《信贷风险管理》
《信贷风险管理》详细内容
《信贷风险管理》
《信贷风险管理》课程介绍
主讲 雷春柱
贷款是我国各家商业银行的主要资产业务，信贷资产的优劣，直接影响银行业的生存与发展。当前，随着经济持续下行，企业经营举步维艰，客户跑路和失联事件逐渐增多，商业银行如何在新形势下规避信贷风险，成为当前各家商业银行必须面临的重大课题。
《信贷风险管理》课程,主要从银行自身管理角度，分析如何加强信贷管理，防控信贷风险。
重点讲述了贷款集中度风险管理、贷款产品风险管理、贷款关键环节风险管理、贷款质量分类风险管理等；提出了风险处置措施。本课程在讲解中还穿插了大量生动有趣的案例，深刻剖析了信贷风险的特征，提出了防范风险的有效措施，为决策者和经营者防范信贷风险提供了参考依据。
主要内容包括：
第一章 风险、收益与损失
本章重点结合实际业务，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、战略风险等基本理论进行介绍。
第二章 贷款集中度风险管理
本章重点介绍借款人集中风险、区域集中风险、行业集中风险、产品集中风险、资产集中风险等5大类集中度风险及其防范措施。
第三章 贷款产品风险管理
本章重点介绍了六大产品主要风险和防控对策。分别是：农户小额信用贷款、联保贷款、保证担保贷款、林权抵押贷款、动产质押贷款。
第四章 贷款关键环节风险管理
一、贷款受理环节风险管理
二、贷款调查与信用评级环节风险管理
三、贷款审查与风评环节风险管理
四、贷款审批环节风险管理
五、贷款合同签定环节风险管理
六、贷款发放环节风险管理
七、贷款支付环节风险管理
八、贷后管理环节风险管理
九、信贷业务主要环节风险成因与总体风险管理
第五章 贷款质量分类风险管理
贷款质量分类，即风险分类。目前各商业银行普遍使用的是五级分类方法。
一、贷款分类不准引起的后果
（一）不良贷款反映不实
（二）少计提贷款损失准备
（三）政策弥补不到位
（四）放松对正常贷款中不良贷款监测
二、五级分类综述
（一）五级分类目的
（二）五级分类原则
（三）五级分类适用范围
（四）五级分类对象
（五）五级分类依据
（六）五级分类的核心定义
三、五级分类标准
（一）企业单位贷款、自然人其他贷款分类标准。
（二）行政机关、事业单位贷款的分类标准
（三）自然人一般农户贷款的分类标
（四）小企业贷款分类标准
（五）信用卡透支的分类标准
（六）住房按揭贷款和汽车贷款的分类标准
（七）表外业务分类标准
（八）特别规定
四、贷款五级分类流程
（一）收集资料，完善档案
（二）阅读信贷档案
（三）还款能力分析
（四）企业单位贷款和自然人其他贷款的质量认定程序
（五）自然人一般农户贷款的质量认定程序
（六）损失类贷款除严格按照相关规定的程序认定外，还要满足以下条件。
第六章 风险贷款处置
本章主要介绍了贷款出现风险后的处置程序，一般按照十八个步骤进行处置。
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