金融科技－商业银行金融科技之应用创新与风险防范

商业银行金融科技之应用创新与风险管控
梁力军 副教授
金融科技是一把双刃剑。金融科技在改进商业银行金融服务的同时，为银行的风险防控提供了更多的手段和工具；但同时，在利用科技作为主驱动力驱动金融创新和业务发展的过程中，金融科技可能会导致传统金融风险发生新的变化，甚至演进成为新的金融风险。
一. 讲座主题与目的
讲座主题： “商业银行金融科技之路－应用创新与风险管控”。
讲座目的：
一是，通过本讲座，使商业银行能够充分了解和借鉴国际、国内等互联网企业、银行同业机构在金融科技应用方面之所长，做到“知己知彼”，有效将金融科技手段应用于自身，实现“思维创新”“模式创新”“科技创新”的金融创新，构建适合商业银行自身发展的“新金融模式”与“金融科技战略”，从而以变应变，在“互联网+”和大数据时代下实现竞争意识和竞争手段的领先，以及快速有序发展。
二是，通过本讲座，使商业银行深刻了解，金融科技风险的内涵、界定、特征与具体表现，分析金融风险产生的成因和路径；通过剖析金融科技风险案例，从数据管理、数据安全、系统运维管理与系统安全、交易平台管理、网络管理、人员管理等视角为商业银行提供金融科技风险的应对措施，从而全面提升商业银行金融科技风险管理能力，
本讲座内容适合但不限于商业银行、保险公司、证券公司等商业银行的信息科技部门、运维部门、风险管理、内控与合规、内部审计等相关领域的管理人员和专职人员。
二. 讲座内容要点与特点
（一） 内容要点设计
本讲座内容将涵盖以下要点：
金融创新－三个创新：思维创新；技术创新；模式创新
金融科技－金融科技内涵与定义；发展阶段；影响与作用力；优点与缺点；金融科技创新的客观认识；金融科技创新案例。
金融科技风险－金融科技风险内涵与界定；具体风险种类与风险表现；金融科技风险的演进与变化规律、特点；金融科技风险案例。
金融科技风险管理－金融科技风险管理体系框架；金融科技风险的策略、管理技术；国内外商业银行同业的金融科技风险管理案例。
（二） 讲座特点
一是，理论与实践结合。将互联网金融及金融科技的实践与金融理论、风险管理理论相结合；
二是，紧密贴合商业银行。紧密结合商业银行的运营和转型发展特点，具有很强的针对性和实践指导性；
三是，突出案例解析。国际、国内银行同业案例解析；互联网企业案例解析。
三. 讲座授课方案设计
本讲座计划时长为全天 6 小时。分为上午和下午两场。
上午：金融科技与金融科技发展应用。
下午：金融科技风险与金融科技风险管理。
四. 讲座提纲
(一) 金融创新发展篇
1. 商业银行自身剖析（传统金融与互联网金融之比较）
经营与发展思维剖析
经营与业务模式剖析
客户数据与资源剖析
征信数据与信息剖析
2. “互联网+”下的金融创新
金融经营模式的变革与转变
金融业务的长尾化、互联网化和情景化
金融生态价值链的重构与发展
金融大数据的价值挖掘与实现
3. 商业银行的金融新与金融创新应用
新金融模式之借鉴
金融场景之争－生活与金融的融合
金融科技应用－支付与清算；转账；征信；融资；风险管理等
(二) 金融科技发展与应用篇
1. 互联网企业之金融科技亮剑
国外金融科技之发展应用
BATJ 金融科技策略分析
电商企业金融科技策略分析
非电商企业金融科技策略分析
2. 商业银行之金融科技发展新亮剑
国际先进银行同业的金融科技发展现状
国内商业银行金融科技发展战略与策略
国内商业银行金融科技的发展与具体应用
大数据金融应用
人工智能金融应用
区块链金融应用
云金融应用
(三) 金融科技风险篇
1. 金融科技风险内涵与成因
金融科技风险内涵
金融科技风险特点
金融科技风险成因
金融科技演进过程
2. 金融科技风险种类与具体表现
金融科技风险种类
数据风险：隐私安全风险；数据使用与分析风险；数据管理与保存风险；数据运维风险；数据与信息传递风险；数据融合风险；数据孤岛风险；
系统风险：系统安全风险；系统集成风险；系统运营风险；
人因风险：道德风险；操作风险；
网络风险：信息安全风险；网络安全风险；移动互联网风险（互联网支付系统性安全问题；电子支付终端的网络安全性问题）；网络黑客与病毒风险；
人工智能风险：应用成熟度风险；黑箱风险；
区块链风险：智能合约困境风险；性能风险；安全风险；
合规与监管风险：创新发展风险；监管滞后风险
法律风险等。
金融科技风险具体表现（针对风险种类的风险事件表现）
金融科技风险案例解析
(四) 金融科技风险管理篇
1. 金融科技风险管理实践
国际银行同业金融科技风险管理现状
国内银行同业金融科技风险管理现状
互联网企业及电商企业金融科技风险管理现状
2. 金融科技风险管理建议与措施
金融科技风险管理体系构建
金融科技风险管理具体策略
业务系统视角
数据管理与安全视角
网络管理与安全视角
人因操作视角
业务发展与创新视角
合规与金融监管视角
金融科技风险管理具体技术
3. 金融科技及风险管理发展与未来
金融科技的发展与未来
金融科技风险管理的发展与未来

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