《信贷风险防范》
《信贷风险防范》详细内容
《信贷风险防范》
《信贷风险管理》
汤婧平
【课程主题】
作为银行,放出去的是钱,收不回来的钱都是亏损,所以风险管理是第一位。
作为企业,拿的是钱,做的是生意,盈利是第一位。
信贷风险的管理,首先看的企业的盈利能力、其次是偿债能力,如果再深层面的来说
,要看企业的股东的实力,看老板的人品和信用。
所以,先了解企业,分析企业,首要是从报表分析起,虽然很多企业的报表都有水分
,但如何从有水分的报表中看出问题,就需要智慧。
其次根据银行的产品,来确定风险水平和相应的风险管理制度,因为,银行也是企业
,只是拿钱做生意的企业而已。
【课程模块】
第一模块:从报表看企业管理的问题——认清企业
如何看企业的盈利能力
➢ 利润表是这样出来的——加加减减,真真假假
➢ 盈利能力的分析——指标会告诉你答案
如何看企业短期偿债的能力
➢ 短期债务的存量分析—有多少还债的资产
➢ 短期债务的流量分析——有多少还债的“现金”
案例:承德露露与深深宝A短期偿债能力对比分析
如何从报表看企业长期偿债能力
➢ 有资产不代表有实力,资产、负债值多少?
➢ 如何分析长期债务偿还能力
案例:承德露露与深深宝A短期偿债能力对比分析
如何从报表中看企业的资产运营效率及资产的质量
➢ 资产转的快不快?——运营效率分析
➢ 资产运营效率为什么低?——原因在哪里?
案例:承德露露与深深宝A资产管理效率分析
第二模块:从银行自身的角度出发,制定最合理的风险管理制度
认识风险、识别风险
➢ 什么是风险
➢ 如何识别风险
➢ 出现风险如何应对
案例:宏观经济环境及经济情况对产业产生那些影响,我们该如何认识这些问题。
分析企业的产品——我们在为谁服务
➢ 我们的产品是服务那些客户的
➢ 如何知道这些客户的真实信息
➢ 如何界定信息的真伪
分析贷款的人——他是不是在骗我的钱
➢ 什么样的人在贷款
➢ 什么样的人信用最好
➢ 什么样的企业最值得信赖
➢ 如何发现企业贷款的最真实动因
如何制定合理的风险管理制度
➢ 制度是在约束人,还是在指导人
➢ 风险和谁有关系,谁就最在意
➢ 好的风险管理制度的几大要点
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