重庆农商银行--新形势下县域金融发展趋势和银行机会课程大纲

  培训讲师:阮晓东

讲师背景:
阮晓东老师«中国科学院博士«东北亚开发研究院产业经济研究所特邀研究员«中宏国研信息技术研究院特邀研究员«北京新发展产业创新战略研究院研究员【个人简介】多年宏观分析及城镇化咨询经历,具备数量经济分析和全产业链分析双重能力,以国际国内互动的视角 详细>>

阮晓东
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重庆农商银行--新形势下县域金融发展趋势和银行机会课程大纲详细内容

重庆农商银行--新形势下县域金融发展趋势和银行机会课程大纲

新形势下县域金融发展趋势和银行机会课程大纲
导论  我国县域金融发展的四阶段观察
第一篇  政策引领: 构筑更加开放的农村金融
一、2015年中央一号文件解读:“推进农村金融体制改革”
被点名的银行:
农行、国开行、农发行、邮政储蓄银行、村镇银行、新兴农合金融
 
二、银监会下发《关于做好2 0 1 5年农村金融服务工作通知》
   重点:丰富农村金融服务主体
1. 国字号银行
2. 股份制银行的社区银行或者分支机构
3. 村镇银行、贷款公司、资金互助社
4. P2P 、蚂蚁金服
 
第二篇  机构动作: 通过体制机制改革适应新常态
一、各家银行的对应之策
     农行、农发行、邮储银行、农信社、新型农村金融机构
 
二、难点关注: 四大问题
1. 县域金融机构发育不平衡
2. 金融体系构建重数量轻质量
3. 风险补偿与分担机制不完善
4. 信用环境待改善
 
 
第三篇 当前环境下县支行经营的SWOT分析
一、面临机遇
二、发展优势
三、挑战
四、劣势与不足
 
第四篇  县支行经营策略建议
一、将县域资源与本行产品相结合的建议
1. 梳理并筛选适销对路的产品:
    个人助业贷款、小企业短期融资产品、个人理财产品、代理保险
2. 个人负债业务发展
内部管理与市场拓展
高端客户营销、加大发卡量、县域优质POS商户
3. 构建新型银政合作关系
政府客户服务、财政性存款、优质基础设施建设项目、社保和医保
4. 结合县域比较优势加快小企业业务发展
重点产业集群、供应链融资产品、园区担保及会员担保、信贷工厂
 
二、强化县支行经营管理能力的建议
1. 加强网点及自助渠道
2. 转变营销方式
3. 加大设备投入并优化业务办理流程
 
第五篇  县支行的金融产品创新建议
一、市场细分确定金融创新产品
1. 区域分层特色资源金融产品:具体流程
2. 行业分类划分项目大小金融产品
集约第一产业、提升第二产业、拓展第三产业
3. 客户分级确定一卡多帐户金融产品
客户结构现状不够理想
各级客户的服务重点:法人客户、县域稳定工薪、农村致富带头人
具体产品
二、金融创新产品风险分析
1. 联保防范风险
2. 公司 农户降低风险
3. 创新政府担保体制
 
第六篇  以县域信贷结构调整为例的分析
一、新挑战
1. 信贷有效需求不足
2. 农村土地承包经营权抵押贷款推行有难度
3. 市场竞争日趋激烈
二、县域信贷业务结构调整的方向与措施
1. 业务新的增长点:持特色品牌产业、城镇基础设施建设、产业园区、围绕县域工业化


2. 提高农村土地经营权抵押贷款的可行性
     政府的确权颁证、追加贷款损失保障或风险补偿、交易和土地经营权仲裁
3.  打造特色服务品牌
农民消费信贷、利率定价创新、商品房按揭、担保创新
4. 新增客户准入和存量客户的四个转化
5. 加强重点环节风险防
房地产、政府投融资平台、两高一剩、产能过剩行业的风险排查
6.  严格贷后管理



 

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