《法税365-重疾篇确认版》课程大纲

《法税365-重疾篇》
【课程背景】
随着我国财富人群越来越多，但是人们清醒的意识到，面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。
【课程收益】
本课程从如何实现守住财富，传承好财富、享受财富，让子孙受益，让家业长青？提前做好财富管理和规划，避免财富损失。让自己享受幸福生活，让家族企业走向辉煌
【课程时长】半天
【课程对象】银行私人银行部财富顾问、客户经理、理财经理，高净值客户
【课程大纲】
一、财富管理——创、守、传、享
1、创：财富获取
2、守：财富锁定
3、传：财富交接
4、享：财富享受
二、保险与《民法典》相关的关键词——赔偿或者补偿
1、《民法典》第1063条：下列财产列为夫妻一方的个人财产：
1）一方的婚前财产
2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿
3）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产
4）一方专用的生活用品
5）其他应当归一方的财产
解读：被保险人因人身损害获得赔偿的保险金属于个人财产
2、《保险法》相关的条款解读
1）《保险法》第二条
【保险的定义】本法所称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2）《保险法》第十二条
【保险利益】人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
解读：保险的目的是补偿经济损失，所以被保险人因受到人身损害获得的保险金具有补偿性质。
三、医疗险
1、医疗险应用场景一：
1）夫妻一方失去劳动力
在一个家庭中，夫妻任何一方遭遇疾病，家庭的收支就会失去平衡，尤其是当家庭中的经济支柱丧失劳动力，另一方不但要忙于照顾病人和家庭，还要面临经济压力、生活压力和精神压力的巨大挑战。
2）经济压力和心理感受
在这种情景之下，如果夫妻双方都为自己购买了医疗保险，就是一种爱的表现。
还有一点，花对方的钱和花赔偿给自己的钱看病，在心理感受上是不一样的。如果花对方的钱，病人会自责，会觉得自己是个累赘，给这个家庭带来了严重的经济负担。长期的内疚感，对治病和康复没有帮助，相反还可能加重病情。如果这时，有一笔钱，不是对方赚的，而是补偿给自己的钱，则从精神层面上彻底缓解了病人的压力，安心治疗。
2、医疗险应用场景二：婚前如实告知身体的健康状况
1）《民法典》第1053条：一方患有重大疾病的，应当在结婚登记前，如实告知另一方；不如实告知的，另一方可以向人民法院请求撤销婚姻，请求撤销婚姻的，应当自知道或者应当知道撤销之日起一年内提起撤销。
2）《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
解读：婚前要如实告知患有重大疾病的事实；投保时，也应该如实告知被保险人的健康状况。
四、医疗险保单架构：夫妻互保
夫妻互保：即妻子做为投保人，丈夫做为被保人；或者丈夫做为投保人，妻子做为被保人。
五、与客户面谈医疗险时的沟通建议
一谈，就医垫付或者直付服务。
二谈，快速回归工作岗位。
三谈，提升另一半的安全感。
四谈，医院选择更自由。
五谈，保障更全面。
六、重大疾病保险
1、重大疾病保险应用场景一：因无法继续工作导致收入大幅损失
2、重大疾病保险应用场景二：婚变概率提高导致夫妻财产被分割
3、重大疾病保险应用场景三：家庭刚性支出继续，生活水平被降低
4、重大疾病保险应用场景四：企业主罹患重疾导致企业无法正常运行
5、重大疾病保险应用场景五：《民法典》第1092条：夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。
七、重疾险保单架构：
1、场景一收入补偿
投保人：家庭经济支柱/配偶
被保人：家庭经济支柱
受益人：配偶/父母/子女
2、场景二保全婚内财产
投保人：自己
被保人：自己
受益人：子女/父母
3、场景三实现抚养义务
投保人：自己
被保人：子女
受益人：自己
4、场景四企业主储备现金流
投保人：企业主/配偶/成年子女/父母
被保人：企业主
受益人：配偶/女子
人寿保险是不伤害感情，不产生纠纷，不留下罗乱，合理合法避税避债的金融工具，用合同锁定利益用法律规避风险。

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