《授信风险》课纲
《授信风险》课纲详细内容
《授信风险》课纲
银行授信业务法律风险防范
第一部分 绪 论
一、授信业务与民事法律行为
1、授信的概念:
2、授信业务范围:贷款、票据贴现、融资租赁、贸易融资、透支等表内业务;银
行承兑汇票、信用证、保函、担保等表外业务。
3、民事法律行为与意思表示
4、授信业务与法律的关系
二 对授信业务法律风险的认识
1、本质是权利义务责任的关系
2、掌握一般规律,解决特殊问题
3、内部风险与外部风险
4、可控风险与不可控风险
第二部分 授信业务的合同风险
1. 合同与契约精神
1. 合同的概念;
2. 合同是当事人之间的法律
3. 授信业务合同属性分析:
借款合同
担保合同
授信协议书
银行承兑协议
贴现协议
信用卡章程及领用合约等
双务有偿、多方关系、格式条款
案例1:授信协议书纠纷
讨论题:银行未按照授信协议书发放贷款是否承担责任?何种责任?银行与客户
订立借款合同后未发放贷款是否承担责任?何种责任?
案例2:信用卡纠纷
讨论题:信用卡超限额透支,保证人是否承担责任?信用额度增加后,保证人是
否承担责任?
2. 合同法的原则
平等原则、自由原则、公平原则、
诚实信用原则、守法公序良俗原则
案例:
讨论题:
三、合同的订立与成立
1、合同主体
2、要约与承诺
借款申请书 承兑申请书 贴现申请书
3、合同内容(权利义务的约定与法定)
4、合同形式及签署
5、内部关系与外部关系
6、授信业务的合同组成
案例:借款合同纠纷
讨论题:银行内部审批完成后,借款人尚未在借款合同上签字盖章,银行放款后能否收
回?如该笔贷款已由借款人使用,保证人是否承担保证责任?
四、合同的效力
1、合同成立与合同生效
2、无效合同
3、效力待定合同
4、可撤销可变更合同
5、附条件合同、附期限合同
6、格式合同与特别约定条款
案例:
讨论题
五、合同的履行
1、合同的履行原则
2、合同履行抗辩权
3、撤销权与代位权
4、债的转让与债务加入、债务承担
借款人转让借款债务、贷款人转让债权
5、合同的变更、解除、终止
贷款展期、提前收贷、贷款整合、终止合同
6、先合同义务与后合同义务
案例:
讨论题:
六、代理行为与职务行为
1、代理与表见代理
2、代理行为与代表行为
3、职务行为
4、越权行为的效力
案例:
讨论题:
七、合同责任
1、缔约过失责任
2、违约责任
3、签订履行合同失职被骗罪
案例:
讨论题:
第三部分 授信业务中的担保风险
一、担保的形式
二、主合同与从合同的效力
案例:
讨论题
3. 保证合同
1. 一般保证与连带保证
2. 保证期间与诉讼时效
3. 人保与物保的组合
4. 保证合同的效力与保证责任的免除
案例:
讨论题:
4. 公司对外担保问题
1. 为非关联公司或个人担保
2. 为公司或实际控制人担保
3. 上市公司对外担保
4. 担保公司问题
案例:
讨论题:
5. 抵押
1. 抵押合同的成立与生效
2. 可设定抵押财产之范围
3. 特殊财产抵押
4. 抵押权的效力范围
5. 抵押权的顺位
6. 抵押物的共有关系
7. 抵押物的租赁关系
8. 担保物权的存续期间
9. 抵押权的实现
10. 按揭贷款问题
案例:
讨论题:
6. 质押
1. 质押合同的成立与生效
2. 可设定质押财产的范围
3. 动产质押问题
4. 权利质押问题
案例:
讨论题:
第四部分 授信业务中的罪与非罪问题
1. 犯罪的概念
故意犯罪 过失犯罪
个人犯罪 共同犯罪 单位犯罪
案例:
讨论题:
二 犯罪构成要件
案例
3. 以案说法,解析常见经济犯罪
贪污罪 受贿罪 职务侵占罪 挪用公款罪 高利转贷罪
徇私发放贷款罪 发放贷款渎职罪 非法拆借、发放贷款罪
非法出具信用证或者其他保函票据存单资信证明罪
非法对违法票据予以承兑付款或者保证罪 骗取贷款罪 贷款诈骗罪
金融票据诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 非法经营罪
案例:
讨论题:
四、授信业务工作人员的保护
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