再只是单纯的应用科技，而是从根本上改变了金融的业务模型和运营模式。
面对复杂的经济金融环境和 VUCA（波动、不确定、复杂与模糊性）的新常态，商业银行应如何势而为，实现银行战略变革和转型发展，这些都需要银行业进行系统性思考和构建科学的银行战略发展规划。
本培训面对商业银行战略变革和转型发展的切实需求，基于国内外经济金融新变局和数字金融发展新形势、金融“新基建”等新常态，重点分析商业银行应如何从宏观视角科学地设计、制定和实施战略规划，从而实现“借势而为、顺势而为”！
二、课程时长
本培训计划时长为 0.5 天（3 小时）。
上半场主题：经济金融形势变局与重构
下半场主题：中国经济发展新趋势与银行应对策略
三、授课对象
商业银行等金融机构、互联网公司、类金融企业等机构的战略规划（管理）部门、信息技术部、电子银行部、网络金融部、风控合规部、运营管理部、零售业务部和公司业务部等总分行相关部门的管理者、技术人员和业务人员等。
四、授课形式
课件讲授：制作培训课件，并以课件作为授课主线。
视频解析：通过播放相关经济金融视频素材，引发并组织参训人员对银行转型发展进行思考和讨论。
案例分析：通过解析国内外经济金融变局案例，引发参训人员思考。
五、课程收益
本培训从银行面临的国内外经济金融形势和金融热点入手，系统性解析经济金融发展的新变局、新重构、新趋势和新风险，并提出商业银行应对策略与相关建议。其主要课程收益如下：
第一，本培训既具有宏观高度、也具有与时俱进的知识拓展性和实施指导性。
第二，本培训可有力开拓参训人员的战略思维、开放思维和互联网思维，使参训人员能够清晰认知银行战略规划与转型发展之路。
第三，本培训可为商业银行设计、制定和实施战略规划，提供重要的参考和指导。
六、内容框架
(一) 新变局：疫情下的经济金融新变局
1. 疫情下的世界政治新秩序与安全形势
2. 疫情下的全球化经济一体化逆转
3. 疫情下的金融环境和金融监管新形势
(二) 新重构：后疫情时代全球产业链的重构
1. 全球产业链重构早已开始——中国企业调查和美欧日政策研判
2. 贸易摩擦和新冠疫情推助了全球产业链重构的意愿
3. 全球产业链、供应链将进一步区域化
多边贸易体制将面临更大挑战
 区域产业链、供应链之间竞争也更为激烈
4. 全球产业链条分工的修正与再构
资源产品的流向改造，全球收益的重新分配，力量分布的转移，等等
5. 全球产业链重构，投资会流向何处？
跨国公司将选择“1+N”的全球产业链供应链布局
中国巨大的市场和潜力意味着有些产业链会聚集中国
(三) 新趋势：中国经济发展趋势与未来
1. 经济政策新导向与新方向
“十四五”政策目标与政策展望
“十四五”时期政策主线
“民生”摆到突出位置，超越“增长”
深化供给侧改革，构建“国内大循环为主、国内国际双循环”的新主线
财政着眼“可持续”，货币政策“非常规”破局
“十四五”时期投资方向
数字经济与数字化中国
数字货币与数字化人民币
绿色新能源发展
创新科技自主可控；医疗健康；消费升级；大都市圈和新基建；关键零部件
2. 经济发展新趋势
从总需求与总供给看中国经济长期增长
防止陷入“中等收入国家陷阱”
中国经济发展理念深刻变革
经济增长的三大动力来源与四大分化
中国经济新体系、新模式与新形态
未来中国经济增长新趋势
(四) 新风险：金融新热点与金融风险聚焦
1. 全球金融体系新形势
国家债务飙升
部分政策采取货币量化宽松
负利率政策
2. 中国金融体系新形势
金融“新基建”之银行发展促进
系统性金融风险压力与金融监管新变化
警惕区域性金融风险蔓延
地方政府债务风险
企业债务风险企增（中小微企业等经营风险）
部分中小银行面临严峻经营风险与破产清算威胁
(五) 新应对：商业银行发展银行业经营发展建议
1. 以金融科技作为发展驱动力
2. 大数据技术作为重要风险管控工具
3. 大力发展“双线”金融（线上为主+线下为基）
4. 着力打造线上普惠金融理财及贷款产品
5. 银行绩效评价机制亟待调整
6. 抵押物需要实现多元化（数字资产、虚拟资产等纳入）
7. 银行产品与服务实现精准“画像”
8. 提高金融服务效率简化贷款手续
9. 以家庭金融、老年金融为主向
10. 打造“敏捷金融+情感金融+开放金融”
11. 银行存货利率将更加市场化

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