《商业银行法律合规风险管理》

商业银行法律与合规风险管理
课程背景：
恩格斯曾经说过，在社会发展某个很早的阶段，产生了这样的一种需求：把每天重复的
生产、分配和交换产品的行为用一个共同的规则概括起来，设法使个人服从生产和交换
的一般条件。这个规则首先表示为习惯，后来变成了法律。依法治国是社会发展必然的
规律和要求。金融是跨时代的交易，既虚拟经济。虚拟经济的基础和前提是权力的界定
，而清晰的产权界定需要依赖法律，由法律来界定的产权和一系列相关的行为。金融离
不开法律，金融业的法律工作是全面推进依法治国的重要组成部分。到20世纪90年代，
随着英国巴林银行倒闭、亚洲金融经济危机以及大量的银行业案件的不断发生，越来越
多的银行和监管机构开始对操作风险和给予了高度的关注。1998年9月，巴塞尔银行监管
委员会强调了控制银行风险的重要性。2003年，新巴塞尔协议，进一步强调了银行操作
风险资本计量与监管体系要求。近年来，我国银行以实现巴塞尔协定新资本协议为契机
，操作风险监管和管理工作都成了银行合规的重要范畴。操作风险作为与信用风险和市
场风险并行的三大风险，广泛的应用于商业银行的实践活动中。本课程从微观及实务和
案例相结合的角度来，来结合业务操作流程的风险、运营特征进行分析和讲解。

课程收益：
1.全面掌握合法合规的最新解析。
2.全面树立员工的风险防控意识，有效防范操作风险与信用风险和法律风险带来的合规
风险。
3.通过大量的案例累分析法律层面上的合规和常规业务处理的认识。
4.增强员工法律意识和风险防范的措施及面对客户我们应该采取什么样的手段处理和解
决问题。

授课对象：银行管理者及金融从业者全体人员
授课时间：一天、6小时
授课特点：
1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员
主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
3．课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
课程大纲：
第一主题：
商业银行法律合规-传统业务经典案例分享
一、个人储蓄业务
← 案例一：无卡无折情况下，继承人如何查询和继承银行存款？
← 案例二：继承公证数额不符，银行能否支取？
← 案例三：储户成为植物人后，其存款如何才能支取？
← 案例四：网点出具当日的余额资金证明应当注意什么？
← 案例五：银行将多付给客户银行卡的款项直接予以扣回，是否有法律责任？
←
案例六：继承人能否持财产继承遗嘱书和村镇法律服务所的见证书（客户死亡证明书
）要求取款？
二、信用卡业务
← 案例一：信用卡营销时候，银行应该履行哪些告知义务？
← 案例二：团体办卡时，团体客户办卡清单可以用单位部门章代替单位公章吗？
← 案例三：能否为未成年的客户办理信用卡？
三、个人理财业务
← 案例一：代销基金不成功，银行是否担责任？
← 案例二：银行在订立理财产品的时候要履行哪些告知义务？
← 案例三：违规代客户买卖有什么风险？
四、司法协助
← 案例一：银行能否协助尚未代发的工资？
← 案例二：法院能否划扣地方财政性资金？
← 案例三：银行是否有义务为收到的邮寄文书提供协助？
← 案例四：法院查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及注意事项？
五、反洗钱业务
← 案例一：如何识别和更好的地防范可以用户？
案例二：出借身份证存在什么风险？
← 案例三：网点没有履行发洗钱业务的风险有多大？
综合案例：
← 银行在ATM案例上提起的刑事附带民事诉讼应注意哪些问题？
第二课题
一、银行信贷业务中物权法法律制度
← 了解物权法的主要线条
二、银行信贷业务中担保法的法律制度
← 了解担保法的主要线条
第三课题：
一、银行信贷业务中合同法的法律制度
← 了解合同法的主要线条
← 二、贷款法律制度
← 解析贷款法律制度的主要条线
← 三、信贷业务的风险防控
一）剖析个人信贷业务的主要风险--信用风险
←
个人客户信用风险主要表现在收入波动和道德风险方面,指个人客户作为债务人在信
贷业务中的自行违约或作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约。
二）导致信用不完善因素的原因和对策
←
银行内控制度欠缺或管理手段落后加大业务风险因数和对策。个人信贷业务的规章制
度不完善、操作手段落后等因素也是制约个人信贷业务发展的主要原因之一。
三）如何在银行内部健全的法律法规制度
←
借款人一旦不能按期还贷且仍在已抵押房产居住,法院在执行中就会遇到无法执行的
问题,造成抵押物无法拍卖或执行。

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