《Bank4.0时代农商行转型》

Bank4.0时代农商行零售业务转型
——打造最佳客户体验银行

课程背景：
新时代农商行面临着重要机遇期，然而一次由移动互联+金融科技革命驱动下的产
业革命，对农商行产生了重大影响。在此背景下，农商行如何找到零售业务转型的路径
、措施和方向。把握好农商行零售转型的特点和趋势，在转型过程中实现普惠金融和绿
色金融的目标。
本课程提出了“金融赋能”的理念，借此助力农商行及其零售业务能够更加高效的服务
实体经济，创造出符合农商行零售业务转型的新模式、新举措和新思维。同时面对移动
互联时代，移动支付的盛行，网点客户到访量明显下降，微信公众号、手机银行等线上
成了与客户接触的主要渠道，在这种形势下，如何利用各渠道有限触达客户的机会实现
“全触点营销”已经成为各家银行提升零售业务产能的重要策略，本课程将带大家在移动
互联时代实现全触点营销的重点策略和主要措施，并分析目前国内外全触点营销的优秀
案例。
本课程首次为纷繁复杂的移动互联时代银行零售业务转型提供了系统的方法论和解决
方案，为零售银行业务实现快速转型升级和产能提升提供了科学指导，具有很强的实操
性。

课程收益：
● 通过培训，使学员掌握移动互联时代零售银行业务转型的重要策略和关键措施
● 为银行提供行之有效解决方案，即移动互联时代营销新模式和经营策略的实施路径
● 学以致用，使学员在理念及行动上达到一定水平

课程时间：1天，6小时/天
课程对象：银行零售业务部总经理、零售业务分管行长、科技分管行长、网点负责人网
、其他零售管理人
课程方式：专题演讲+案例讨论+方法+点评

课程大纲
第一讲：破局——从改变开始
一、移动互联背景下农商行转型思考
1. 移动互联与金融的融合
2. 移动互联金融业务模式与种类
3. 移动互联及fintech发展加速银行转型
4. 新常态下零售业务增长新动力
5. 客户广泛存在于移动互联世界
1）客户的行为方式加速转变
2）移动互联环境下潜在客户金融需求
二、中国零售银行业转型升级发展趋势
1. 国内外零售银行渠道发展新趋势
2. 移动互联背景下，零售打法三个转变
3. 深度客户经营
4. 移动端已不再是个选项
5. 金融与场景深度融合
三、移动互联时代农商行零售业务发展的困境
1. 金融市场金融环境变化
2. 金融用户行为和习惯正在改变
3. 互联网金融全面影响我国金融业
案例分析：在移动互联背景下，你认为对金融行业影响最大有哪些？我们应该如何应对
？

第二讲：改变——从思维开始
一、移动互联思维
1. 移动互联网思维及其核心是什么？
2. 业界案例剖析
1）微信红包背后的互联网思维
2）余额宝风波下的银行选择
3. 同业动态及发展策略（解读中行应对策略）
二、零售业务第一性原理
1. 客户定位
2. 渠道定位
3. 服务定位
4. 产品定位
5. 合作伙伴定位
三、同业零售业务转型实践
1. 招行领先实践案例分享
2. 中信、北京、江苏零售业务转型实践
案例讨论：现阶段如何依托互联网新兴技术，建立跨界金融生态圈？
案例讨论：你是如何认识并理解，在互联网技术的推动下，互联网业、金融业和电子商
务之间的 界限日渐模糊，行业融合日渐深入，已成为新的蓝海，潜力巨大？

第三讲：体验——零售转型新策略
一、新零售转型模式（四位一体）
1. 网点场景
2. 线上场景
3. 商圈场景
4. 社区场景
二、新零售客户经营管理策略
1. 客户营销新策略
2. Bank4.0零售业务生态圈经营策略
三、新零售农商行转型执行策略
1. 新网点：网点“新业态”转型（招行案例、某邮储银行、某邮政案例）
2. 新渠道：云营销平台
3. 新队伍：新培训打造新队伍
4. 新思维：特色客群经营
5. 新场景：活动就是生产力
6. 新生态：智慧商圈/智慧社区
案例解析: Bank4.0 建设场景平台，让银行服务无处不在（某城商行案例）
四、建设场景平台
1. 为什么要做场景？为什么要做生态圈？
2. 场景搭建模式
3. 场景搭建规划及内容
五、让银行服务无处不在
1. 多元生态圈总览（小微、社区和公积金生态圈）
2. 吃货地图规划
3. 线上活动及吃货地图运行情况

第四讲：新时代农商行零售战略转型规划建议
一、零售转型顶层设计
1. 指导思想
2. 发展路径
3. 转型目标
1）近期目标
2）长期目标
4. 管理体系整体规划
二、落地实施策略
1. 夯基础
1）网点经营能力
2）队伍能力提升
3）目标达成管理能力
2. 强体系
1）大零售组织架构
2）考核体系
3）客群经营体系
4）活动体系
3. 建平台
1）云营销平台
2）数据中台
3）生态区圈场景平台
4. 造亮点
1）普惠金融
2）小微贷

第五讲：农商行小微与风险转型建议
一、小微金融转型方向
1. 打造小微金融服务平台，赋能金融生态建设
2. 完善小微金融体制机制，构筑战略发展基础
3. 创新小微金融业务方式，培育业务增长功能
4. 优选特色网点，打造“信贷工厂”模式
案例：建行应用新技术创新，打造小微智能服务新模式
二、探索“六位一体”小微智能风控体系
1. 数据获客控险
2. 反欺诈控险
3. 机控执行控险
4. 专业处理控险
5. 工具检测控险
6. 法律保障控险
三、某农商行传统小微业务转型介绍

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