银行柜面法律风险防控



银行柜面法律风险防控




|一.柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战 |
|操作风险中法律因素的新特点： |法律风险的新挑战： |
|1.网点柜台操作平台是建立在过滤“ |1、高息揽储，盗用客户资金 |
|操作风险、法律风险和道德风险”基 |2、存单挂失止付的法律风险 |
|础之上的高质量、高效率、高水平的|3、一字之差，信用社赔款九千余元 |
|盈利模式。 |钱 |
|2.银行在结算层面设计到的法律、法|4、操作案例+法律依据解读 |
|规与制度。 | |
|3. 贴现行是否享有票据权利，承兑 | |
|行应否支付票款 | |
|4、银行对客户作出服务承诺，未实 | |
|现而应负的法律效力 | |
|二.零售主线业务操作流程与法律风险 |
|常规零售柜台业务： |法律风险提示： |
|1、存单挂失，银行应否承担赔偿责 |1、存折、存单等挂失业务中的法律 |
|任 |问题 |
|2、虚假按揭手续，恶意套取银行资 |2、继承过户问题中的法律责任等 |
|金 |3、假币收缴中涉及的法律问题 |
|3、理财产品推介误导客户的法律风 |4、夫妻、父母与子女等代理开户、 |
|险 |代理取钱等产生的法律问题 |
|4、信用卡开卡及交易过程中的法律 |5、社会资金协查职责 |
|风险 |6、案例 |
|5、信用卡逾期催收过程中存在不当 | |
|行为的法律风险 | |
|6、未能按约将信用卡送交持卡人的 | |
|法律风险 | |
|点 | |
|70、案例 | |
|三、操作风险+各种突发事件的法律风险预案 |
|操作风险： |处置预案： |
|1、人员风险因素 |1、客户投诉的法律风险 |
|2、流程风险因素 |2、媒体投诉的声誉风险 |
|3、网络系统及技术风险因素 |3、网络投诉的法律风险 |
|4、外部事件风险因素 |5、案例 |
|5、案例 | |
| |
|四、柜台主线操作流程与法律风险 |
| 结算主线操作流程： | 法律风险： |
|1、银行本票业务的风险点： |1、账户开销法律风险 |
|2、支票业务的风险点 |2、现金存取法律风险 |
|3、银行汇票业务的风险点 |3、汇票遗失风险案例 |
|4、汇兑业务的风险点 |4、保函业务风险 |
|5、委托收款业务的风险点 |5、冻结/解冻风险 |
|6、同城票据交换清算业务 |8、通知存款风险 |
|7、代收费业务 |9、保证金风险 |
|8、查询冻结扣划业务 |10、纸制票据的风险防范 |
|9、案例 |11、案例 |
|五、银行网银业务与内控风险 |
|公司网银+集团网银 |1、不相容职务分离控制 |
|单一客户网银 |2、授权审批控制 |
|集团客户网银 |3、会计系统控制； |
|2、纸制票据+电子票据 |4、程序控制或标准化控制； |
| |5、内部审计控制； |
| |6、风险防范控制。 |
| |7、案例 |
| | |




银行前台柜员及网点管理等相关人员



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