鹿立国老师

信贷风险全流程管理

个人简介

现任

上海银行某分行零售信贷专职审批人。

职业背景

15年银行工作经验，熟悉银监会及金融行业监管政策，具备银行对公及零售信贷条线贷前、贷中、贷后的风控实操经验，熟悉银行信贷产品、信贷业务全流程，掌握多种信贷业务风险审查要点，具有敏锐的风险判断能力。

资质证书

FRR（金融风险与监管证书）、企业合规管理职业经理（高级）

审查审批经验

负责审查审批分行公司授信业务（制造、贸易、互联网、餐饮、高科技等行业），零售信贷业务（主要有按揭贷款、商业用房按揭、经营类个人贷款、信用消费类），投行业务等授信审批工作，期间累计完成对公授信审查项目百余笔，授信审查金额5亿元；投行业务完成授信审查15亿元；零售信贷业务完成审批4000余笔，

完成授信审批40亿元。

风险把控经验

对客户企业开展实地尽调，通过对公客户管理层访谈、经营情况、融资情况、财务数据、企业信用、抵押物的评估等对企业实际情况进行多维度分析，并出具尽调报告，期间累计完成尽调项目300余次。

贷后管理经验

在贷后方面定时监测债务人的还款情况，出具贷后风险建议，定期评估债务人还款能力等方式控制贷后风险，对产生逾期的客户及时主张债权；制定预案方案，仍未进行还款的，及时向其申明诉讼权利，并进行后续仲裁或诉讼，期间成功完成回款1.3亿元。

制度建设经验

制定《个人贷款业务收入认定标准》、《备案放款管理办法》、《中小企业现场检查管理细则》等。

培训管理经验

担任培训讲师，对信贷条线员工进行专业知识培训，参训人员150余人，培训课程《个贷业务应知应会系列培训》、《个贷这些事儿系列》、《对公贷后检查规定动作》等，期间累计完成培训场次50余场，有效提升员工信贷风控意识和专业能力。

擅长行业/领域

零售信贷审查、财务分析、尽职调查、风险控制、信贷全流程管理等。

主讲课程

《对公贷后检查规定动作》    

《个贷业务应知应会系列培训》    

《中小企业现场检查管理细则》    

《备案放款管理办法》    

《个人贷款业务收入认定标准》    

课程介绍

内容简介

个人贷款这些事儿。我从一笔贷款的前世今生讲起，一直到这笔业务的结束。贷前调查中，客户经理应该干些什么，怎么着手，规范动作，如何完成一份完整的授信调查报告。信贷审查中，审查人员应该实施哪些风险管理程序，审查哪些要点，作出如何的风险判断。贷后管理中，各岗位如何实施有效的贷后管理，确保有效落实管控措施，以及保全过程中应注意的问题。

课程对象

客户经理、信贷评审

课程大纲

1、课程简介（0.5小时）

从银行信贷审查的重要性出发，在信贷流程中我们要做什么，目的是什么。

2、贷前调查的一般流程及风险要点（2小时）

贷前调查的一般流程及规范动作

信贷风险要素有哪些

贷前调查流程中逐一梳理风险点

偿还意愿、偿债能力的分析判断

案例分享

3、贷中审查的要点（1.5小时）

贷中审查要审查哪些内容

贷款方案设计的合理性

风险要点的识别

案例分析

4、贷后管理的规范动作（1.5小时）

贷后管理的正确理念

贷后管理的规范动作

贷后管理的岗位联动

不良贷款的清收

案例分析

课程收益

通过本课程，新手客户经理和评审可以对银行信贷业务进行系统性学习，了解贷前、贷中和贷后需要做些什么，为员工提供信贷风险识别和防控的方法与技巧，持续为银行创造资产价值。