小企贷前调查与风控技术大纲2018
小企贷前调查与风控技术大纲2018详细内容
小企贷前调查与风控技术大纲2018
《小微企业贷前调查与风控技术》课程介绍
主 讲 雷春柱
第一章 小微企业贷前调查概述
第二章 客户识人技术
第三章 大数据技术
第四章 评信授信技术
第五章 交叉验证技术
第六章 自制报表技术
第七章 内部管理技术
第一章 小微企业贷前调查概述
一、小微企业划分标准
二、小微企业贷前调查提纲与调查报告写作要点
三、小微企业信息收集主要内容
四、小微企业现场调查路径
五、小微企业贷前调查应注意的问题
第二章 贷前调查识人技术
一、借款人品质问题引发贷款风险的主要表现
（一）年龄因素
（二）健康状况
（三）家庭成员
（四）生活习性
（五）信誉状况
（六）法律道德
（七）股东构成
案例：四季青园林公司法人代表急性中风住院，导致贷款形成风险
二、借款人品质调查方法
（一）正面接触观察。
（二）侧面打听
（三）向企业员工打听。
（四）查看资料。
（五）直接调查。
三、防范借款人品质风险对策措施
（一）严格贷款条件，对品质差的借款人坚决不贷款。
（二）加强对借款人品质行为的调查分析评估。
（三）加强对借款人品质行为监测。
第三章 大数据技术
一、什么是大数据
二、银行大数据来源
三、大数据技术操作程序
四、运用机器和大数据放贷特点
案例：林彪与玩大数据
第四章 客户评分授信技术
一、客户信用评级授信技术
（一）银行开展客户信用评级的意义
（二）法人客户信用评级参考指标与等级设定
（三）个人客户信用评级参考指标与等级设定
二、评分授信技术
一是系统设计标准打分卡。
二是分数作为贷款准入依据。
三是根据评分多少，确定授信额度。
三、客户征信等级评定技术
四、两类评信技术比较
（一）相同点
（二）不同点
第五章 交叉验证技术
一、什么是交叉检验
二、为什么要进行交叉检验
二、为什么要进行交叉检验
（一）客户提供的信息需要验证。
（二）调查人员非现场收集的信息需要验证。
（三）现场收集信息需要验证。
（四）不同渠道收集的信息，可能不全面，需要相互补充。
三、交叉检验信息来源、主要内容、基本路径
四、交叉检验的常见七大方法
（一）不同渠道获得信息一致性检验。
（二）历史数据一致性的检验。
（三）行业平均数据一致性的检验。
（四）从不同人群获得信息一致性的检验。
（五）不同类别信息一致性的检验。
（六）投入产出数据一致性的检验。
（七）权益类交叉检验
第六章 自制财务报表技术
一、为什么要自制报表
（一）小微企业客户没有账薄、没有报表。
（二）部分企业虽然有报表，但报表的真实性难以判断。
（三）自制三张报表，防范贷款风险。
二、现金流量表
三、损益表
四、资产负债表
五、个人家庭财务报表
第七章 小微贷款内部管理技术
微贷风控技术
客户经理等级管理技术
绩效考核技术
第四节 微贷机构、队伍与文化管理技术
雷春柱老师的其它课程
产业链大纲2018 02.03
产业链金融第一章产业链概述第二章 产业链与供应链及其他相关概念之间的关系第三章产业链金融第四章农业产业链融资第一章产业链概述一、什么是产业广义上看，产业指国民经济的各行各业。从生产到流通、服务以至于文化、教育，大到部门，小到行业都可以称之为产业。从狭义上看，由于工业在产业发展中占有特殊位置，quot;经济quot;经济发展和quot;工业化quot;工业化过
讲师：雷春柱详情
贷后管理与风险控制大纲201804 02.03
《贷后管理》课程大纲贷后管理是指从贷款发放到本息收回的全过程管理。贷后管理的主要目的是确保贷款本息按期收回，防范风险，维护客户，拓展业务。通过实施有效的贷后管理，有利于银行较为全面地了解和掌握借款人经营状况，贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。本课程参考商业银行各类信贷制度、信贷产品管理办法，结合各行业的相关数
讲师：雷春柱详情
对公综合营销方法与技巧大纲 02.03
《中小银行对公综合营销》大纲本讲义主要内容第一部分：对公客户综合营销概述第二部分对公综合营销方法与技巧第一部分：对公客户综合营销概述第一章中小银行对公业务发展中存在的问题第二章对公业务转型升级第一章中小银行对公业务发展中存在的问题什么是对公业务对公业务，通俗点说就是quot;对单位的业务quot;。是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户，开展的各类支票
讲师：雷春柱详情
法律之一：信贷法律风控 02.03
《信贷法律风险控制》课程大纲信贷必须依法经营。商业银行应增强信贷从业人员依法、依规从业意识，规范信贷经营行为，合法合规操作，严控法律风险。本课程依据物权法、担保法、合同法、民法总则、商业银行法等法律法规，认真分析信贷业务相关环节风险点，探讨防范信贷法律风险的相关路径和措施。物权法出台后，担保法许多条款已被物权法覆盖、修改，本讲议，将物权法和担保法进行归纳，详
讲师：雷春柱详情
农村新业态201807 02.03
农村新型业态解读一、什么是农村新业态（一）中央关于新业态相关文件论述（二）新业态相关概念１．业态２．零售业态３．新业态４．农村新业态二、当前农村新业态发展特点（一）农业与其他产业深度融合（二）东中西部地区差异明显。（三）城市化成为重要推动力量。（四）发展空间呈层级结构特征。三、农村新业态主要发展模式（一）个体农户经营模式（二）农户+农户模式（三）公司+农户模
讲师：雷春柱详情
农区对公综合营销大纲 02.03
《中小银行对公综合营销》大纲本讲义主要内容第一部分：对公客户综合营销概述第二部分：城区对公客户综合营销第三部分农区对公客户综合营销第四部分对公综合营销方法与技巧第一部分：对公客户综合营销概述第一章中小银行对公业务发展中存在的问题第二章对公业务转型升级第一章中小银行对公业务发展中存在的问题什么是对公业务对公业务，通俗点说就是quot;对单位的业务quot;。是
讲师：雷春柱详情
普惠金融与三农服务大纲201805 02.03
《普慧金融与三农服务》课程大纲第1天：第一部分 普惠金融概述第二部分惠农支付金融服务第三部分双基合作、整村授信模式第2天：第四部分 普通农户与精准扶贫农户金融服务第五部分 农民工异地创业金融服务第六部分小微企业金融服务第一部分普惠金融概述国务院推进普惠金融发展规划（2016—2020年）(国发〔2015〕74号)第一章普慧金融基本理论一、什么是普慧金融(一)
讲师：雷春柱详情
三农金融服务优化与业务创新大纲 第一章三农金融市场分析一、三农概念二、三农贷款特点三、发放三农贷款好处四、三农贷款主要风险点五、商业银行农区市场教训六、农村主要客户群(一）4个聚焦群体（中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知》银监办发[2018]46号2018年2月14日）1．农户２．新型农业经营主体：农业产业化龙头企业,农民
讲师：雷春柱详情
- [潘文富] 中小企业招聘广告的内容完
- [潘文富] 优化考核方式，减少员工抵
- [潘文富] 厂家心目中的理想化经销商
- [潘文富] 经销商的产品驱动与管理驱
- [潘文富] 消费行为的背后
- [王晓楠] 辅警转正方式，定向招录成为
- [王晓楠] 西安老师招聘要求，西安各区
- [王晓楠] 西安中小学教师薪资福利待遇
- [王晓楠] 什么是备案制教师？备案制教
- [王晓楠] 2024年陕西省及西安市最
- 1社会保障基础知识(ppt) 21149
- 2安全生产事故案例分析(ppt) 20178
- 3行政专员岗位职责 19035
- 4品管部岗位职责与任职要求 16210
- 5员工守则 15448
- 6软件验收报告 15384
- 7问卷调查表(范例) 15103
- 8工资发放明细表 14541
- 9文件签收单 14184
