商业银行对公信贷业务全流程风险管理与风险控制
商业银行对公信贷业务全流程风险管理与风险控制详细内容
商业银行对公信贷业务全流程风险管理与风险控制
贷前调查与授信前期准备
- 当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
- 行业分析与客户理解
- 行业分析的主要方法
- 理解企业生命周期
- 生命周期不同阶段的现金流呈现
- 周期性，非周期性和反周期性行业
- 理解关键控制人
- 理解客户战略与策略
- 案例：客户违约与经营策略问题
- 案例：客户违约与大规模扩张
- 案例：客户违约与关键控制人风险
- 其他分享
- 贷前调查与客户营销：实践分享
- 客户准入与风险偏好
- 客户策略与客户拜访
- 客户关系管理
- 什么是客户分层
- 什么是专家意见
- 贷前调查注意事项要点
- 识别高风险行业
- 客户策略与计划
- 收益预测
- 分享:数字化下的尽职调查
- 理解交叉分析：大型企业与中小型企业
- 交叉分析财务与经营数据
- 验证合理性
- 如何识别企业的过度融资与过度扩张
- 财务方面
- 非财务方面
- 相关案例
- 根据公开数据整理的企业违约与破产案例的共同点：财务非财务表现
- 其他分享
- 基本的财务分析
- 常用的财务与信用分析方法
- 周转能力，杠杠水平，盈利水平，成长能力，收益质量，偿债能力，杜邦分析
- 小结
- 现金流分析的主要内容和主要财务比率
- 分析进阶--跨国金融机构的实践：
- 国际信用评级角度的信用分析框架，方法和主要关注财务比率
- 投行对客户信用分析的关注重点和财务分析框架
- 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
- 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
- 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
- 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
- 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
- 其他分享
- 信贷调查分析与审批要点
- 分享：国际大型商业银行信用风险管理的架构
- 分享：授信的关键问题与思考
- 信贷调查报告的主要内容和各部分注意事项
- 商业银行常用的第二还款来源简介
- 进阶：商业银行的其他还款来源简介
- 保证人的担保能力思考与衡量：财务分析与非财务分析
- 其他还款来源介绍
- 什么是流动性分析及其与偿债能力的关系
- 流动性分析的基本做法
- 大比例现金分红与违约
- 高现金与违约
- 几个相关案例
- 理解总债务，EBITDA与EBIT与EBITA：大型银行的实践
- 偿债能力与债务调整---还原负债水平
- 理解母子公司及其相关风险点
- 高质押率
- 控制权
- 相关案例
- 理解财务预测
- 信用风险与财务预测的关系
- 财务预测的基本做法与实践
- 财务预测，内部评级与定价与风险管理
- 进阶：并购中的财务预测
- 相关实例
- 信用风险分析中的压力测试
- 压力测试的一般做法
- 衍生品与套期保值产品的压力测试
- 大中型企业与中小型企业授信的不同点
- 审批报告的关注点
- 授信审批的一般原则
- 审批与分析中如何看现金流：实践分享
- 客户经理与审批人员的分工协作
- 关于评级：大型机构如何评级
- 为什么评级如此重要
- 评级的一般方法
- 评级注意事项
- 评级在贷前，贷中，贷后中的作用
- 中小微企业：快速评级与评分卡方法
- 其他分享
- 风险控制：审批与追踪/跟踪机制的构建
- 分享：
- 国际大型银行的风控体系
- 发挥系统和流程的作用
- 其他分享
- 贷后追踪与贷款管理
- 如何理解贷后管理
- 贷后管理的主要工作
- 重新理解三道防线
- 分享：大型银行三道防线架构与做法
- 贷后管理的一般分工
- 大中型企业与中小型企业的不同
- 贷后检查
- 一般做法和要点
- 贷后检查报告的撰写
- 其他分享
- 贷后追踪的主要工作
- 贷后检查要点
- 早期预警信号
- 内部预警信号
- 外部预警信号
- 关注中小企业控制人的跑路风险
- 如何应对与处理预警信号
- 其他分享
- 如何避免和发现问题贷款：前中后台分工
- 不良资产的内部管理策略与分工
- 不良资产的一般处理与清收方式简介
- 其他分享
- 偿债能力与风险分析的高级方法：更深入的信用分析
- 如何衡量权益的质量和成色
- 如何理解少数股东权益
- 如何理解其他权益工具的影响
- 如何理解其他综合收益的影响
- 如何理解商誉的影响
- 如何理解税务的影响
- 如何理解租赁负债的最新变更
- 如何理解和分析金融工具/金融资产（最新准则）
- 如何理解资产减值的影响
- 如何理解公允价值变动的影响
- 如何理解非经常损益的影响
- 如何理解长期投资的影响
- 如何理解投资性房地产的影响
- 理解在建工程与固定资产的影响
- 各类相关违约案例分享
- 合并财务报表的理解要点与编制框架
- 理解无形资产和生物资产
- 其他分享
- 财务报表粉饰与虚假识别
- 财务报表问题识别的基本方法
- 资产负债表、利润表、现金流量表项目中，容易存在不实信息的项目
- 快速查账，顺查法，逆查法
- 中国注册会计师协会中国证监会关于识别企业欺诈风险的提示
- 分析进阶篇
- 财务报表粉饰识别的基本做法
- 利润表粉饰识别及案例
- 资产负债表粉饰识别及案例
- 关于中小企业的一些方法
- 若干民营企业违约案例分享
- 各违约公司简要背景
- 财务表现
- 违约原因
- 启示
- 总结：民营企业违约常见原因
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