利率调整 提前还贷未必合算

 作者:李锐    2022-12-26     0

 年关将近,许多按揭购房的市民对银行还款都打起了“小算盘”,记者从蓉城几家银行了解到目前到银行还款的市民打起了拥堂。

  市民杨女士日前收到银行的通知,因为利率调整的原因,下个月她的房贷月还款额要增加了。正好手头有一点闲钱,她决定提前还款节省利息。她向银行咨询,银行却告诉她因为最近提前还款的客户较多,她必须先预约,等候一段时间才能轮上。杨女士很担心时间来不及。工行省分行房贷部门相关人士就杨女士的“担心”指出大可不必。因为按照房贷政策相关规定,提前还款不多利息节省有限。杨女士担心错过年底,就等于要多付一年的利息是一种“误区”。银行计息一般是按月计息的,如果不足一个月就按实际天数计息,相差十几天甚至一两个月,利息差额并不会很大。由于银行调整利率是按年度的,所以有些客户就误认为提前还款一定要在年度内进行才合算。

  其实,虽然说提前还款越早越合算,但如果还款额度不大,相差时间不多,节省的利息是非常有限的。比如杨女士打算提前归还3万元贷款,她原来的贷款利率为5.31%,下个月要调整到5.508%,那么,这3万元一个月利息差额实际不到5元钱,杨女士大可不必为了下个月多付这5元钱而急着提前还款。

  银行一般对提前还款有时间限制,比如一年内或者半年内只能提前还款一次,如果一有钱就还款可能反而不合算。他解释说,比如杨女士这个月提前还款3万元,到下个月可以省下137.7元的利息支出,但如果她在春节前单位又发给她3万元年终奖,她就不能再提前还款了,起码要等5个月后才能进行第二次提前还款,而3万元5个月的利息支出是688.5元。因此,杨女士不如等上一个月,等年终奖到手,再一次性提前归还6万元更合算。

李锐
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