《银行案件及柜面合规的治理与防控》

《银行案件及柜面合规的治理与防控》
主讲：朱老师约12课时
一、银行案件防控形势和特点
1. 银行案件概念的再认知
2. 银行案件防控形势严峻
➢ 发案区域广、涉及业务多
➢ 直接经济损失及声誉损失巨大
➢ 案件高发区及高发人员范围广
➢ 与民间借贷、非法融资有关案件呈上升趋势
3. 案件高发的原因
➢ 近期案件
• 案件1 100多位民生银行高端客户买了假产品
• 案件2 工行某支行多名员工深陷“倒贷”案
• 案件3 真银行假行长的1小时“演出”
• 案件4 大额存单去那了？
二、银行易发案件风险防范
1. 外部欺诈案件分析与风险防范
ν 最常见的外部欺诈类型
➢ 电信诈骗
➢ 虚假开户
➢ 电子银行盗骗资金
➢ 盗刷客户银行卡
2. 套取空白重要凭证盗骗客户资金案例分析
案例： 都是活期存折“惹的祸”
3. 员工侵占客户资金及盗窃库款案例分析
• 案例1 12900元的存单变成2900元之谜
• 案例2 他们把手伸进了自己的库款箱
• 案例3 ATM机里的钱去哪里了？
• 案例4 营业终了少了32万元
4. 资产处置领域案例分析
• 案例: 无锡农商行为何被罚款30万元？
5. 产品销售风险案例分析
• 案例：飞来的信托理财产品？
6. 外部突发事件风险案例分析
• 案例1 当客户在营业厅昏倒后
• 案例2 客户没有预约而要求取款20万元，处置不当引发的挤兑事件
7. 安全保卫领域案件分析
• 案例3：某邮储网点遭遇一名蒙面男子持枪抢劫案
8. 非法出售客户信息案例分析
•
案例：某银行个贷客户经理非法获得他人的征信记录，通过互联网非法出售
客户征信记录
9. 抹账与冲账案例分析
• 案例: 银行为何会败诉？
10. 查询、冻结、扣划案例分析
• 案例: 交行上海分行成功堵截假冒法院人员扣划存款诈骗
11. 系统原因案例分析
• 案例1.云南何鹏案 10元卡上取出近43万元
• 案例2.广东许霆案
• 案例讨论：发生的原因、解决的方案、案件的启示
三、柜面反洗钱实务
1. 洗钱的概念
2. 洗钱的步骤
3. 洗钱的主要手法
4. 洗钱交易的相关特征
➢ 现金交易上的洗钱特征
➢ 账户洗钱的特征
➢ 贷款洗钱的特征
➢ 其他行为洗钱的特征
5. 反洗钱的概念
6. 我国反洗钱的法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
2017年央行反洗钱新规解读
7. 柜面反洗钱实务
➢ 了解你的客户
• 为什么要了解你的客户
• 如何了解你的客户
• 客户身份识别基本流程
• 个人客户身份识别基本方法
➢ 大额和可疑交易报告制度
• 基本要求
• 大额交易
• 可疑交易
• 报告流程
➢ 处罚
• 对机构
• 对个人
8. 反洗钱案例分析
四、案件防控重点防控措施
1. 狠抓员工管理及队伍建设
➢ 案件排查
➢ 员工账户异常交易管理
➢ 加大案件查处力度
2. 加强员工职业素养教育
➢ 银行员工必备法律常识
➢ 银行员工的心理素质
➢ 平和心态
➢ 热爱自己的银行
➢ 风险合规意识
➢ 持续学习的职业素养
➢ 工作的法律底线
3. 案件防控重点措施
➢ 健全的内控制度并得到严格执行
➢ 先进的技术手段
➢ 严格的授权控制
➢ 有效的人事管理
➢ 明确的责任追究
➢ 有效的监督检查
➢ 科学的激励考核机制
五、合规风险管理
1. 合规与合规风险
➢ 合规的内涵
➢ 合规的本质
➢ 合规的层次要求
➢ 合规的主体
➢ 什么是合规文化？
➢ 金融从业人员基本的合规原则
➢ 银行从业人员的基本行为规范
2. 规范的种类
➢ 强制性规范
➢ 倡导性规范
3. 合规风险
➢ 网点合规风险
➢ 员工行为排查（8小时内外）
➢ 合规管理的主要内容
➢ 合规管理的主要流程
➢ 不合规的后果
➢ 员工违规内部责任追究
➢ 践行合规，从我做起
➢ 合规创造价值

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