贷前尽职调查实务和风险防范

  培训讲师:马军生

讲师背景:
马军生老师(北京/上海)★师从李若山教授,复旦大学会计学博士,理论经济学博士后,上海证券交易所博士后★近二十年从业经历,曾担任大型企业内审经理、子公司财务负责人、商业银行信贷经理、知名会计师事务所(全球第五大会计师事务所)咨询合伙人★注册会 详细>>

马军生
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贷前尽职调查实务和风险防范详细内容

贷前尽职调查实务和风险防范

贷前尽职调查实务和风险防范


主讲:马军生 博士



培训对象
″ 授信风控人员、业务人员

课程时间长度
1~2天

课程大纲
(大纲案仅供参考,实际授课时案例将予以不断更新)

一 授信业务全流程风险概述
1、授信调查
产业研究+调查深入+报表真实+资料完整
2、授信审查+审批
行业投向+客户评级+准入条件
3、授信发放
核保规范+审核严谨+批复落实+档案合规
4、授信后管理
检查深入+预警及时+分类准确
5、债权回收
催收有力+措施到位+责任追究
6、不良处置
责任认定+积极清收

第二单元
授信调查及风险防范(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)
1、授信调查准备
搜集客户的相关资料
列明调查要点及确定贷前调查行程
填写调研提纲等相关资料
2、授信调查技术及风险防范
■ 查背景
■ 查业务
■ 查信用
■ 查报表
■ 查贷款用途及还款来源
■ 查担保
■ 贷款调查的交叉验证技术
3、企业现场调查重点:
“现场调查+实物统计”
审+查+测+算:
1)、公司主要产品?
2)、主要产品的市场竞争力如何?
3)、公司同类企业或竞争对手有哪些?
4)、如何评估竞争对手?
5)、如何判断公司产品前景?
6)、融资用途?
7)、如何归还?
8)、公司主要风险是什么?
9)、公司对风险有何应对措施?
10)、一流设备等于一流产品吗?
4、财务分析与财务造假识别
1)财务报表粉饰动机及原理
2)财务报表粉饰方法
案例:典型报表粉饰手法举例及讲解
3)财务报表粉饰识别方法
利用财务报表之间的内在逻辑关系识别粉饰
利用财务报表的外在表现识别粉饰
利用非财务数据与财务数据之间印证来识别粉饰
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