授信审批中的合规风险管理

授信审批中的合规风险管理
一、合规风险概述
1.1 合规风险的定义
1.2 合规时代的历程
1.3 合规的各种误区
1.4 重视合规风险的必要性及重要性
二、信贷业务合规风险、典型案例
2.1信贷业务的合规风险
（1）合规风险的种类
（2）违规授信产生的原因
2.2风险成因和风险识别
2.3 具体案例分析
（1）近期银保监的合规处罚案件分析
（2）其他合规案件分析
* 单一客户或集团客户贷款集中度超比例拆分
* 授信、未落实授信审批条件
* 贷款风险分类不准确
* 贷款资金违规流入房市、股市
* 向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷
* 向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款
* 不良贷款虚假出表
2.4 其他普遍存在的合规风险问题
三、如何防范信贷合规风险
3.1 尽心尽职做好“三贷”管理
* 尽一切可能了解客户的真实情况
* 对贷款的真实性作合规审查；对行业前景作前瞻性预判
* 持续关注第一、第二还款来源的有效性，有无出现风险隐患
3.2 从业人员行为排查及自我保护

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