1天《银行合规文化建设与违规案件识别警示》

银行合规文化建设与违规案件识别警示
一、职业经历
王恪，20年国有银行工作经历，7年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，具有丰富的银行基层机构管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。
银行管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。
二、主讲课程体系
课程主题
课程名称
主要培训对像
营销管理篇
（想干事、会干事）
课程一：《支行网点精细化管理“五个善于”》
支行长、网点负责人、个人（理财）经理
课程二：《员工绩效量化考核台账的操作与应用》
课程三：《客户维护与厅堂营销务实攻略》
风控案防篇
（不出事）
课程四：《网点柜面合规操作风险防控》
支行长、网点负责人、会计（内控运营）主管、柜员
课程五：《银行易发案件风险防控识别警示》
课程六：《会计（内控运营）主管综合管理能力提升》
课程七：《个人（零售）产品合规销售风险把控》
个人（理财）经理
课程八：《银行员工异常行为动态排查与管理》
中高层管理人员
银行合规文化建设与违规案件识别警示
前言：
银行是个高风险行业，经营风险无处不在，80%以上的银行违规事件发生在网点，本课程通过大量的银行经营风险实例，系统的分析网点经营管理各环节中主要存在的风险点，使员工不仅知其然，而且知其所以然，真正认识到风险防控的重要性，通过有力的警示教育，防患于未燃，推动业务健康发展。
一、银行合规文化建设
1、银行业务合规主要面临的问题
（1）以同事信任代替制度（案例分享）
（2）以领导交代代替制度（案例分享）
（3）以人情关系代替制度（案例分享）
（4）以侥幸心理代替制度（案例分享）
（5）以个人感觉代替制度（案例分享）
（6）以发展业绩代替制度（案例分享）
2、合规文化建设及合规意识教育
（1）什么是合规文化？
（2）合规“四不让”
（3）合规的内涵和本质
（4）金融从业人员基本的合规原则
（5）合规人人有责，合规创造价值（一把手讲合规、部门领导倡合规、广大员工议合规、全行上下树合规）
案例：为营销授意违规，埋风险集体受罚（6）重铸文化灵魂，使之成为合体员工共同遵循的价值观
案例：纪委书记拒礼金，以身作责作表率
3、合规监管政策解读
（1）乱象整治“回头看”及公司治理三年行动方案解读
（2）《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书》解读
（3）《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》解读
（4）《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》解读
4、银行违规案件的主要特点
（1）内生性
（2）隐蔽性
案例：严厉检查未发现，事后客户来报告
（3）分散性
（4）多样性
二、银行违规案件风险识别警示

1、侵占客户资金及盗取库款案例警示分析
2、员工参与非法集资风险案例警示分析
3、员工违规担保及印章管理案例警示分析
4、员工非法出售客户信息案例警示分析
5、利用个人账户过渡大额资金案例警示分析
6、银行商业贿赂案例警示分析

1、侵占客户资金及盗取库款案例警示
案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生
案例：违规代客办业务，盗票盖印挪资金
案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金
案例：柜中利用职务便，侵占资金受处罚
（1）《刑法》有关规定
2、员工参与非法集资风险案例分析
（1）非法集资的主要形式与利益链
（2）非法集资风险分析
案例：某行员工参与非法集资得不偿失
案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒
（3）非法集资贯用的手段
（4）银行员工参与非法集资的特点
案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼
（5）非法集资多涉嫌内外勾结
案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚
（6）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”及国务院737号令《防范和处置非法集资条例规定》解读
3、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析
（1）层出不穷的银行员工违规担保案件
案例：副主任违规担保，变卖家产未还清
案例：员工担保盖行章，银行被判担责任
案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案
案例：为义气违规担保，赔损失遭受处分
（2）如何防范员工违规担保？
（3）印章管理要点
思考：用印机一定安全吗？
4、员工非法出售客户信息案例分析
员工出售客户信息的主要特点
案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑
案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责
客户信息泄露的主要渠道
国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读
5、利用个人账户过渡大额资金案例分析
（1）利用个人账户过渡客户资金风险点
案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套
案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责
（2）员工出借账户代客过渡资金主要形式
6、银行商业贿赂案例分析
（1）银行商业贿赂案件的主要特点
案例：为求子女官运通，利益输送酿损失
案例：借用为名实受贿，法网恢恢不疏漏
银行贿赂案件涉案人员情况统计分析
案例：对公营销送财物，单位行贿惩个人
案例：企业感谢送红包，单位受贿罚领导
银行贿赂案件涉案领域情况统计分析
信贷业务领域受贿的主要环节
（5）如何区分贿赂与亲友正当馈赠
王恪服务过的银行
截止到2022年12月4日
工行系统：19家分支行
农行系统：39家分支行
中行系统：19家分支行
建行系统：10家分支行
邮储系统：37家分支行和分支公司
股份制银行系统：各地33家分支行
农信系统：各地237家农商行及信用社
城商行系统：各地39家
外资银行：1家
银协系统：各地8家银协机构
具体银行名单详询王恪本人

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