陆恒老师

& 中国科学院大学 硕士学历

& 师从全国性股份制商业银行董事长

& 论题方向：农行数字化转型影响因素的实证研究

& 行业资历 ：9 年

& 银行产能提升辅导 咨询顾问

专注金融趋势：解读国内外金融行业发展政策及趋势，提炼行业最佳实践，传播行业经验，专注金融行业发展；

专耕体系建设：规划设计金融企业培训体系 、阶段发展战略 、增值服务体系 、营销活动体系 、视觉营销体系 、客群经营体系 、片区开发体系等领域；

专业能力培养：注重员工潜力挖掘 、厅堂到访客户产能挖掘 、系统存量客户产能挖 掘 、片区客户产能挖掘 ，为组织赋能 ，实现综合竞争能力提升 。

【专业风格】  

来自银行一线，服务银行一线；

不求短期回报，注重长期效益；

理论与实战相结合，过程与结果相结合。

【擅长领域】  

培训项目：《网点负责人能力提升》、《理财经理营销能力提升》、《赢在厅堂——大 堂经理服务营销能力提升及客户投诉处理》、《柜面营销技能技巧》、《全年营销活动规划 及产能引爆》、《一点一策》、《八大特色客群经营》、《分支行增值服务体系建设》、《行外 吸金》、《网点 VMD 视觉营销体系建设》、《内训师能力打造》、《 CRM 系统培训》、《财 富管理系统培训》等项目的研发及执行；

咨询项目：擅长以“客户管理 、日常管理 、厅堂服务营销和岗位 5K ”为核心的网 点基础转型项目辅导； 以“一点一策 ”为核心 ，以“客群经营 、片区开发（获客）、活 动体系和视觉营销体系（VMD）”为支撑的“五合一 ”项目辅导；零售业务条线各岗位 技能提升辅导；以及基于 CRM 系统和智能化终端为载体的产能提升和客户关系维护等 项目辅导 。

服务衍生产品规划设计：基于客户对项目效果可持续性的要求日趋强烈，基于对行 业内探索经验的总结 ，可针对性的提出学习内容及固化工具的设计框架思路 。

【部分服务客户】                                                                        

金融行业： 中国银行 、建设银行 、农业银行 、工商银行 、中国邮政 、邮储银行 、招 商银行 、长沙银行 、华融湘江银行 、重庆三峡银行 、重庆农村商业银行 、洛阳银行 、四 川农信 、甘肃农信 、河南农信等国有银行 、城商行 、农商行等 50 余家。

【项行(行)商贸 、代发客户拓展和价值挖掘实战训练营项目                    主导顾问

该项目中主讲项目的启动会和分行网点全员的培训，负责分行项目的沟通 、协调和 汇报以及试点网点的项目辅导 。主要内容包括：分行的项目推进和实施，试点网点的项 目辅导，各岗位的岗责梳理和工作推进， 旺季存款营销 ，商贸客户和代发客户的拓展， 厅堂和存量客户的盘活 ，网点营销氛围营造和分支行讲师带教 。

  河北中行开门红营销项目                                     地市分行项目经理 、主导顾问

该项目中负责省分行下属支行落地辅导，主要内容包括：大堂经理和柜员的识别转 介和岗位联动，理财经理的资产配置，行外吸金话术辅导，厅堂微沙龙，手机银行营销 技能，营销技能提升培训，行外吸金资产配置。辅导期间，主要业绩指标较之以前平均 提升2-5倍以上 。

  山东中行决胜厅堂智能化转型项目                        地市分行项目经理 、主导顾问

该项目中负责市分行下属试点支行辅导，主要内容包括：智能化背景下大堂经理和 柜员的岗位流转和营销转介，大堂经理岗位职责梳理，行外吸金和策反话术辅导，厅堂 微沙龙，手机银行营销技能，营销技能提升培训 。试点支行辅导期间，主要业绩指标较 之以前平均提升2倍以上 ，大堂经理职能得到充分显现 。

  云南中行服务销售流程项目                                                               主导顾问

该项目中负责省分行下属支行落地辅导，主要内容包括：大堂经理和柜员的识别转 介和岗位联动，理财经理的资产配置，行外吸金话术辅导，厅堂微沙龙，手机银行营销 技能，营销技能提升培训，行外吸金资产配置。转型期间，辅导网点主要业绩指标提升 明显， 固化期间业绩提升加快，稳居分行网点前三位。

  北京/湖北/重庆中行对公流程导入项目（多期）                                   主导顾问

该项目中负责省 、市分行下属支行基于双户双基试点流程导入辅导，主要内容包括： 对公业务流程梳理和搭建 、岗责优化 、金融生态图 、公司金融APP和球台系统使用，对  公客户开户 、存量客户维护提升 、普惠贷款等。

  江苏中行二次营销冲顶提效项目（ 一个月）                                         主导顾问

该项目中负责市分行下属两个一级支行开门红冲刺推动和25个支行网点的巡点辅 导 ，主要内容包括：一级支行开门红重点指标冲刺推动，条线产品经理指标缺口分析， 网点负责人梳理产能来源，理财经理集中电话邀约，沙龙活动策划组织，营销技能辅导 和客户陪访等 。

  山东农行赢在春天网点竞争力提升项目（两期）                                  主导顾问

该项目中负责两个支行的试点落地辅导，主要内容包括：行外吸金话术辅导，厅堂 微沙龙 ，OCRM系统存款客户精准营销，营销技能提升培训，行外吸金资产配置 。

海南农行万马奔腾 、激情仲夏项目                                                     主导顾问

 该项目中负责省分行下属支行落地辅导，主要内容包括：行外吸金话术辅导，厅堂 微沙龙 ，OCRM系统存款客户精准营销，营销技能提升培训 ，商户外拓活动。

  海南农行两转合一数字化赋能项目                                                    主导顾问

该项目中负责县域支行的数字化赋能导入辅导，主要内容包括：网点诊断 、岗位定 责 、分户管户 、O/D系统辅导 、重点产品分析和营销策略制定 、绩效考核 、沙龙活动策 划和组织等 。

  内蒙古自治区农行千网——两金一存项目（两期）                               主导顾问

该项目中负责省分行下属两个支行落地辅导，主要内容包括：行外吸金话术辅导， 贵金属和基金营销技巧辅导，厅堂微沙龙，OCRM系统存款客户精准营销，营销技能提 升培训 。

  湖北农行网点对公转型项目                                                               主导顾问

该项目中负责一个支行的对公转型落地辅导，主要内容包括：网点诊断 、氛围打造 、 岗位定责 、管护提质 、通关培训和绩效管理等。

  广东农行网点对公标准化导入项目（五期）                                         主导顾问

该项目中负责多个支行的对公转型落地辅导，主要内容包括：网点诊断 、氛围打造 、 岗位定责 、管户提质 、任务达标分析和策略制定等 。

  重庆农行对公业务营销服务能力提升项目（两周）                              主导顾问

该项目中负责分行营业部的对公转型落地辅导，主要内容包括：网点诊断 、氛围营 销 、岗位定责 、分户管户 、CMM系统辅导 、重点产品营销话术和营销策略制定等 。

  广东农行三转合一数字化赋能项目（四期）                                         主导顾问

该项目中负责四个支行网点的三转合一数字化赋能导入辅导，主要内容包括：网点 诊断 、岗位定责 、分户管户 、O/D/P系统辅导 、重点产品分析和营销策略制定 、绩效考 核等。

  河南农行两转合一数字化赋能项目（两期）                                         主导顾问

该项目中负责两个支行的数字化赋能导入辅导，主要内容包括：网点诊断 、岗位定 责 、分户管户 、O/D系统辅导 、重点产品分析和营销策略制定 、绩效考核等 。

  四川农行数字化赋能项目（三十期）                                                     主导顾问

该项目中负责两个支行的网点营销赋能导入辅导，主要内容包括：网点诊断 、岗责 梳理 、分户管户 、O/D 、客群经营系统辅导 、重点产品分析和营销策略制定 、外拓营销 等 。

  西藏农行网点营销赋能项目（两期）                                                   主导顾问

该项目中负责拉萨分行下属的支行营业室营销赋能导入辅导，主要内容包括：网点 调研 、分户管户 、O/D系统辅导 、重点产品营销 、沙龙活动 、公私联动外拓营销等 。

  贵州建行网点管理及效能提升项目                                                    主导顾问  该项目中负责一个支行的管理咨询落地辅导，主要内容包括：例会制度，厅堂微沙龙，分户管户， 电话/面谈/微信营销，主题沙龙，绩效管理。

  云南工行网点效能提升项目                                                               主导顾问

该项目中负责一个支行的网点效能咨询落地辅导，主要内容包括：例会制度，厅堂 微沙龙，客户经理管户， 电话/面谈/微信营销，营销技能 。

  江西工行网点效能提升项目                                                               主导顾问

该项目中负责一个支行的网点效能咨询落地辅导，主要内容包括：例会制度，厅堂 微沙龙，客户经理管户， 电话/面谈/微信营销，营销技能 。

  江苏工行网点服务营销提升项目                                                        主导顾问

该项目中负责一个支行的网点效能咨询落地辅导，主要内容包括：例会制度，柜面 和厅堂服务 、厅堂微沙龙，分户管户， 电话/面谈/微信营销，营销技能 。

  新疆工行客服经理产能提升项目（两期）                                            主导顾问

该项目中负责两个支行网点的辅导 ，主要内容包括：客服经理的分户管户， 电话/ 面谈/微信营销，营销技能 。

  广西工行营销效能提升项目（试点）                                                     主导顾问

该项目中负责一级支行营业部网点的辅导 ，主要内容包括：客户经理的分户管户， 电话/面谈营销，营销技能，沙龙活动策划和组织 。

  广西邮储银行网点产能提升项目                                                        主导顾问

该项目中负责一个支行的产能提升辅导 ，主要内容包括：厅堂微沙龙，外拓营销 、 CRM系统分户管户，营销技能和重点产品指标（ ETC 、信用卡等）。

 江西邮政网点转型及产能提升项目                                                        主导顾问

 河南邮政金融业务深化转型项目                                                           主导顾问 该项目是中国邮政江西省和河南省两家省公司基于网点转型和金融业务深化推进

的项目 。重点聚焦“厅堂服务营销 ”“职责清分 ”“客户管理 ”“ 日常管理 ”“绩效管理 ” “营销活动体系 ”五大板块，建立“ 网点增值服务体系 ”，并建立全金融机构的“一点  一策 ”会审机制， 旨在通过建标准化服务营销流程实现产能提升 。

 天津邮政系统化转型项目（三个月）                                                        主导顾问

该项目是中国邮政天津市公司基于自身金融业务发展需要发起的为期近三年的全面系 统化转型项目 。重点聚焦“厅堂服务营销 ”“ 日常活动管理 ”“客户管理 ”“特色客群 营销 ”等，重点关注存款和保险产品的蓄客 、营销和技巧提升，重点围绕“养老代发客 群 ”和“商贸客群 ”的拓展维护和营销。

 江苏邮储银行网点系统化转型导入项目（两个月）                                 主导顾问

该项目是中国邮政储蓄银行江苏省分行发起的重点围绕新上线的CRM系统和企业微 信运用的辅导项目 。重点检视各岗位人员岗位职责 、CRM系统使用 、企业微信应知应会 等通关评价标准验收和专项辅导。

（ 二 ）股份制银行

 招商银行杭州分行理财经理专岗培养项目                                              主导顾问

该项目负责对杭州分行下辖两个分行，共十余个支行的二十多位理财经理和分管领 导的调研访谈和需求摸底，重点涉及理财经理的岗位营销技能 、客户管理与维护 、员工绩效 、员工成长等方面的辅导 。

（ 三 ）城商行

 长沙银行财富管理系统试点咨询项目（五周）                                          主导顾问

该项目是长沙银行总行基于2014年的财富管理系统的试运行上线，重点聚焦财富管理系  统在分支行各个岗位，各个权限角色中的应用和测试，逐步运用财富管理系统提升工作效率， 达到精准营销和产能提升的目的 。负责本项目的银德支行和湘潭分行的调研和辅导，各岗位  的财富管理系统操作培训辅导，服务营销技能培训 、理财经理技能培训 、功能分区调整和外  拓活动策划指导等 。辅导的湘潭分行营业部，接连获评中国银行业协会的“五星级网点 ”和  “千佳网点 ”。

 重庆三峡银行产能提升项目（两期）                                    培训讲师 、主导顾问

该项目中负责两个主学支行和两个跟学支行的产能提升的培训和辅导 ，重点在岗位营销 技能 、电话营销 、外拓营销和客户开发与客户活动等板块 。通过辅导，两个主学支行的业绩 均有不同程度地提升 ，业绩指标网均提升50%以上 。

 华融湘江银行网点厅堂营销项目                                          培训讲师 、主导顾问

该项目中负责全分行员工的培训和两个支行网点厅堂营销的辅导 ，重点在大堂经理岗位 营销技能 、厅堂一体化营销 、客户开发与客户活动等板块 。

 洛阳银行网点双效能提升项目（两周）                                                   主导顾问

该项目中负责分行中的县域支行网点厅堂营销 、外拓营销 、电话营销和活动策划的辅导， 重点在客户经理团队营销技能建设和辅导 。

（四）农商行 、农信社

 重庆农村商业银行服务营销转型咨询项目（十期 ，每期四周）               主导顾问

该项目是重庆农村商业银行基于2011年开始的零售业务转型的深入，重点聚焦网点“服  务营销体系搭建““CRM运用 ”“外拓营销 ”“联动营销 ”等为网点打造可持续经营管理模式， 实现产能提升 。负责本项目开州 、酉阳 、涪陵 、江北 、城口等十余个支行的暗访调研 、关键  人隔离访谈 、岗位能力评估 、业绩指标分析 、标杆网点打造 、转型流程和工具贯标 、各岗位  服务和营销技能培训 、CRM系统辅导运用 、外拓活动策划指导等以及多家支行的网点固化  和纠偏工作 。辅导期间，开州支行实现新增手机银行1300余户，江北支行实现新增理财2200  余万 。

 甘肃农信开门红辅导项目                                                                      主导顾问

该项目中，负责对区联社下辖网点的开门红的营销氛围 、营销活动 、营销技巧提升和开 门红固化巡检 。

 商水农商银行主题银行打造项目                                                           主导顾问

该项目中，负责总行下辖两个支行的主题银行的定位和文化建设，结合支行周边市场和 客群的调研 ，提炼出主题定位并总结出相应的建设意见和举措 。

 四川农信网点转型咨询项目（十二期 ，每期五周）

该项目是四川农村信用合作联社于2014年开展的全省法人机构开展的零售业务转型， 按照三化一转型的整体思路进行全面推广 。负责本项目十余家法人机构调研，数十家网点辅 导，十余家标杆网点打造，几十名内训师带教和近百家网点的固化回访及纠偏检查 。经历过 辅导的网点， 网均产能是未转型网点的2倍以上 。

 射洪农商银行网点转型咨询项目（试点）                              项目经理 、主导顾问

 犍为农商银行网点转型咨询项目（试点）                              项目经理 、主导顾问

沐川县农信社网点转型咨询项目（试点）                               项目经理 、主导顾问

遂州农商银行网点转型咨询项目（试点）                               主导顾问

甘孜州农信社网点转型咨询项目（试点）                               主导顾问

巴中农商银行网点转型咨询项目（试点）                               主导顾问

南充农商银行网点转型咨询项目（试点）                               主导顾问

五通桥农信社网点转型咨询项目（试点）                               主导顾问 

三江农商银行网点转型咨询项目                                             调研顾问 

大英农商银行网点转型咨询项目                                             调研顾问

邻水农商银行网点转型咨询项目                                             调研顾问