《柜面对外操作综合风险管控——从优秀到卓越的蜕变全能柜面必修课》

柜面对外操作综合风险管控——从优秀到卓越的蜕变全能柜面必修课
（证件鉴别、人像识别、货币收兑、票据风险管控、柜面异议处理）

课程背景：
随着中国经济的全面发展，现代银行的柜面涉外风险已经由传统的相对单一变得风险多
元化，由风险的相对简单变的错综复杂等，给柜面人员的专业技能和应对能力提出了更
多更高的要求，也给银行带来了服务、经济、信誉、法律等多重风险管理的压力，虽然
风险管理的办法有很多，但讲者认为最好的莫过于风险管理前置，即在风险发生前，培
养一批对柜面涉外风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来，但是，如何培养
当代优秀的柜面人员一直是困扰各商业银行的头等难题，本课程主旨在于全面提升柜面
人员的综合能力，以应对当下日益复杂的涉外操作风险，同时着眼于未来的发展需要。


课程收益：
1. 全面提升银行的柜面涉外操作风险的综合管控能力和整体服务水平；
2.
让学员拥有10秒钟搞定身份证，1分钟搞定各类有效证件和3分钟搞定世界护照的能力；

3. 掌握5秒钟柜面快速甄别人像技巧，2分钟搞定复杂人像识别的能力；
4. 让学员拥有10秒鉴别票据真伪和提高学员对票据瑕疵的风险的识别及应对能力；
5. 让学员拥有10秒钟搞定人民币常见真假币和银行已开办外币的能力；
6. 提高学员柜面异议处理的综合能力，减少投诉，提高整体服务水平。

课程时间：3-4天，6小时/天
授课对象：柜面人员及会计主管
授课方式：理论结合实际的知识讲授，每讲一个知识点即配合至少一个案例，全程高清
图片授课

课程大纲
第一讲：人像识别
一、人像同一认定概论
1.人像
人体相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模样、容貌等特征，包括面部各种器
官的外部结构，各种器官之间的搭配关系、相互位置关系，皮肤颜色和纹理。
2.人像同一认定的常见方法
1）基于人脸的几何特征的人脸识别
2）基于统计特征提取的人脸检测与识别
3）基本图像代数特征的人脸检测与识别
二、人像采集的常见载体
1.证件标准照：
静态照片：即正面免冠照，受多重条件限制
2.柜面观查原则与服务引导
三、证件照的表情
1.证件照的表情层次
2.证件照的人像识别条件
四、头部骨骼与肌肉的结构特征
1.头部骨骼的讲解
2.人物整容的案例讲解
3.面部肌肉的讲解
4.人物表情的案例讲解
5.人像识别五大方法
学员在日常工作中，在进行人像识别时，应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行
核查人证是否合一。
五、十字分割定位
1.什么是五官
2.五官相对位置
3.人像正面十字分割
4.人像侧面十字分割
案例分析
小测试
六、第一印象法
1.第一印象在人像识别中的应用
2.各种脸形的介绍
3.脸形的变化
案例分析
七、面部特征识别
1.比较明显的面部特征
2.突出的五官
八、五官对比
1.眉毛形态
2.眼睛形态
3.鼻子形态
4.嘴巴形态
5.耳朵的形态
6.皮肤的形态
7.自然改变五官与人为改变五官下人脸识别需要注意的要点
8.五官搭配下人脸识别效果的
9.脖颈与喉结的查看要点
10.证件照与本人比对时需要注意的要点
案例分析
小测试
九、策略性提问
1.策略性询问技巧
2.技术性询问技巧
3.发现人证不符或证件为假时的处理方法
案例分析
总结
1.小测试
2.讲师总结培训内容
3.讲师进行现场答疑

第二讲：证件风险防范及鉴别
一、证件概念讲解
1.我国规定有效证件的种类
2.证件当中的共通点
3.货币中的防伪经验在证件的应用与运用
4.证件与货币的防伪体系又有着极大差异性
5.证件中用的比较特别的防伪体系阐述
二、世界护照、新旧版台胞证（含卡式证件）
1.护照的概念
2.护照防伪要点
3.签证及出入境检讫章的识别
4.护照的识别知识在台胞证的应用与运用
5.护照及台胞证的鉴别要领及建议流程
6.具有代表性的案例分析
三、中国军官（警官）证、士官（兵）证的基本格式及鉴别伪证要领
1.军官（警官）证、士官（兵）证的基本格式规范特点
2.证件发证机关的印章印文的特点
3.材质的特征
4.印刷油墨的特点
5.肩章（袖章）识别
6.衔级与肩章、资历章的关系
7.具有代表性的案例分析
四、二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领
1.视读防伪
1）缩微文字彩虹印刷荧光油墨光变色膜光变光存储膜
2.机读防伪
3.号码计算公式
4.巩固环节：真假身份证图片展示，学员根据所讲知识一一进行对比，从而掌握鉴别要
领。
五、新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别
1.新版营业执照样式说明
2.新版营业执照的防伪特征说明与鉴别
3.三证合一企业证件国内三种不同样式说明
4.三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别

第三讲：票据防伪
一、2010版票据的整体概况
1.我国票据的法律定义
2.票据的设计理念、风格
3.现代票据的基本情况
二、现代票据防伪体系的构成及鉴票要领
1.纸张防伪
2.油墨防伪
3.印刷防伪
4.票据流水号
5.票据大小写金额栏
6.荧光纤维丝
三、审票流程
1.票面信息要素的审核
2.票据防伪要素的审核
3.查询查复的要点
4.典型案例穿插
四、伪假票风险
1.伪造票的造假手法与应对
1）常规假票识别方法与技巧
2）克隆票识别方法与技巧
3）克隆票的特征
2.变造票的变造手法与应对
1）变造票的变造方式
2）变造票的变造手法与鉴别要领
3）变造的趋势
典型案例讨论
--空白背书
--恶意公示催告
--大票带小票
--内部人员的挪用与侵占
3.操作规范及风险控制
1）承兑业务风险点与控制
--承兑业务的受理与调查
--协议签订
--保证金缴存与支用管理
--凭证管理
2）贴现业务风险点与控制
--信贷审查
--票据审核
--贴现后的管理
3）背书
--背书瑕疵及补救
--“不得转让”背书
--背书章错误
4）失票救济
--追索权的使用
--挂失止付的法律效力
--公示催告操作流程
--冻结

第四讲：人民币与世界货币
一、钞票的综合防伪体系
1.钞纸
1）水印
2）安全线
3）纤维丝
2.油墨
1）光变油墨
2）磁性油墨
3）荧光油墨
4）红外油墨等
3.印刷方式
1）凹版印刷
2）平版胶印
3）凸版印刷
二、人民币
1.人民币残损币的收兑技巧与注意事项
2.小面额钞票在残损状态下的鉴别
3.小面额假币的特点与鉴别
4.人民币100元的机制版假币及变造币的鉴别
如何从票面的正、背面共8个防伪点，快速识别各个不同种类的变造币
三、美元
1.美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点
2.小面额新版钞、彩版钞（5.10、20、50）的防伪特征及鉴别要领
3.小面额彩版钞假币的鉴别
4.重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币
5.美元新版钞100美元快速识别法
1）钞票的手感
2）纸张颜色
3）主体图案清晰度
4）主体图案油墨颜色
5）油墨渗透和字母压痕
6）连号
四、港币
1.目前港币的收兑情况
2.港币的各大系列钞票的共同点和不同点
3.他国货币冒充港币的案例分析
4.重点讲解2010系列港币的防伪特征
5.2014年出现的精致版假港币（汇丰、中行）鉴别要点
五、欧元
1.欧元的基础知识及防伪要点
2.“欧罗巴”系列5.10元及即将推出的其它面额的讲解
3.欧元假币20、50、100、200、500的鉴别
4.重点讲解100与200欧元的假币
六、英镑
1.目前能收兑的英镑票样，及不能收兑的英镑票样
2.英镑的整体防伪特征
3.重点讲解20英镑的假币
七、日元
1.日元收兑概述
2.日元的防伪特征
3.日元的假币情况
八、塑料钞
1.塑料钞的概况
2.银行已开办的各币种中，流通使用塑料钞的情况
3.以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例，讲解塑料币的通用防伪特征
九、小币种
（新加坡元、新台币、加拿大元、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢布、澳门元、挪
威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特、印度卢比等）银行可根据需要进行选
择）
小币种认识与鉴别黄金五步曲：
1.币种的发钞史
2.币种的收兑现状
3.币种票面识别技巧
4.币种的防伪特征
5.币种各面额的快速鉴别法
实践部分
1.人民币假钞展示
展示大量人民币假币实物票样，包括各个版本的机制版假币和变造币、小面额假币票样
，学员分批观看与研讨。
2.外币实物展示
讲师将携带的钞票进行现场展示，学员现场鉴别的同时老师全程指导，并针对学员的在
钞时暴露出来的问题现场指正。
3.真钞币种识别
讲师将美元、港币、欧元、日元、英镑、加元、瑞士法郎、韩币、瑞士法郎、丹麦克朗
、挪威克朗、瑞典克朗、新西兰元、新加坡币、韩国元、新台币、澳门元、菲律宾比索
、泰国铢、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特、秘鲁币、乌拉圭比索、缅甸元、越南盾、柬
埔寨瑞尔、印度尼西亚盾、莫桑比克梅蒂卡尔等钞票混在一起，让学员进行币种识别，
讲师随机提问。

课程全知识要点梳理，柜面操作流程回顾
1.人像经典案例分析，引导柜面人像识别黄金五步法回顾
2.各有效证件鉴别要领，逐一回顾梳理
3.异议处理的4步骤，3要点，1原则具体内容回顾
4.票据的看、验、审操作流程梳理
5.人民币变造币鉴别方法回顾
6.外币收兑三步曲梳理，美元、港币、欧元、英镑等外币快速鉴别回顾

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