《理财经理针对客户资产配置提升》

  培训讲师:陈方晖

讲师背景:
陈方晖老师中国著名销售培训专家、高级企业销售讲师、中国销售突破成交系统——引领者北京销售突破成交实战讲师/企业管理顾问/高效执行力导师/中国团队执行力十强讲师/中国员工执行力最佳导师/北大、清华等高校客座讲师。【业绩突破倍增系统】系列课程主 详细>>

陈方晖
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《理财经理针对客户资产配置提升》详细内容

《理财经理针对客户资产配置提升》

买什么保险.(10年生活水平不变)
生:意外险——年轻最先配置,势用低,保额大
老:养老保险——每年领承
病:医疗险→保高昂医疗费,花多少,赔对多少
重疾险——-旦满足重疾标准,全额赔对保额
寿险:——防止过早去世,给家人带来经济压力,家庭经济支柱,必配。
必备:①意外险②养老保险 ③医疗险 ④重病险④寿险
《对十原则,可用资产10%购买保险,保障额度可达年收入10倍》


资产配置:
备用金:月生活费支出3~6倍
工作波动大.没底薪,业资挂构较大6-12倍
备用金,配置什么金融产品?
流动性最重要,其次才是收益。


投资资产:
80法则:80~51岁数=可配置风险投资比例(29%)
风险资产配比:收入稳定 多配
年龄小 多配
投资经验能力 强多配
1:基金定投50%原则-(定投股票型或偏股型)
投资股票型基金要做好:商业分析 经济周期分析 行业分析 财务分析
估值分析 心理承受能力 情绪管理能力
2:黄金
3:石油





稳健第一 收益第一 银行稳健型理财(4%左右)
招荐:长斯稳定的优质债券基金,年化收益5%~8%左右
3年或5年大额存单





日常支出:女儿学费:1.5万年 生活费:0.3x12+0.3=4万/年
夫妻:生活费:每年0.3x2x12=4.85/年
杂费:1.5+7+4.8+5=5.5+9.8=15.5万元/年
按每年收入48万,四年后一人工作,孩子大学毕业,丈夫工作10年
收入:50x4+40x6=200+240=440万/10年
支出:15.5x10=155万/10年
剩余:445-155=245+40=285万/ 10年

 

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