2023年商业银行运营条线合规管理与法律风险控制培训专用课纲（运营专用）

2023年商业银行运营条线合规管理与法律风险控制专题培训
（一天）
课程简介：
2023年商业银行合规管理的工作方向已经明确，稳健、合规、服务实体经济的总基调不会变，商业银行如何适应监管要求，并搭建自己的合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。随着监管形势日趋严峻，无论是罚单数量还是罚没金额连年递增，2019年5126张罚单共计罚没14.11亿元、2020年4821张罚单共计罚没20.93亿元、2021年5205张罚单共计罚没25.92亿元、2022年6164张罚单共计罚没21.3亿元，无不显示监管强度的加大。在经济结构调整的大背景下，伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，如何强化合规管理、有效的识别和处置风险、防止案件发生成为摆在商业银行面的重大课题。
本次培训重在通过大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题，旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，内容涵盖监管处罚分析、监管政策解读、重点风险领域、从业人员行为管理、制度管理、操作风险管理、案件风险防控与警示教育等，观点明确、案例详实，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。
一、监管处罚中涉及运营条线的罚单分析
（一）2022年全年监管处罚总体分析
1、被处罚银行机构分析
2、处置内容分析
3、涉及运营条线主要处罚案由分析
（二）内外部检查涉及运营条线典型案件分析
1、收取已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）
2、通过不正当手段吸收存款
3、违规出具与事实不符的询证函回函、存款证明
4、现金管理业务内部控制存在缺
5、对外销售虚假金融产品；
6、出具与事实不符的单位定期存款开户证实书；
7、关键业务环节管理失控；
8、同城清算业务凭证要件信息不真实；
9、印章管理混乱；
二、运营条线多发、易发问题与典型案例分析（一）账户管理1、对客户开户资料的真实性、完整性、合规性审查不足
2、银行卡开立不符合制度规定
3、账户变更、挂失、销户等流程操作不规范
4、账户查询、冻结、扣划流程控制不严
5、内部账户使用、管理不规范
6、对账数据及账户范围不准确、不完整，交接不规范
7、对账验印等环节风险管控措施执行不力
（二）现金管理1、柜员逆流程办理现金业务
2、现金领用、缴库、复点、长短款处理等环节未严格落实现金管理风险控制措施
3、现金区域管理存在安全隐患
（三）库房管理1、抵质押品临时出入库未执行制度规定
2、抵质押品保管、对账、查库等流程未严格执行制度要求
3、印鉴卡、重要空白凭证等重要物品在保管、使用、交接等环节不符合内控要求
4、查库、查看监控等检查职责履行不真实
（四）结算性票据的风险控制
1、背书连续性审查
银行承兑汇票托收时发现中间一手需要出证明，但该单位注销，如何操作？
银行承兑汇票回头背书是否需要出证明？
2、银行承兑汇票未用退回的风险控制（案例）
3、银行承兑汇票查询、查复的风险控制（案例）
4、失票救济中承兑行的义务
案例：持失止付申请人的资格审查
案例：失票救济中银行的程序正当问题
5、超期票据的处理
案例：超过票据权利期间持票人要求支付票据款项的处理
案例：超期票据的利息问题
案例：超过票据权利期间出票人要求退回保证金款项的处理
(五)柜面常见法律风险解析
1、柜台代理业务中的法律风险控制
法定代理：继承人、监护人代理业务问题
委托代理：关于代理开立银行卡业务办理中书面委托书真实性审核的法律问题？委托他人代办业务由律师事务所出具律师见证书在银行（法律）中是否有效？
2、协助执行中的法律风险控制
案例：协助冻结银行承兑汇票保证金回执应当怎么写
案例：协助执行中是否适用代理
案例：协助执行中的证件、材料审查
案例：网络查控系统的管理
案例：法院“调查令”的执行与否
查冻扣有权机关出具的法律文书上加盖的有权机关印章为电子扫描章，柜面是否应予受理?
有权机关执法人员办理查询冻结扣划业务时证件已过期仍要办理相关业务，有权机关出具执法人员证件正在办理的证明是否有效？
3、银行卡业务法律风险控制
4、资金监管业务的法律风险控制
三、运营条线合规管理与监督检查
（一）操作风险定义、操作风险典型案例分析
（二）监督与检查
1、常规检查
2、突击检查
（三）操作风险三大工具及应用
1、损失事件收集(LDC)：内外检查问题大数据分析
2、关键风险指标(KRI)：监测操作风险水平和趋势，并实现预警
3、风险与控制自我评估(RCSA)：业务操作与督导检查双向对标
四、运营条线案件风险防控
（一）深度解读涉刑案件最新监管政策
1、信贷业务领域
2、同业业务领域
3、资产处置和管理业务领域
4、信用卡和现金业务领域
（二）深度解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》
1、案件定义与分类
2、营业场所管理与柜员的安全注意义务
交易环境安全，保障客户权益
交易手续合规，及时提示风险
管理到位保障业务平台正常安全运转
案例：离职人员及时提示
3、案件风险防范案例解析
案例1：管理人员严重失职，银行柜员挪用巨款
案例2：开户印鉴保管不慎，银行客户存款被盗
案例3：违规补制回单，引发经济纠纷
案例4：票据收付的欺诈
案例5：开户欺诈
案例6：电信诈骗

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