对公信贷业务贷前调查与分析要点 当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考当前重点支持行业和重点投放行业贷前调查，客户营销与理解客户：客户准入与如何选择客户信贷客户准入需要考虑的问题客户策略与客户拜访客户策略与计划的制定什么是控制力贷前调查应该如何去做贷前调查注意事项要点贷前调查的要点理解关键控制人理解客户战略与策略理解客户的价值和银行的价值其他要点如何分析大型企业一般思考要点关注集团架构关注现金流关注内部控制行业分析与客户理解行业分析的主要方法理解企业生命周期生命周期不同阶段的现金流呈现周期性，非周期性和反周期性行业总结：如何分析一个行业其他分享如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张如

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第1章：商业银行合规风险管理 要点：近期重点监管领域及其动态央行与银保监会重点会议要点近期国家其他重要会议要点近期监管机构工作主线，监管主线演进及监管政策框架近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享监管机构防范和化解系统性金融风险的一系列举措近期中国经济与金融市场运行要点与合规管理的内外部环境商业银行经营的主要挑战展望：未来的商业银行其他分享监管机构罚单分析20172021年银保监会罚单情况主要处罚事由汇总分析对个人的处罚情况近期商业银行主要监管政策的变化与更新情况近期国内银行各类传统业务合规案例简要分析消费者权益保护及其相关思考征信管理与个人信息保护的发展趋势近期合规处罚的“新”方向理解

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要点：近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享近期重点监管会议解读近年的监管主线演进及监管政策框架近期重点监管领域及其处罚监管罚单简要分析监管罚单中对个人处罚的要点及其思考员工行为管理，案件防控与内部控制相关文件解读近年来金融机构员工行为管理的监管主线解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》解读《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》解读《银行业从业人员职业操守和行为准则》解读《关于预防银行业保险业从业人员犯罪的指导意见》解读《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（20202022年）》解读《商业银行防范外部欺诈工作

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上市公司的风险识别框架 上市公司所面临的主要风险上市公司信用风险识别框架上市公司的偿债能力分析框架公开市场上，信用风险演变的路径公开市场上，公司违约的主要因素归因分析从资本市场表现上评估公司风险理解外部信用评级及其与信用风险的关系如何快速把握和阅读外部评级报告上市公司风险的初步判断与快速判断分享：如何阅读外部报告？拓展：关于公司价值评估企业整体价值评估的基本方法与适用公司价值评估与债权人的风险其他分享行业分析 行业分析的核心是什么行业分析的主要方法理解企业生命周期，生命周期不同阶段的现金流呈现附：相关案例图表从现金流表现看企业的发展阶段附：相关案例图表同业比较如何做上市公司经营模式风险与行业风

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最近金融监管政策解读 近期监管的思路近期监管和银行运营的宏观环境近期监管当局的政策主线近期防范和化解金融风险的一系列举措未来商业银行运行的主要挑战和疫情后商业银行的运行环境和发展态势商业银行近期的主要政策要点分享：2019和2020近期各类主要政策要点分享银保监会相关管各类通知与指引要点 商业银行全面风险管理 商业银行风险管理的一般流程与方法中国银行金融机构日常经营中所面临的主要风险及其应对方式全面风险管理及其含义全面风险管理的基本要素与基本原则全面风险管理的内部职责划分与框架商业银行的公司治理巴塞尔委员会关于有效的公司治理的基本原则银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的解读2020年7月

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课程背景：当前商业银行大力支持实体经济，必然要求提升资产结构中信贷或授信的比重，这就要求各级客户经理和审批人员熟悉风险识别的方法。作为基础，如何通过财务报告识别借款人的信用风险是关键之一，无论是对大企业还是对中小企业均可以提供决策的参考。可以说，财务与信用分析是商业银行授信业务的基础和各级人员必须掌握的知识。课程收益：1）深入了解企业财务分析的逻辑和方法。2）了解当前财务会计准则变化的情况及其对财务报告的影响。3）掌握财务分析的方法并应用于业务实践。4）识别企业财务造假的一般方法 财务报告及其相关性 认识财务报告会计准则与会计质量要求资产负债表损益表/利润表现金流量表以现金流量表附注所有者权益

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