财富管理合规管理的主要问题和应对之策

财富管理合规管理的主要问题和应对之策


课程背景：
从监管机构在理财合规销售方面规定的出台和不断完善、消保工作以及监管的尺度等
方面来看都在尽一切努力维持健康稳定的金融市场。同时，理财合规销售对于一个银行
品牌的树立、客群的稳定、经营发展至关重要。对于监管的要求的理解和落地执行、消
保工作的有序开展是零售银行业务的一项重要内容。
 
课程收益：
1、通过学习全面了解掌握理财业务合规方面的监管要求，有效结合实际工作落实监管规
定；
2、通过学习能够帮助学员准确掌握理财产品销售过程中执行细节要求，如何防范违规隐
患的存在；
3、希望通过学习，帮助银行提升理财合规销售的内部管理工作质量，促使工作能够合规
开展。
课程大纲：
1. 理财销售适当性管理
1) 理财公司销售合规中的适当性义务履行
《理财公司理财产品销售管理暂行办法》出台背景
规章主要内容解读
2) 多维度规范理财产品销售行为
理财产品销售主体、销售行为范围与要求
理财产品销售行为的管理与机构风控
理财产品销售的义务与责任
理财产品销售中的投资者合法权益保护——以适当性义务履行为核心
3) 案例解析
案例简介
双方法律责任与义务分析
适当性义务的内涵及举证责任
风险防范建议

2. 理财人员的行为规范与职业操守
1) 央行《金融从业规范-财富管理》解读
财富管理定义
客户分类
职业级别
服务流程
职业能力：基本能力、专业能力、专业知识
2) 职业道德与行为准则
1．四个道德要求
2．六大行为准则
3) 职业能力水平评价
1. 个人理财师
2．理财规划师
3．私人银行家
5．家族财富传承师
4) 案例解析
1．案例简介
2．违反职业道德的类别
3．合规建议


3. 财富管理方面的政策解读
1) 监管工作效能提升，行业制度完善
1．《商业银行理财业务监督管理办法》
2．《商业银行理财子公司管理办法》
3．《商业银行理财子公司净资本管理办法》
5．《理财公司理财产品销售管理暂行办法》
6．《理财公司理财产品流动性风险管理办法》
7. 开展“严老理财试点”“跨境理财通”工作
(二) 银行理财业务回归本源，存量改革任务基本完成
(三) 子公司制改革稳步推进，对外开放卖出崭新步伐


四、财富管理合规管理实操问题及应对
1)  理财合规销售的物理环境要求
1、 理财业务合规销售的物理环境要求
2、 理财销售专区设置的相关要求
3、 调阅“双录”影像资料的有关规定
Ø 案例：双录影像资料的不翼而飞
4、 所有销售理财产品公示的相关规定
5、 理财人员离任后的公示规定
Ø 案例：假借银行名义招摇撞骗
6、 理财销售分区及相关标识的有关规定
2) 产品宣传和销售中需注意的合规环节
1、 如何开展理财业务合规宣传
2、 宣传及宣传资料的有关规定
3、 自有产品对外宣传的几个要点
4、 理财产品销售过程中需注意的合规环节
5、 对客户风险评估要注意哪些环节
Ø 案例：理财经理参与评估环节引起纠纷
6、 产品介绍中的相关要求
Ø 案例：产品运作原理与风险的揭示
7、 销售过程中双录条件下必须让客户确认的几个关键点
Ø 案例：追求快速销售为后续纠纷埋下的隐患
8、 产品生效前、后要注意哪些关键点
Ø 案例：电话的确认与告知
3) 产品存续期和兑付的合规管理
1、产品价格波动情况的如实告知
2、产品异常中止的相关处理要求
3、重大事项的告知义务
4、产品兑付异常情况的操作经验借鉴
Ø 案例：产品无法兑付应急预案
5、产品销售资料档案保管的有关规定
4) 理财人员合规销售职业操守及案件分享
1、私下飞单案例——在行内销售非本行自有或代销产品
2、产品误导案例——有意用历往业绩掩盖隐瞒产品的风险
3、泄露信息案例——客户信息和认购产品信息泄露
4、盗取资金案例——盗取客户资金，移为他用
5、虚假承诺案例——向客户无依据的承诺本金和收益

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