《理财产品投资与家庭资产配置》

理财产品投资与家庭资产配置
课程背景：
理财、保险、存款任务越来越重，客户却越来越少，理财经理怎么完成任务？
微信、支付宝改变了人们的消费习惯下，客户越来越不容易见面，理财经理怎么办？
客户理财、保险意识越来越强，自身越来越专业，理财经理应该怎么应对？
营销活动年年做，客户不来、来了不成交，理财经理怎么跟进成交？
高端客户存款送礼品，要么是不感兴趣，要么是不忠诚、理财经理怎么做？
年轻客群不来网点、网点优质客户越来越少，理财经理应该做些什么？
外部经济环境不确定性增加，国内发展进入增速换挡结构转型的时代，面对资本市场渐趋复杂的局面，培养理财顾问全面金融素养和驾驭资本市场的视野成为现实之需要。
同时在信息科技迅速发展的背景下，各个行业的经营在网络的力量下都在发生本质性变化。激烈的市场竞争、客户金融诉求的不断提升、金融监管的日益规范都对银行渠道提出了新的要求和标准。
新经济、新动能推动新富人群崛起，经历资本市场洗礼，高净值人群更趋向财富管理机构的专业服务：高净值人群重视财富保障传承同时关注财富长期积累；高客人群更加成熟理智，对资产配置、客户体验等专业能力要求进一步提高。
课程收益：
● 掌握各类金融理财产品的特点及投资方法、资产配置的基本要点，对症下药，能够精准针对高净值客户的痛点解析对应产品
● 熟练各类资产配置策略，通过案例的介绍了解不同家庭类型资产配置的需求及注意的问题，真正从客户的实际情况出发，进行综合评审和制定资产配置策略，整体掌握资产配置要点。
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：银行客户经理、理财经理
课程方式：讲师授课+互动讨论+实战演练
课程大纲
第一讲：留住客户篇——做好家庭资产配置的准备
一、分析家庭理财目标
导入：人生一辈子操碎了心
1. 一生的理财目标
2. 一生都在忙的两件事
——生钱&管钱
二、财务安全&财务自由
案例：中国人9段财务自由
案例：女人的十大财务自由
案例：男人的十大财务自由
三、理财八大原则
原则1：控制风险，保住本金
原则2：风险与收益成正比
原则3：鸡蛋不放在同一个篮子里
原则4：专款专用，分散配置
原则5：坚持长期投资策略
原则6：早理财，早受益
原则7：合理利用负债
原则8：强制自己储蓄
第二讲：产品介绍篇——七大主要产品要点剖析
产品一：房地产
分析：判断房地产走势的指标，剖析当前形势下房地产未来走势
1. 选择投资区域：GDP/人口/交通
2. 投资类型：住宅/商铺/写字楼
3. 择时投资：货币政策/调控政策/经济周期
案例：温州炒房团的成功与失败
产品二：股票
分析：当前经济形势下股市未来走势
1. 短期投资策略：K线图/情绪指标/政策面
2. 股市中长期投资策略：行业成长性/公司业绩
案例：巴菲特股市投资
产品三：债券
1. 国债投资
2. 企业债投资
3. 可转债投资
思考：如何评估债券投资价值
产品四：基金
1. 选择基金：历史业绩/基金规模/成立时间/基金评级/基金费率/公司品牌
2. 择时投资基金：发行时间/市场周期/年度考核
3. 择时赎回基金：目标收益达到/基金经理更换/市场发生改变
分享：懒人、笨人、傻人的理财法宝
课堂演练：基金筛选技巧
产品五：保险
1. 介绍：保险种类
2. 分析：家庭责任与保险
3. 引导：科学买保险
案例：丈夫死后留下了“三千万”
产品六：银行理财产品
1. 银行理财产品类型：R1谨慎型/R2稳健型/R3平衡型/R4进取型/R5激进型
2. 银行理财产品评价标准：收益目标/风险偏好/流动性
产品七：黄金及外汇投资
方法：黄金及外汇走势判断指标
分析：当前经济形势下黄金、外汇未来走势及投资机会
案例：中国大妈买黄金的逻辑
第三讲：客户服务篇——四大主要客户群体的资产配置方案（实操演练）
群体一：单身贵族
1. 资产配置三环节
——生钱/攒钱/护钱
2. 单身贵族资产配置三个账户
——生活支出/住行开支/储蓄投资
工具：单身贵族收入分配图
案例：90后IT男资产配置
案例演练：90后外企女白领资产配置
群体二：白领家庭
痛点：白领家庭“压力山大”
1. 白领家庭的典型画像
2. 白领家庭资产配置四时间段
——6个月内/3年内/10年内/10年以上
工具：白领家庭资产配置图
案例：80后小夫妻家庭资产配置
案例演练：丁克家庭资产配置
群体三：高净值客户
1. 高净值客户的烦恼
——中年返贫/资产贬值/财富风险
2. 高净值客户家庭资产配置四账户
——现金账户/杠杆账户/稳健账户/收益账户
工具：高净值客户家庭资产配置图
案例：王土豪家庭资产配置
案例演练：拆迁户家庭资产配置
群体四：退休老人家庭
1. 退休老人家庭存在的烦恼
——理财被骗/身体有病/子女矛盾
2. 退休老人家庭资产配置三账户
——保本账户/投资账户/传承账户
工具：退休老人家庭资产配置图
案例：李老夫妇家庭资产配置
案例演练：独身老人张老资产配置

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