《银行不良贷款清收策略与技巧》

  培训讲师:张绪才

讲师背景:
张绪才老师资深专业律师法律培训师财富传承管理师农金智库法律专家中国讲师协会理事山东大学法律讲师团团长北大博雅智库高级研究员中国财富传承管理师联盟理事山东省律师协会专业委员会主任山东省律师协会合同法专业委员会委员山东法制报、山东广播电视台、济 详细>>

张绪才
    课程咨询电话:

《银行不良贷款清收策略与技巧》详细内容

《银行不良贷款清收策略与技巧》

【课程大纲】

一、不良贷款/问题贷款的成因分析

   (一)不良贷款产生的根源是制度问题。

   (二)每笔不良贷款的背后都有一系列“难以置信”的偶然事件,这些偶然事件的叠加形成了必然。

   案例分析:

   二、借款人还款意愿和还款能力

   1、何为还款能力?

   2、何为还款意愿?

   (1)主动的还款意愿——人品

   (2)被动的还款意愿——违约成本

   三、违约成本和违约率

   在贷前调查时需要重点关注以下两点:

   1、看借款人现有的违约成本

   2、增加保证人

   3、在合同中约定违约责任

   4、用信息公开增大违约成本

   5、其他方面

   四、逾期贷款的具体成因

   借款人出现逾期,要么是意愿出问题,要么是能力出问题,或者二者兼而有之。

   五、逾期管理中的常见问题

   1、重贷轻管,激励约束机制不健全

   2、缺乏风险预警与风险管理

   3、处置不及时

   4、处置方式机械单一

   5、成本过高

   6、效率低,无原则等待

   六、催收工作由谁来负责?

   七、贷前、贷后与逾期清收的关系

  (一)借款人的资信情况调查

   1、“身收公信住”五项借款人信息基础调查。

   2、如何及早发现隐性负债?          

   3、 隐性负债的调查方法          

   (二)借款人的贷款真实用途调查

    案例分析:

   八、 常见预警信号及分类

   九、逾期清收的基本原则

   1、TIME原则

   2、SKILL原则

   3、PRESS原则。

   SKILL原则

   还款的前提是承诺!!!

   承诺的前提是谈判

   谈判的注意事项:

   **,谈判无处不在。

   第二,谈判是一门相互影响、相互让步、相互说服的一门艺术。关键词:影响、让步、说服。

   第三,谈判是一种交流,不是演讲、也不是辩论。

   第四,谈判有三要素。**,你谈判的目标是什么?第二,你谈判的对象是谁?第三,你将采取什么策略和步骤?

   谈判的前提是找到他

   **,寻找借款人,直接找到借款人。

   第二,把借款人逼出来,让借款人主动联系银行。

   PRESS原则,指的是在清收的过程中,每个人都会有他在乎和害怕的人与事。

   债务人会在乎和害怕哪些事呢?

   额外的负担、信贷机构和其他债权人拒绝给其授信、经营会受到影响、家庭和家人会受到影响、社会声誉和评价降低、前途受到影响、不良的征信记录等。

   另外还有几个原则,及时、渐进、分类、记录。

   十、逾期的处理流程

   **个阶段:逾期前——提醒教导

   第二个阶段:逾期前期——了解纠正

   第三阶段:强力催收阶段——强力施压

   十一、逾期清收的关键是什么?

   十二、两大基础工作

(一)诊断自己

   (二)诊断对手

   十三、四类逾期及处理办法

   十四、逾期清收的方法

十五、不良贷款类型及应对

   十六、关于依法清收不良贷款过程中的法律问题(案例分析)

 (一)直接扣收

 (二)申请支付令

  (三)行使代位权

  (四)行使撤销权

  (五)行使抵销权

  (六)申请法院强制执行经公证的债权文书

  (七)依法行使担保权利

  (八)申请参与分配

    (九)申请破产或积极申报破产债权

  (十)诉讼途径

  十七、关于依法挽救过时效债权中的法律问题

 (一)中断诉讼时效的措施

 (二)过时效债权的补救措施

   十八、落实担保责任,避免担保权利丧失的法律问题

   (一) 及时向保证人主张权利,避免保证人脱保。    

(二)依法维护抵押权效力,及时行使抵押权

   (三)妥善保管质物或权利凭证,及时行使质权,避免损害赔偿责任

  (四)进行贷款展期等合同变更时,注意避免担保权利丧失

(五)以贷还贷方式盘活不良贷款注意避免担保权利丧失

  (六)积极挽救无效担保,不能挽救时需追究担保人的赔偿责任

   十九、关于在企业改制或破产过程中依法维护债权的法律问题    

   借款合同中加速到期条款:案例分析:

(一)积极参与改制程序,落实债务偿还及担保责任。  

(二)对于进入破产程序的债务人,农村信用社应对其高度关注,依法申报债权,行使债权人权利。  

   (三)防止债务人借改制或破产逃废债务。

    成功清收不良贷款案例:长期关注不放弃   寻找战机破僵局

注:以上内容为正课内容,在案例剖析中举一反三、融汇贯通,加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容,内容可根据企业需求、时间和现场情况作适当调整。

 

张绪才老师的其它课程

劳动合同管理及劳动争议处理技巧实务主讲:张绪才一、【课程背景】《劳动合同法》等法律法规颁布施行后,进一步规范了用人单位与劳动者之间的权利义务关系,客观上加大了企业的用工成本和法律风险。而很多企业还对此没有引起足够的重视,在对待劳动者权益上任性而为,结果引发纠纷,仲裁或诉讼中败诉率很高,造成了很大的损失,也影响了企业的稳定发展。二、【授课时长】授课时长一天。三

 讲师:张绪才详情


《2022年最新公司法与公司治理法律风险防范》培训课纲主讲老师张绪才【课程背景】当前企业内外部环境和业务运作、公司治理中,都存在法律风险。企业需要适应新情况,实现新突破,建立健全现代企业管理制度,依法治企、防范法律风险,达成做大做强做优的发展目标。【授课时长】一天或两天,内容据时调整。【课程收益】通过以案释法,教练式培训,学习最新法律法规,掌握主要法律风险点

 讲师:张绪才详情


法务人员法律知识与诉讼技能提高张绪才一、【课程背景】当前,企业正处于全面深化改革和转型新的历史时期,具有一些有利条件,也面对一些新情况。企业自身存在诸多问题和矛盾,内外部环境和企业运作、公司治理中,都存在法律风险。企业改革发展需要适应新情况,实现新突破,建立健全现代企业管理制度,依法治企、防范法律风险,达成企业做大做强做优的发展目标。二、【授课时长】三天,内

 讲师:张绪才详情


工会人员劳动法婚姻法继承法等解读主讲:张绪才【讲师简介】张绪才老师,资深法律风险防控培训师、北大博雅智库高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事、中国法商交流研究会理事。张绪才老师长期从事法律事务,办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件,具有丰富的司法实践经验。长期致力于企业法律风险防控的研究和培训,运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验,为企业提供全方位的法律

 讲师:张绪才详情


远离职务犯罪,树立健康职业价值观主讲:张绪才第一部分职务犯罪概述及其特点与危害一、职务犯罪的概念二、现阶段职务犯罪的趋势特点1、案件多发高发,大要案占比大幅上升2、发案领域集中,与经济活动关系愈加密切3、贿赂犯罪居高不下,渎职与贪贿交织普遍4、窝案串案现象较为突出,危害后果愈加严重5、作案手段隐秘,边腐边升,犯罪潜伏期长6、年轻化、智能化,知识层次高端化、专

 讲师:张绪才详情


国有企业公司法与公司治理方略主讲:张绪才一、【课程背景】当前,国有企业正处于全面深化改革新的历史时期,如何建立健全现代企业制度?如何理顺出资人、董事会、党委会、监事会和经理层等各治理主体的权责体系,实现各司其职、各负其责,协调运转、有效制衡?如何规范董事会建设,充分发挥董事会的中枢作用?这些都是企业需要关注的问题。二、【授课时长】一天或两天,内容据时调整。三

 讲师:张绪才详情


企业法律风险防控张绪才一、【课程背景】企业经营过程中时时处处会隐含着风险,所有风险最终都将以法律风险的形式爆发。法律规定原则笼统,而应用却具体灵活。对于非法律专业人士,要想熟练地掌握合同法等各项法律的规定,学会具体应用,难度很大。因此,在经营过程中出现了很多问题和纠纷,并且导致后续维权难度也很大,造成了很多不必要的损失。二、【授课时长】本课程结合受训企业所属

 讲师:张绪才详情


赢在合同兵法实战主讲:张绪才一、【课程背景】企业经营过程中时时处处体现和应用着契约精神,极为广泛深入。合同原理博大精深,法律规定原则笼统,而应用却具体灵活。对于非法律专业人士,要想熟练地掌握合同法的规定,学会具体应用,难度很大。因此,在签订、履行合同的过程中出现了很多问题和纠纷,并且导致后续维权难度也很大,造成了很多不必要的损失。二、【授课时长】一天或两天三

 讲师:张绪才详情


《民法典》   07.04

《民法典》与法治思维——学好民法典,走遍天下都不怕课程背景:全国两会上,最受关注的焦点之一莫过于“民法典”。如何理解这部“与每个人都息息相关”的法典?66年编纂,1260条内容,怎么学?如何应对自己工作生活中的民事法律风险?《民法典》堪称“社会生活的百科全书”,深入影响到了我们每个人的方方面面。新时期的我们如何学好民法典,如何结合自身工作生活实际应用民法典是

 讲师:张绪才详情


《保险理财与家族财富传承法律保护》培训课纲财富传承管理师、法律培训师张绪才第一部分经济新常态分析第二部分家族财富传承概述一、高净值人士群体特点:根据民生银行与胡润联合发布的《中国超高净值人群需求调研报告》,针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究,报告指出近7成的富人都已年届5旬,在累积了相当的财富后,现在都面临家族财富传承的问

 讲师:张绪才详情


COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://WWW.QG68.CN INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理资源网 版权所有