乡村振兴与金融服务

乡村振兴与金融服务
大 纲
（3天）
主 讲：雷春柱
常住地址：武汉市
本讲义主要内容
第一部分 当前经济金融政策与金融服务乡村振兴政策措施
第二部分 农村相关政策与配套贷款
第三部分 信贷支持农村重点市场主体（客户群）
第四部分 信贷支持发展农村重点产业与项目
第五部分 支持产业链供应链与一村一品
主要文件依据：
（一）中央文件：
１．《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》 （2018年1月2日新华社北京2月4日电）
２．中共中央 国务院印发《乡村振兴战略规划（2018－2022年）》( 新华社北京2018年9月26日电)
3. 中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要
4. 中共中央 国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见（新华社北京2021年 3月22日）
5. 中共中央 国务院 关于全面推进乡村振兴 加快农业农村现代化的意见
（2021年1月4日）（中央一号文件, 新华社北京2月21日电）
6.《乡村振兴促进法》（2021年4月29日第十三届全国人大常委会第二十八次会议通过）
7. 《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》（2022年中央一号文件）
8. 中共中央办公厅 国务院办公厅印发《乡村建设行动实施方案》（2022-05-23，新华社）
9. 二十大报告
　（二）人行、银监文件
1．《中国人民银行 银保监会 证监会 财政部 农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见》（银发〔2019〕11号）（2019年1月29日）
2．《中国银保监会办公厅关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》（银保监办发〔2019〕38号）
3. 《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》(银保监办发[2021]44号)
4.《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》（人行、银保监会公告〔2021〕第7号，2021年5月31日发布，自2021年7月4日起施行）
5. 《中国人民银行 银保监会 证监会 财政部、农业农村部 乡村振兴局关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》(银发〔2021〕171号)
6.《中国人民银行关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》（银发〔2022〕74号）
7.《银保监会办公厅关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》（银保监办发〔2022〕35号）
8. 中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知（2022-05-26）
第一部分 当前经济金融政策与金融服务乡村振兴政策措施
第一节 当前经济金融政策
一、国家重大经济政策
（一）全面推进乡村振兴
（二）加大县城建设投入
（三）重启供销社系统
（四）加大对个体工商户扶持
（五）促进房地产市场平稳健康发展
（六）树立绿色发展理念，推进美丽中国建设
（七）中央其他相关政策
二、中央银行主要货币政策
1. 应对美联储加息，人民币贬值，实行低利率政策，加大对实体经济支持
2. 存款准备金率下调政策
3. 设立金融支持基础设施建设政策性金融工具
4. 支持绿色环保政策
5. 支农、支小货币政策
三、银行监管政策
1. 要保持金融市场总体稳定，妥善化解一些地方村镇银行风险，严厉打击金融犯罪。
2. 小微企业贷款适用优惠风险权重
3. 提高小微企业、三农等贷款不良容忍度
4. 对各家金融机构小微企业贷款实施差异化监管指标考核
四、财税政策
（1）支持乡村振兴税费优惠政策
（2）不良债权以物抵债，阶段性税收政策
  （3）中央财政支持普惠金融发展示范区奖补政策
五、认真贯彻落实中央稳经济政策，坚定支农支小市场定位，加大信贷投放
（一）农商行要坚守服务县域、支农支小的市场定位
（二）选准目标客户
（三）扎实做好三农小微贷款扩面、增量、强基工作
（四）落实尽职免责与失职问责的政策措施
(五)完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷” 内部机制，激发对三农小微贷款的内生动力

第二节 二十大关于乡村振兴总体要求
一、坚持农业农村优先发展
二、巩固拓展脱贫攻坚成果
三、加快建设农业强国，全方位夯实粮食安全根基
四、扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴
第三节 金融服务乡村振兴总体投向
一、现代农业经营体系总体架构
二、人行、银监2022年乡村振兴文件，关于乡村振兴支持重点
（一）监管要求重点支持的产业与项目
（二）监管要求重点支持的客群
第四节　金融服务乡村振兴总体措施

《中国人民银行关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》（银发〔2022〕74号）、《银保监会办公厅关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》（银保监办发〔2022〕35号）文件解读
一、加大乡村振兴领域的信贷投放
（一）扩面、增量，增加首贷、信用贷、中长期贷款
（二）加大对巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的金融支持
二、改进金融服务
1. 降低门槛
2. 提速
3. 方便客户
4. 改进办贷方式
5. 降费
三、 围绕监管考核指标，履行服务乡振职责
《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》解读
（一）定量指标, 权重75（%）
(二) 定性指标，权重25（%）
 （三）加分项与扣分项，权重各5（%）
四、改进考核方式，完善内部机制
（一）2022年人行、银保监乡振意见，对内部机制要求
（二）对三农小微贷款实施差异化考核
（三）完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷” 内部机制，激发对三农小微企业贷款的内生动力。
第四节 金融服务乡村振兴产品创新总体介绍
一、创新型信用类贷款产品: 家庭亲情贷
二、银担合作类产品
(一)农业信贷担保公司担保贷款 (二)国家融资担保基金担保贷款
三、银保合作类产品
（一）农业保险保单质押融资
（二）保证保险贷款
四、银政合作类产品
（一）贷款本息风险补偿与贴息产品
（二）PPP项目融资模式
（三）什么是BOT项目融资模式
（四）政府购买服务质押贷款
五、农村各类补贴质（补助）押贷款
（1）农村补贴资金质押贷款操作
（2）农业补贴资金担保贷款
（3） 固定资产投资补助三方协议贷款
（4）农机购置补贴质押贷款
（5）移民后扶补贴资金质押贷款
六、农业设施抵押贷款
① 四川首例农业设施抵押贷款 ，9座智能大棚作抵押
② 贵州省发放首例农业设施抵押贷款
 ③江苏泗阳县发放农业设施产权抵押贷款
七、动产活体抵押贷款
1. 动产活体相对固定抵押案例分析
（1）奶牛活体相对固定抵押案例分析
（2）山羊活体相对固定抵押案例分析
（3）生猪活体相对固定抵押案例分析
2. 动产活体浮动抵押案例分析
(1)家禽活体相对浮动抵押案例分析
(2)乌龟活体相对浮动抵押案例分析
八、订单质押贷
九、农村产权类产品
（一）农村集体经营性建设用地使用权抵押
（二）农村承包土地经营权抵押贷款
（三）农民住房财产权抵押贷款
十、农村水利类担保贷款
（一）水利设施所有权与水资源使用权抵质押
（二）农田水利设施建设期贷款
（三）农田水利设施维护期贷款
十一、林业类贷款产品
（一）林权抵押贷款
（二）林业已实现收益权碳票质押
（三）造林、退耕还林还草等补贴质押贷款
（四）林业未来碳汇收益权质押
（五）公益林未来补偿收益权质押贷款
（六）林业股权未来收益地票、林票质押贷款
十二、融资租赁业务
第二部分 农村相关政策与配套贷款
第一节 农村投入政策与配套贷款
第二节 政府性融资担保公司担保贷款
第三节 银保合作类贷款
第四节 风险基金补偿代偿与贴息贷款
第五节 农村土地政策与产权抵押贷款
第六节 动产与活体抵押贷款
第七节 三农数字信贷

第一节 农村投入政策与配套贷款
　一、 农村投入渠道与相关政策
（一）涉农企业自筹与多种方式融资
1. 股权融资
2. 债权融资
（二）村集体投入
（三）社会捐助
1. 东西部对口省份援助
2. 社会自发捐助
（四）政府投入
1. 政府投入按投入主体分类
2. 政府投入主要用途
二、农村固定资产投资政策与配套贷款营销
（一）政府固定资产投资政策
1. 什么是政府固定资产投资
2. 政府固定资产投资，按项目是否产生收益分类
3. 政府固定资产投资主要投向与方式
4. 政府出资固定资产项目注意事项
（二） PPP项目融资与管理模式
1. 什么是PPP模式
2. PPP模式运作文件依据
3. PPP项目融资与管理模式好处
4. 政府参与PPP项目相关禁令
5. PPP项目融资与管理成功案例
（三） BOT项目融资模式
1. 什么是BOT项目融资模式
2. BOT模式项目参与方
3. BOT模式项目实施步骤
4. BOT项目模式优点
5. BOT项目模式成功案例
三、 政府非固定资产投入政策与配套贷款营销
（一）政府对非固定资产投入政策
（二）政府购买服务质押贷款
1. 什么是政府购买服务
2. 政府购买服务基本政策
4. 政府购买服务质押贷款操作原理
5. 三农公共服务领域购买服务贷款案例
四、农村补贴政策与质押贷款
1. 政府农村补贴资助项目
2. 农村补贴质押贷款产品
3. 农村补贴质押贷款产品与案例分析
（1）农村补贴资金质押贷款操作
（2）农业补贴资金担保贷款
（3） 固定资产投资补助三方协议贷款
（4）农机购置补贴质押贷款
（5）移民后扶补贴资金质押贷款
第二节 银担合作与政府性担保公司政策
（一）担保公司担保贷款概述
1. 担保公司分类
2. 民营担与政府担比较分析
3. 银行与担保公司合作基本要求
（二）农业信贷担保体系介绍 1. 农业信贷担保体系构成 2. 农业信贷担保政策
3. “新农直通贷”
（三）国家融资担保基金体系介绍
1. 国家融资担保基金体系构成
2. 国家融资担保基金有限责任公司介绍
3. 国家融资担保基金，银担“总对总”批量担保业务合作方案解读
第三节 银保合作贷款
（一）银保合作形式
（二）农业保险保单质押融资
（三）保证保险贷款
1. 保证保险贷款三种模式
2. 保证保险贷款追偿
3. 保证保险贷款的优势
第四节 风险基金补偿与贴息贷款

（一）贷款本息风险补偿
1. 风险补偿操作模式
2. 风险分担
3. 相关案例
（二）贷款贴息
1. 财政及相关单位对客户贴息好处
2. 贴息资金来源
3. 贴息比例
4. 贴息操作规程
5. 单纯贴息贷款案例
6. 既补偿本金，又贴息贷款案例
第五节 农村土地政策与产权抵押贷款
一、集体所有土地相关规定
（一）农村土地概述
（二）农村集体所有建设用地
（三）农户承包土地

二、农村土地权利抵押
（一）农村集体经营性建设用地使用权抵押
（二）农村土地承包经营权抵押
（三）农民住房财产权抵押
第六节 动产与活体抵押
一、可用于抵押的主要动产
二、动产抵押分类
三、动产相对固定抵押（设备、大型牲畜）
四、动产(原材料、半成品、产品)浮动抵押
五、动产活体抵押贷款案例
六、生猪产业政策与生猪活体抵押
（一）生猪行业形势（养猪风险与价格波动）
（二）国家及金融部门支持生猪产业政策
1. 生猪产业发展目标
2. 支持发展生猪产业总体要求
3. 主要政策措施
（三）生猪活体抵押案例分析

第七节 三农数字信贷与案例分析

一、什么是数字信贷
（一） 数字信贷通俗解释
（二）数字信贷定义
二、数字信贷的主要特征
1. 数字信贷主要依据大数据信息分析，决定贷款投放。
2. 数字信贷侧重利用数字技术手段，进行贷款风控。
3. 数字信贷依托互联网办理贷款业务。
三、数字信贷与大数据、互联网关系
四、运用数字技术办理信贷业务的好处
五、数字信贷操作程序
（一）建立客户风险评估系统模块　
（二）系统对接
（三）客户受理与分类　
（四）客户调查
（五）系统自动交叉验证客户信息
（六）通过模型系统对客户进行分析（大数据分析）
（七）系统自动进行客户等级评分
（八）贷款决策
（九）系统贷后跟踪调控
六、数字技术在信贷主要环节运用
七、数字信贷案例分析
（一）通过系统对接采集信息，线上放贷案例
(二)客户经理采集大数据信息，线上放贷案例
（三） 家庭亲情线上快贷案例
（四）小微商户家庭房产数字贷案例
第三部分 信贷支持新型农业经营主体（客户群）
第一节 新型农业经营主体概述
第二节 支持农民专业合作社
第三节 支持龙头企业、家庭农场与种养大户
第四节 支持发展新型农村集体所有制经济
 第五节 支持农业专业化社会化服务组织与返乡下乡人员创办的企业
第六节 支持农村供销社，加强合作，联手支农
 
第一节 新型农业经营主体概述
（一）新型农业经营主体构成
（二）支持新型农业经营主体对乡村振兴的重要性
（三）新型农业经营主体及农村各类企业如何带动农户奔市场
第二节　支持农民专业合作社
一、农民专业合作社产生的背景
二、农民专业合作社联合社
三、农民专业合作社主要任务
四、农民专业合作社应遵循的原则
五、设立农民专业合作社，应具备的条件
六、农民专业合作社成员权利与义务
七、农民专业合作社主要类型
   （一)种养类专业合作社
（二）服务类专业合作社
(三)旅游类专业合作社
(四)资金互助类专业合作社
八、国家对农民专业合作社扶持政策
九、银行对专业合作社分类支持策略
（一）“龙头企业牵头＋松散农户参与”型合作社：宜企则企或宜社则社　
（二）“村组集体牵头＋松散农户参与”型合作社：宜社则社
(三）“专业大户牵头＋松散农户参与”型合作社：宜户侧户
（四）“少数股东联合牵头＋松散农户参与”型合作社： ：宜社则社
（五）少数农户股东联合成立合作社，无松散农户参与：宜社则社
（六）“供销社牵头＋松散农户参与”型合作社：宜社则社
十、农民专业合作社贷款风险控制
（一）农民专业合作贷款主要风险点
（二）农民专业合作社贷款条件
（三）农民专业合作社贷款调查要点
（四）农民专业合作社贷款调查方式
（五）农民专业合作社贷款审查主要工作
（六）农民专业合作社贷后管理环节风险防范措施
第三节 支持龙头企业、家庭农场与种养大户
一、农业产业化龙头企业
（一） 什么是农业产业化龙头企业
（二） 支持发展农业产业化龙头企业的好处

二、家庭农场
1. 什么是家庭农场
2. 家庭农场特点
3. 生态家庭农场
三、种养大户
1. 什么是专业大户
2. 专业大户与家庭农场的区别
3. 重点支持的大户
第四节 支持发展新型农村集体所有制经济
（一）村民委员会相关规定
（二)农村集体经济组织相关规定
（1）农村集体经济组织产生背景
（2）什么是农村集体经济组织
（3）股权设置
（4）组织机构
（5）经营管理的主要资产
（6）经营方式
（二）支持发展村级集体经济的好处
1. 集体资产保值增值
2. 解决乡村振兴资金不足
3. 解决分散农户解决不了的问题
4. 向农户提供救助
5. 增强村集体凝聚力
6. 为农户增加收益
（二）如何支持发展村级集体经济
1. 支持村级集体经济组织自身经营
2. 支持村级集体经济组织，创办并控股农民专业合作社
3. 支持村集体经济组织，创办并控股农工商企业
第五节 支持农业专业化社会化服务组织与返乡下乡人员创办的企业
（一）农业专业化社会化服务组织
1. 什么是农业专业化社会化服务组织
2. 农业专业化社会化服务组织主要类型
（二）返乡下乡人员创办的企业
1. 农民工返乡创业
2. 通过招商引资，引入企业（包括帮扶车间）
3. 城市户口人员入乡就业创业
4. 科研人员入乡创业
第六节 支持农村供销社，加强合作，联手支农
（一）什么是供销社
(二）供销社发展情况
（三）供销社的作用
（四）信贷支持供销社主要投向
（五）加强与供销社合作，银企联手支农
第四部分 信贷支持发展农村多种经营模式
一、农村主要经营模式
1. 新型个体农户分散经营模式
2. 农户+农户模式（合作社、合伙企业）
3. 公司+农户模式（龙头企业带动）
4. 政府+市场主体模式（PPP、BOT、政府购买服务模式）
5. 园区经营模式（集中标准化规模化经营）
6. 全产业链模式
7. 一村一品模式
二、支持农村产业链（供应链）经营模式
（一）产业
（二）产业链
（三）供应链
（四）供应链和产业链关系
（五）产业链金融与供应链金融特点
（六）供应链相关融资业务与产品
（七）金融支持产业链（供应链）典型案例分析
三、 一村一品（一镇一特、 一县一业）客户贷款营销
（一）特色产业主要特征
（二）一村一品（一镇一特、 一县一业）主要特征
（三）发展一村一品（一镇一特、 一县一业）特色产业好处
（四）支持一村一品（一镇一特、 一县一业）典型案例分析
第五部分 信贷支持发展农村重点产业与项目
第一节 支持发展现代农业
第二节 支持发展绿色农业
第三节 支持绿色林业
第四节 支持发展农村新产业
第五节 支持农村水资源利用与水利设施建设
第六节 支持美丽乡村建设
第一节 支持发展现代农业
（一）什么是现代农业
（二）为什么要支持发展现代农业
（三）支持现代农业主要贷款投向
（四）支持现代农业主要措施
第二节 支持发展绿色农业
一、支持发展绿色生态农业
（一）什么是绿色农业
（二）什么是生态农业
（三） 绿色农业、生态农业、循环农业之间关系
（四）发展绿色生态农业的目的
（五）发展绿色生态农业主要措施
（六）运用农业补贴质押，支持发展绿色生态农业
二、 支持发展循环农业
1. 什么是循环农业
2. 银行支持循环农业案例分析
（1）稻虾鱼鳝混养循环
（2）养猪种玉米循环
（3）农业资源再利用
三、支持发展设施农业
1. 设施农业种类
2. 发展设施农业好处
3.银行支持设施农业案例分析
（1）山东省肥城市: 发放小额贴息贷款，支持设施农业
 （2）福建泉州农商行发放设施农业补贴资金质押贷款
 （3）四川首例农业设施抵押贷款 ，9座智能大棚作抵押
（4）贵州省发放首例农业设施登记抵押贷款
 （5）江苏泗阳县发放农业设施产权抵押贷款
四、支持发展立体农业与阳台农业
（一）支持发展立体农业 
1. 什么是立体农业
2. 立体农业特点
（二）支持发展阳台农业
第三节 支持绿色林业
一、 林权抵押贷款
（一）林权相关概念
（1）林权证
（2）林权类不动产登记证书
（3）经济林
（4）用材林
（5）薪炭林
（6）公益林
（二）林业经营主要收入来源
（三）林权抵押贷款操作
（四）林权抵押贷款案例分析
二、 林业未来收益权质押贷款
（一）造林、退耕还林还草等未来补贴质押
（二）林业未来碳汇收益权质押
（三） 公益林未来补偿收益权质押贷款
三、林业已实现收益权碳票质押贷款
主要参考文件：福建、陕西、安徽、贵州等地林业碳票管理办法
 （一）森林碳汇概念
（二）什么是林业碳票
 （三）林业碳票管理职责分工
（四）林业碳票签发程序
（五）林业碳票主要权能
（六）全国碳票签发、质押案例分析
（七）林业碳票质押贷款操作
第四节 支持发展农村新产业
一、 当前农村主要新产业
1. 农村新业态类型的产业
2. 农村绿色产业
3. 农村文化产业
4. 乡村旅游产业
5. 农村康养产业
6. 农村电商产业
7. 农村物流产业
8. 农村托管产业
二、支持发展休闲农业
（一）休闲农业概述
（二）银行支持休闲农业案例分析
三、支持发展特色生态餐饮食宿产业
（1）农家乐
（2）休闲农庄
（3）休闲度假村（区)
（4）共享民宿
四、支持乡村旅游, 促进生态产品增值
（一）什么是生态旅游
（二）支持乡村生态旅游的好处
（三）重点支持的乡村生态旅游项目

1. 支持休闲农业旅游
2. 支持生态餐饮食宿与健康养生旅游
3. 支持特色生态村庄旅游
4. 支持特色生态小镇旅游
5. 支持民俗风情旅游
6. 支持古宅古村古镇古城旅游
7. 支持怀旧旅游
8. 支持名人故居旅游
9. 支持古战场旅游
10. 支持乡村红色旅游
五、支持农村养老服务产业(当下主要养老服务模式与金融需求)
（一）主要养老模式与贷款需求
（二）按生活费来源分，养老模式与贷款需求
（三）新型养老模式与贷款需求
六、 支持发展农村电商、物流产业
（一）支持发展农村电商产业
1. 电子商务基本要素
2. 电商主要功能　
3. 电商销售基本流程
4. 银行支持农村电商实践
（二）支持农村新媒体销售
1. 通过微信群、朋友圈销售
2. 直播带货销售
3. 抖音销售
（三）支持发展农村物流产业　
1. 农村物流基本职能
2. 农村物流特点
3. 发展农村物流对农户的好处
4. 银行支持农村物流实践
第五节 支持农村水资源利用与水利设施建设
一、农村水资源相关政策与水权质押
（一）国家对水资源管理规定
1．地表水与地下水情况
2．水资源所有权与使用权
3. 取水许可证与取水交费
（二）取水方式与权利抵押
（三）水资源使用权交易
（1）取水权交易
（2）用水权（流转）交易
（3）交易价格、期限、使用权变更
(四）水资源确权与交易案例分析
1. 全国水资源使用权确权试点情况
2. 地下取水确权与交易
3. 利用水利设施地上取水确权与交易
二、 支持水利设施建设好处
1. 农业用水：确保粮食安全
2. 人畜饮水：缓解供水压力
3. 调节气候：改善生态环境
4. 水利发电：提供清洁能源
5. 发展航运: 提供清洁能源交通
6. 发展旅游：促进生态产品增值
7. 水资源调节：充分利用水资源，缓解北方供水
三、支持大中型水利设施建设
1. 大中型水利设施建设期
2. 大中型水利设施维护期
四、支持农田水利设施建设
（一）国家农田水利设施建设相关政策
１．发展农田水利原则
2．主管部门
3．农田水利规划
4．工程建设验收
5．工程运行维护
6．灌溉排水管理
（二）建设农田水利绿色设施好处
1. 保障农业用水，确保粮食安全
2. 修水库、塘堰，调节气候，改善生态环境
（三）农田水利资金投入方式与运营模式
1. 资金投入方式
2. 运营模式
（四）小型农田水利设施建设贷款投向
1. 现有小型农田水利设施和大中型灌区续建
2. 新建小型水源工程
3．田间及草地水利设施建设
4. 农村河塘清淤
5. 乡镇截污纳管(防污水流农田）

（五）农田水利设施建设与维护贷款方式
1. 农田水利设施建设期贷款方式
2. 农田水利设施维护期贷款方式
第六节 支持生态振兴，建设美丽乡村
中央办公厅 国务院办公厅印发《乡村建设行动实施方案》（2022-05-23）
一、乡村建设分类
（一）乡村建设按区域分类
（二）乡村建设按软硬件分类
二、国家乡村建设投入方向
三、银行支持生态振兴、建设美丽乡村，信贷重点投向
（一）支持重要生态系统保护，促进生态平衡
（二）支持农村防汛抗旱和供水保障
（三）支持供电网络等基础设施建设
（四）支持实施农村道路畅通工程
（五） 支持实施数字乡村建设发展工程
（六）支持实施村级综合服务设施提升工程
（七）支持实施农房质量安全提升工程
（八）实施农村人居环境整治提升五年行动
（九）支持易地搬迁，改善生态环境

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