《民法典时代授信业务法律风险控制》（客户经理及信贷管理人员2天）

课程名称：《民法典时代授信业务法律风险控制》
主讲：郑桥桢老师12小时
课程背景：
“一典立、九法废”——2021年1月1日民法典开始实施，婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则废止。
与此同时，原有591份司法解释的废改立意见出台，新增7份司法解释，如新担保司法解释、物权编司法解释、婚姻家庭编司法解释等开始实施，如何适应新形势，提高在业务处理中防范、控制和处理法律风险的能力，显得迫在眉睫。
课程收益：
1、帮助培训对象分析业务热点问题所涉及的法律风险，探讨风险控制措施；
2、帮助培训对象全流程梳理业务风险点，以案说法，分享实务解决方案。
课程对象：商业银行、农合机构授信业务管理人员、授信业务人员
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评
课程大纲：
一、民法典基本情况
（一）出台背景
（二）内容结构
（三）法律适用
1、生效时间
2、溯及力
3、“一典立、九法废”？
4、民法典与商业银行法、票据法的关系与适用
5、民法典与司法解释的关系与适用
二、民法规则的变与不变
（一）总则篇
1、修订情况
2、修订要点
（1）自然人的民事行为能力
（2）法定监护和意定监护
（3）法人制度
（4）穿透式审判
（5）职务代理
（6）诉讼时效
（7）民事法律行为无效
3、影响解读
（1）未成年人贷款，行吗？
（2）什么是客户年龄的判断依据？
（3）未成年人名下房产抵押，行吗？
（4）村委会贷款，行吗？
（5）外国人贷款，行吗？
（6）续授信，经营期限需要核查吗？案例1
（7）保证企业注销，保证人脱保？案例2
（8）担保人的董事会召集程序违反章程，合同无效？
（9）借款人欺诈，借款合同无效？
（10）贷款用途与经营范围不符，借款合同无效？
（11）贷款资金集中使用，行吗？
（12）授权书经公证，代理合法？案例3
（13）持房产证等证件=有权代签抵押合同？案例4
（14）保证期间如何计算？
（15）连带责任保证催收的法律后果？
（16）保证期间约定不明的法律后果？
（17）通过顺丰邮寄催收通知，诉讼时效中断？
（18）公告催收，诉讼时效中断？案例5
（19）主债权诉讼时效已过，抵押人担责？案例6
（20）主债权诉讼时效已过，应收账款质权消灭？
（21）怎么预防诉讼时效过期？
（22）诉讼时效过期怎么办？
（23）约定保证期间超过诉讼时效，行吗？
（24）只向债务人催收,保证人的诉讼时效是否一并中断?
（25）只向保证人催收,借款人的时效是否一并中断?
（26）一笔贷款多个保证人,向部分保证人催收,其他保证人的诉讼时效是否一并中断?
（27）诉讼时效届满后,借款人部分履行,能否认定剩余债务的诉讼时效恢复或复活?
（28）诉讼时效届满后的债务能否适用抵消?如果债务人在本机构有存款,银行能否直接扣划?
（29）法院能不能在庭审中对诉讼时效进行主动示明?
（30）债务人在一审中未出诉讼时效抗辩,在二审时以诉讼时效抗辩,能否获得法院支持？
（31）保证期间届满后又在催款通知书上签字的，继续承担保证责任？
（32）法院能不能对保证期间届满主动审查?
（33）票据贸易背景虚假，合同无效？案例7
（34）违反银行监管政策，合同无效？案例8
（35）核对本件与原件，有必要吗？案例9
（二）物权篇
1、修订情况
2、修订要点
（1）居住权
（2）土地承包经营权
（3）集体土地使用权抵押
（4）流押（流质）条款的效力
（5）担保无效的法律后果
（6）抵押物范围
（7）质押财产范围
（8）超级优先权
3、影响解读
◆抵押
（1）抵押预告登记=抵押登记？
（2）担保责任范围＞主债务，无效？
（3）担保范围=担保数额=担保责任？案例10
（4）新签最高额抵押合同，担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？
（5）最高额抵押权设立前已经存在的债权转入担保债权范围，行吗？
（6）贷款发放前是否需进行抵押物现状调查？
（7）抵押物查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
（8）抵押物二抵，最高额抵押合同还能继续使用吗？案例11
（9）抵押合同未登记=废纸一张？（10）车辆抵押未登记，第三人买下有效吗？
（11）未经银行同意，转让抵押物无效？
（12）无还本续贷，行吗？需重新办抵押登记？
（13）约定担保债权与登记担保债权不一致，如何处理？
（14）抵押与租赁的冲突，如何化解？案例12
（15）工程款优先受偿权与银行抵押权冲突，怎么办？
（16）保证人签字虚假，抵押人脱保？案例13
（17）办理抵押登记=有抵押优先受偿权？案例14
（18）抵押人擅自改变土地用途，有风险吗？
（19）未经银行同意，转让抵押物无效？
（20）抵押合同中限制或禁止抵押物转让，有什么法律后果？
（21）登记机关登记的抵押期限有效吗？期限届满，重新登记？
（22）抵押人犯罪，抵押物作为赃物被没收，银行享有优先受偿权吗？
（23）抵押物被他案查封，怎么办？
（24）抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于最高额抵押担保的范围？
（25）抵押物查封办理中，贷款出账，银行有优先受偿权吗？
（26）抵押房产被拆迁，怎么办？案例15
（27）抵押权人申请参与分配是否需要取得执行依据？
（28）有抵押，可选择执行未设定抵押的其他财产吗？案例16
◆质押
（29）特许经营权的收益权，可以质押吗？（30）一般户资金作为保证金，行吗？案例17
（31）保证金账户的存款可否查冻扣？
（32）保证金质押如何有效设立？案例18
（33）应收账款质押未通知债务人，质权有效吗？
（34）虚假应收账款质押，应收账款债务人有责任吗？
（35）支行办质押登记，但将总行登记为质权人，质权有效吗？
（36）质押存单提前兑现，行吗？
（37）抵押权、质押权并存，谁优先受偿？
（38）哪些权利受偿优先于银行抵押权？
（三）合同篇
1、修订情况
2、修订要点
（1）合同成立
（2）格式条款
案例19、借记卡盗刷案
案例20、合同利率与实际利率不一致，怎么办？
（3）无权代理
（4）债权转让
（5）债务加入
3、影响解读
（1）摁指印与签名，哪个靠谱？
（2）支行负责人私刻印章，合同无效？
（3）对未按时支付的利息计收复利，行吗？
（4）逾期罚息计收复利，行吗？
（5）借款人破产，保证人停止计息？
（6）工商信息查询单的股权结构与章程不一致，怎么办？（7）哪些主体不能作为担保人？（8）如何判断企业法人的分支机构？企业法人分支机构提供保证后如何承担保证责任？
（9）分支行越权出具保函，有效吗？
（10）财政局保证无效=不掏钱？案例21
（11）私立学校对外提供保证，行吗？案例22
（12）公司为个人股东提供保证，行吗？案例23
（13）对超过最高担保额的债权，保证人担责？案例24
（14）以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
（15）借款人改变资金用途，担保人脱保？案例25
（16）借款合同展期未经保证人同意，保证人脱保？
（17）借款人骗贷，保证人脱保？
（18）保证无效的法律后果？
（19）保证无效后，保证期间是否适用？
（20）接受公司为他人债务担保，需要注意什么？案例26
（21）哪些情况下，即使没有有权机构的决议担保也有效？
（22）银行对决议是形式审查义务还是实质审查义务？
（23）上市公司提供担保，需要注意什么？
（24）上市公司担保，要求不批露，行吗？
（25）上市公司担保，要求不签署担保合同，行吗？
（26）上市公司担保，要求不录入人行征信系统，行吗？
（27）上市公司保证金质押，要求会计师事务所询证时，不做全面批露，行吗？案例27
（28）展期贷款超过原贷款期限，无效？
（29）展期追加最高额保证，行吗？
（30）贷款合同未列明最高额保证合同的保证人，承担保证责任？案例28
（31）多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同？
（32）保证人之间将连带责任改为按份责任，对银行有约束力吗？案例29
（33）从保证人账户直接扣收，行吗？案例30
（34）名义借款人与实际借款人不一致，谁还钱？案例31
（35）明知借名贷款，放款有风险吗？（36）明知借名贷款，谁还钱？案例32
（37）债权转让，需重新办理抵押登记？
（38）开庭后判决前转让债权，未申请变更诉讼主体，转让有效吗？
（39）债权转让，需要征得担保人同意吗？
（40）新贷部分用于还旧贷，新增保证人有清偿义务吗？案例33
（41）新贷用于归还过桥资金，新增保证人有代偿义务吗？案例34
（42）还旧借新，新增保证人有代偿义务吗？案例35
（四）人格权篇
1、修订情况
2、修订要点
（1）隐私权
（2）个人信息的范围
3、影响解读
（1）大客户拉员工账户流水，配合？不配合？案例36
（2）客户欠款，录入银行开发的客户不良信用记录系统，行吗？案例37
（五）婚姻与继承篇
1、修订情况
2、修订要点
（1）遗嘱形式
（2）遗嘱效力规则
（3）离婚冷静期
3、影响解读
（1）哪些人有继承权？案例38
（2）信用贷款借款人死亡，谁还钱？
（3）部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
（4）夫妻单方对外担保，有效吗？案例39
（5）夫妻一方借款，即夫妻共同债务？案例40
（6）夫妻一方冒用另一方名义共同借款，一起还钱？案例41
（7）共同还款承诺因离婚失效？案例42
（8）超出日常生活所需的债务是否为夫妻共同债务？案例43
（9）继承人表示放弃继承=不用还钱？案例44
（10）保证人在履行期限届满前死亡，继承人在继承遗产范围内还钱？案例45
（六）侵权责任篇
1、修订情况
2、修订要点
（1）经营者安保义务
（2）惩罚性赔偿责任
（3）员工侵权的单位责任
3、影响解读
（1）“过桥方”提供资金还贷后，银行拒绝续贷，行吗？案例46
（2）银行未及时更正征信信息，有什么后果？案例47

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